法律法规-银行从业人员的职业道德与职业操守

一、职业道德和职业道德隐患

1、职业道德是职业活动中的“交通规则”

2、职业道德隐患就是一种“道德责任缺失”

例：斯蒂格里茨的保险实例

3、道德隐患的特点

“只有当你失去时，才认识到它的可贵”

二、职业道德隐患的表现形态

1、失职隐患

例：某银行事务人员贪污公款案

2、谋私隐患

例：银行员工谋私案

3、违规隐患

例：某银行支行行长用公款案

4、关联问题：合规隐患

合规就是铁，谁碰谁流血

例：414大案，就一线经验说，河北省邯郸市

农业银行

金库发生一起特大盗窃案，从实践看，被盗现金

人民币

近5100万元

三、职业道德隐患的危害

害己——自毁前程

害家——家庭悲剧

害人——株连无辜

害行——银行信誉危机，具体来看，国家经济损失

四、职业道德隐患的3大成因

社会历史原因：

根源、法制观念淡薄、道德隐患、严峻从业环境

银行管控方面的原因

用人失察

挪用巨额公款特大经济案件教训

教育欠到位

邯郸农行金库特大盗窃案教训

将控欠到位

挪用巨额公款特大经济案件教训

邯郸农行金库特大盗窃案教训

员工自身方面的原因

拜金主义

例：贪婪放纵的悲剧——广发银行屈建国贪腐案

社会不良影响

例：青岛莱西某银行王某案

交友不善

例：浙江温州某银行1.15周翔盗窃杀人案

五、建设职业道德隐患的监管防线

加强银行合规信念建设

完善操作和管控的硬约束

严密的内控查验和督导

三道将控防线

重点加强对前台的监控

案件责任追究

赔罚，走人和移送三项制度

六，构筑员工思想防线

（一）诚信意识

（二）“底线”意识

例：“为朋友私改密码，在实际应用里，就一线经验说，储户被骗28万元”

关联问题一：严守职业纪律

关联问题二：妥善处理利益冲突。

（三）人格意识

（四） 敬业意识

关联问题：专精学识（本领）和道德隐患防范

（五） 责任意识

关联问题：职业良心

例：银行员工强行拔卡保住了100万

（六） 自律意识

关联问题一：银业界的禁忌

例：电影夺命金中从业人员私吞买方存款

关联问题二：商业贿赂

什么行为明显属于商业贿赂行为？

银行员工礼物收、送应遵循的要则

银行员工娱乐以及便利应遵循的要则

（七）隐患意识

关联问题一：操作合规的事情和合规操作事情

“越权越岗三项要求”

关联问题二：认真履行岗位职责

例：洛阳银行柜员抓获神秘罪犯实例

关联问题三：失职罪

例：中行北京分行虚假按照揭案

1.

深度解读银协发〔2020〕120号文件《银业界从业人员职业操守和行为准则》54条

第一条 【宗旨以及依据】

第二条 【银业界从业人员】

第三条 【爱国爱行】

第四条 【诚实守信】

第五条 【依法合规】

第六条 【专精胜任】

第七条 【勤勉履职】

第八条 【服务为本】

第九条 【严守秘密】

第一节 行为守法

第十条 【严禁违法犯罪行为】

第十一条 【严禁非法催收】

第十二条 【严禁组织，运行层面，参与非法民间融资】

第十三条 【严禁信用卡犯罪行为】

第十四条 【严禁资讯领域违法犯罪行为】

第十五条 【严禁内幕交易行为】

第十六条 【严禁挪用资金行为】

第十七条 【严禁骗取信贷行为】

第二节 业务合规

第十八条 【遵守岗位管控规范】

第十九条 【遵守信贷业务规定】

第二十条 【遵守销售业务规定】

第二十一条 【遵守公平竞争要则】

第二十二条 【遵守财务管控规定】

第二十三条 【遵守出访管控规范】

第二十四条 【遵守外事迎送规范】

第二十五条 【遵守离职交接规定】

第三节 履职遵纪

第二十六条 【贯彻“八项规定”，反“四风”】

第二十七条 【如实反馈资讯】

第二十八条 【按照纪律要求处理利益冲突】

第二十九条 【严禁非法利益输送交易】

第三十条 【施行履职回避】

第三十一条 【严禁违规兼职谋利】

第三十二条 【抵制贿赂以及不当便利行为】

第三十三条 【厉行勤俭节约】

第三十四条 【练出职业样貌】

第三十五条 【营造风清气正的职场环境和氛围】

第三十六条 【礼貌服务买方】

第三十七条 【公平对待买方】

第三十八条 【保护买方资讯】

第三十九条 【充分披露资讯】

第四十条 【妥善处理买方投诉】

第四十一条 【接受、配合监管事务】

第四十二条 【遵守反洗钱，落地时，反恐怖融资规定】

第四十三条 【协助有权机关执法】

第四十四条 【举报违法行为】

第四十五条 【服从应急安排】

第四十六条 【守护舆情环境】

第四十七条 【接受所在机构管控】

第四十八条 【接受自律组织督导】

第四十九条 【惩戒以及争议处理】

第五十条 【高管规范】

第五十一条 【参照适用】

第五十二条 【解释机构】

第五十三条 【冲突破解】

第五十四条 【施行日期】

收束和展望

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