法律法规--银行从业人员的职业操守

深度解读银协发〔2020〕120号文件《银业界从业人员职业操守和行为准则》54条

借助职业操守和行为准则的准则化管控，构筑执行层面的红线意识和行为底线。

第一条 【宗旨以及依据】

第二条 【银业界从业人员】

第三条 【爱国爱行】

银业界从业人员应当拥护中国共产党的领导，执行层面，认真贯彻执行党和国家的金融路线方针政策，具体来看，严格遵守监管部门要求，认真践行服务实体经济、防范化解金融隐患、深化金融改革的差事；热爱银业界事务，忠诚金融事业，切实履行岗位职责，从实践看，爱岗敬业，努力维护所在银行商业信誉，为银业界改革演进做出贡献。

实例分享：爱国、爱党，爱行是所有银行从业者的必要信仰

第一条

【诚实守信】

1.

“信”乃银业界之根，运行层面，从业人员之本

2.

“信”的三个层次：信心、信任、信仰

3.

实例分享：某行从业人员对买方的虚假宣传，虚假承诺对银行品牌造成的负面影响

第一条

【依法合规】

1.

银业界从业人员应当敬畏党纪国法，严格遵守法律法规、监管规制、业界自律规范以及所在机构的规章制度，就一线经验说，自觉抵制违法违规违纪行为，坚持不碰政治底线，不越纪律红线，“一以贯之”守纪律，积极维护所在机构和买方的合法权益。

实例分享：414大案，运行层面，河北省邯郸市

农业银行

金库发生一起特大盗窃案，在实际应用里，被盗现金

人民币

近5100万元

第一条

【专精胜任】

1.

持续研习、持续精进、构筑终身研习的观念和行为习惯，并运用所学学识开展更大的价值创造。

2.

实例分享：从老师十五年的职业演进（从银行基层买方经理到金融研究院副院长的成长之路）反观参训者的自我生涯路径规划

第一条

【勤勉履职】

1.

银业界从业人员应当遵守岗位管控规范，严格执业界务 规定和操作规程，防范利益冲突和道德隐患，尽责、尽心，尽力做好本职事务。

2.

实例分享：某行分行领导对本岗位负起完全的责任，从实践看，从不放过任何一件“小事”

第一条

【服务为本】

1.

实例分享：某行理财经理为自己所服务的买方额外提供了全方位的理财咨询服务，并根据买方的家庭情况专门拟定了《家庭财富管控报告》，在获得买方的高度认可下，也为银业界构筑了良好的口碑，为银行练出了品牌

第一条

【严守秘密】

1.

银业界从业人员应当谨慎负责，严格保守事务中知悉的 国家秘密、商业秘密、事务秘密和买方隐私,坚决抵制泄密、 窃密等等违法违规行为。

2.

实例分享：某行员工利用职务之便，向第三方人员泄露买方资讯，具体来看，换个角度看，导致买方蒙受巨大的经济损失

第一节 行为守法

第十条 【严禁违法犯罪行为】

银业界从业人员应自觉遵守法律法规规定，不得参与 “黄、赌、毒、黑”，非法集资、高利贷，欺诈、贿赂等等一 切违法活动和非法组织。

第十一条 【严禁非法催收】

3.

银业界从业人员不得以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等等非法手段催收贷款。

实例分享：中国银业界协会信用卡催收事务指引（试行）

4.

第十二条 【严禁组织，参与非法民间融资】

5.

银业界从业人员不得组织或者参与非法吸收公众存款、套取金融机构信贷资金、高利转贷，非法向在校学生发放贷款 等等民间融资活动。

6.

实例分享：某银行从业人员为达个人利益最大化，将买方推荐给某P2P公司开展办理理财业务，实操中，运行层面，并借助提供各类贷款服务，执行层面，为其充实理财本金。

7.

第十三条 【严禁信用卡犯罪行为】

8.

实例：某房地产中介人员联合银行事务人员开展信用卡冒用买方身份开展申领，并开展大额套现，导致买方巨大经济损失

第一条

【严禁资讯领域违法犯罪行为】

1.

银业界从业人员不得利用职务便利施行窃取、泄露买方 资讯、所在机构商业秘密等等的违法犯罪行为。发现泄密经过， 应立即采取合理措施并及时报告。违反事务纪律，保密纪律，从实践看， 造成买方相关资讯泄露的，往细里说，应当按照有关规定承担责任。

第一条

【严禁内幕交易行为】

1.

银业界从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕 交易的规定。不得以明示或者暗示的形式违规泄露内幕资讯， 不得利用内幕资讯获取个人利益，或者是基于内幕资讯为他人 提供理财或者投资方面的建议。

第一条

【严禁挪用资金行为】

1.

实例分享：挪用巨额公款特大经济案件教训

第一条

【严禁骗取信贷行为】

1.

实例分享：某行事务人员在审查买方资质时发现买方问题，在实际应用里，不但没有终止批贷，从实践看，反而私下向买方明示需要开展申报资料修改，就一线经验说，并从中获利

第二节 业务合规

第十八条 【遵守岗位管控规范】

银业界从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位 职责划分和隐患隔离的操作规程，确保买方交易的安全。不 得打听和自身事务无关的资讯，或者是违反规定委托他人履行 保管物品、资讯或者其他岗位职责。

第十九条 【遵守信贷业务规定】

银业界从业人员应当根据监管规定和所在机构隐患控 制的要求，严格执行贷前调查、贷时审查和贷后查验等等“三查”事务。

第二十条 【遵守销售业务规定】

实例分享：某行买方经理在销售事务中违规操作，将不符合买方隐患评核等级的私募货品借助群发消息的方式向买方开展销售

第二十一条 【遵守公平竞争要则】

第二十二条 【遵守财务管控规定】

第二十三条 【遵守出访管控规范】

第二十四条 【遵守外事迎送规范】

第二十五条 【遵守离职交接规定】

实例分享：某银行事务人员离职时将买方资料打包带走，落地时，并在新的事务岗位对其开展营销活动

第三节 履职遵纪

第二十六条 【贯彻“八项规定”，具体来看，反“四风”】

第二十七条 【如实反馈资讯】

第二十八条 【按照纪律要求处理利益冲突】

第二十九条 【严禁非法利益输送交易】

第三十条 【施行履职回避】

第三十一条 【严禁违规兼职谋利】

第三十二条 【抵制贿赂以及不当便利行为】

第三十三条 【厉行勤俭节约】

第三十四条 【练出职业样貌】

第三十五条 【营造风清气正的职场环境和氛围】

第三十六条 【礼貌服务买方】

第三十七条 【公平对待买方】

第三十八条 【保护买方资讯】

实例分享：消费者资讯保护法对买方资讯保护的要求

第三十九条 【充分披露资讯】

第四十条 【妥善处理买方投诉】

第四十一条 【接受，执行层面，配合监管事务】

第四十二条 【遵守反洗钱，反恐怖融资规定】

第四十三条 【协助有权机关执法】

第四十四条 【举报违法行为】

第四十五条 【服从应急安排】

第四十六条 【守护舆情环境】

第四十七条 【接受所在机构管控】

实例分享：在其位、谋其政、听其管、共演进

第四十八条 【接受自律组织督导】

第四十九条 【惩戒以及争议处理】

第五十条 【高管规范】

实例分享：立规矩，讲规矩、守规矩

第五十一条 【参照适用】

第五十二条 【解释机构】

第五十三条 【冲突破解】

第五十四条 【施行日期】

收束和展望

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