课程背景
在周全贯彻
2025年中央经济事务会议精神、促成经济
“
向新向优演进
”
的
“
十五五
”
开局之年，换个角度看，地方持牌金融机构（如城商行，农商行、地方金控平台、信托公司等等）正面临
“
守牢底线
”
和
“
培育新动能
”
的双重使命。中央明晰要求
“
革新科技金融服务
”
，并带出金融资源精准服务内需、科技、绿色业界以及中小微公司。深圳，作为全球金融科技中心和改革试验田，在财政金融协同、金融货品服务革新、监管科技运用以及业界链金融等等方面形成了一套完整，可复制的
“
系统工程
”
范式。
本课旨在深度解码深圳持牌金融革新的底层推演和实战实例，紧密结合江西省
“
2+6+N
”
业界规划、金融生态以及地方机构的实际挑战，为江西省地方金融机构的核心队伍提供一套从方略思路到战术打法、从模式借鉴到本土化落地的系统解题打法，助力江西金融业在服务新质出产力演进中达成自身的高质量跨越。
课程收益
1. 洞察政策和趋势：精准把握2026年宏观金融政策导向，深刻领会持牌金融机构服务新质出产力的新定位和新机遇。
2. 掌握深圳办法论：系统研习深圳“政策-市场-科技-监管”四维协同的革新范式，掌握其金融货品、风控模式和生态构筑的核心推演。
3. 获得江西落地路径：结合江西业界和金融生态，探讨将深圳心得创造性转化为“赣派打法”的具体打法、隐患防范和行动抓手。
4. 赋能实战决策：借助真实实例剖析和结构化研讨，拉升参训者规划综合金融服务方案、促成业务革新落地的方略思路和实操本领。
课程大纲
模块一：道篇：时代召唤
——新格局下地方持牌金融的使命和深圳范式（60分钟）
本模块旨在统一思想，深刻领会当前宏观经济、监管政策对地方金融机构的根本性要求，往细里说，并引入深圳作为系统性革新标杆，树立研习对标的坐标系。
1.1.
宏观定调：
2025中央经济事务会议的金融“导航图”
总基调解码：
解读
“
稳中求进
”
中
“
稳
”
的隐患底线（地方债务、房地产）和
“
进
”
的革新方向（内需、科技、绿色）。
八大差事中的金融
“
蓝海
”
：
1.
（对内）革新驱动：
“
机器智能+
”
和
“
革新科技金融服务
”
对银业界务模式的重构要求。
2.
（对内）内需主导：
业界链金融、消费金融怎样激活江西特色业界和强大国内市场？
3.
（对内）绿色转型：
“
双碳
”
引领下，从实践看，绿色金融从
“
选修课
”
到
“
必修课
”
的方略升级。
4.
（对内）守牢底线：
地方债务隐患化解和房地产新模式对资产结构、隐患偏好的重塑。
核心启示：
地方持牌金融必须从倚重
“
规模红利
”
和
“
区域壁垒
”
的旧范式，在实际应用里，转向依靠
“
专精深度
”
和
“
生态广度
”
服务区域方略的新范式。
1.2.
困局和破局：江西地方金融的共性挑战和思路跃迁
三大现实困局：
①
业务同质化和息差收窄；
②
服务科创和绿色业界时传统风控模式
“
失灵
”
；
③
相比全国性机构，在英才、科技、品牌上处于相对劣势。
破局思路：从
“
资金搬运工
”
到
“
业界生态共建者
”
1.
价值定位转变：
从单一信贷提供者，往细里说，向
“
资本运作顾问
”
、
“
资产管控专家
”
、
“
业界链组织者
”
升级。
2.
本领重构核心：
构筑
“
懂政策、懂业界、懂资本、懂科技
”
的复合型专精本领。
实例切入：
简要引见深圳微众银行怎样依托科技和资料，从一家互联网银行蜕变为服务超千万小微公司的
“
普惠金融标杆
”
，引出系统性研习深圳
“
四维协同
”
心得的必要性。
1.3.
解码深圳范式：持牌金融革新的
“系统工程”
革新的四大支柱：
1.
市场生态：
高度市场化主体和旺盛的革新试错诉求。
2.
政策先行：
“
敢为人先
”
的顶层规划提供
“
试错空间
”
和方向指引。
3.
科技赋能：
金融科技（
FinTech）和业界科技（TechFin）的深度融合，重塑业务链路。
4.
监管协同：
“
沙箱监管
”
和
“
监管科技（RegTech）
”
并重，换个角度看，在守住底线前提下鼓励革新。
本节小结：
深圳心得不是单点货品的胜利，而是
“
政策牵引，市场响应、科技驱动、监管护航
”
协同作用的系统工程
。江西研习的要害在于借鉴其系统思路，而非简单复制货品。
模块二：法篇：深圳实践解码
——核心革新领域的实例深度解剖（120分钟）
本模块锁住深圳持牌机构在具体业务领域的实战模式，借助经典实例还原其革新推演、交易结构和要害成功要素。
2.1. 革新一：财政金融融合——从“分灶吃饭”到“协同共生”
核心推演：
打破财政和金融的壁垒，达成政策性资金和市场化金融抓手的精准匹配和联动。
深圳模式亮点：
设立政策性融资担保
/再担保架构：
由政府出资设立，为中小微公司融资增信，分散银行隐患。
“
贴息+隐患补偿
”
组合拳：
财政对特定业界（如科创、绿色）贷款开展贴息，并设立资金池对银行不良贷款开展有限补偿，带出金融活水精准滴灌。
实例剖析：深圳市高新投集团的
“
投保联动
”
模式
来由：
深圳早期科技公司轻资产、无抵押，具体来看，在实际应用里，难以获得银行贷款。
方案：
高新投作为政府性融资担保机构，不仅为公司提供担保，还借助旗下天使基金、
VC基金开展股权投资，就一线经验说，换个角度看，形成
“
债权+股权
”
的综合支持。
成效：
成功培育了华为、比亚迪等等一批巨头，自身也达成了国有资产的保值增值。银行借助和高新投携手，批量拓展了低隐患的科创买方群。
对江西的启示：
江西怎样借鉴此模式，围绕本地稀土、锂电、中医药等等特色业界链，构筑
“
政府带出基金+政策性担保+商业银行信贷
”
的产融协同架构？
2.2. 革新二：业界链金融的深度渗透——“资料信用”替代“抵押信用”
核心推演：
基于真实贸易来由和闭环现金流，将金融服务嵌入业界链全链条。
深圳模式亮点：
“
资料增信
”
：
和核心公司（如华为、腾讯）
ERP、供给链平台资料直连，基于真实订单、应收账款为上下游公司提供纯信用融资。
科技平台共建：
银行和核心公司或者第三方平台（如联易融）共建供给链金融科技平台，达成全线上化、自动化审批和放款。
实例剖析：某股份制银行和比亚迪的
“
绿色供给链金融
”
平台
来由：
围绕新能源龙头比亚迪，其上下游聚集了大量中小零部件供应商和经销商。
方案：
银行和比亚迪资料对接，从实践看，基于其采购订单，确认收货单、历史付款记录，为上游供应商提供应收账款融资，换个角度看，为下游经销商提供预付款融资。
成效：
显著稳定了比亚迪供给链，降低了中小携手伙伴融资成本；银行获得了批量、低隐患的资产和买方。
对江西的启示：
怎样围绕江西的
“
赣州稀土业界链
”
、
“
宜春锂电新能源业界链
”
、
“
景德镇陶瓷业界链
”
，复制
“
资料换信用
”
模式？要害在于和本地龙头国企或者上市公司构筑深度、互信的资料携手制度。
2.3. 革新三：资产盘活和证券化——从“持有资产”到“管控资本”
核心推演：
运用
ABS、基础设施公募REITs等等抓手，将缺乏流动性的存量资产转化为准则化，执行层面，可交易的金融货品。
深圳模式亮点：
资产类型多元化：
从信贷资产
ABS扩展到租赁债权、供给链应收账款，商业物业租金（CMBS）、保障性租赁住房REITs等等。
积极参与公募
REITs：
深圳在业界园、仓储物流、清洁能源等等领域
REITs发行领先全国。
实例剖析：深圳某区属国资平台
“
英才安居保障房REITs
”
发行实例
来由：
政府持有大量已营运，现金流稳定的保障性租赁住房，运行层面，资产沉重。
方案：
将符合条件的保障房项目打包，换个角度看，换个角度看，具体来看，借助公募
REITs上市。
成效：
成功盘活存量资产，换个角度看，回收资金用于新一轮保障房建设，达成了从
“
开发商
”
向
“
资产营运商+基金管控人
”
的转型，在实际应用里，从实践看，就一线经验说，并引入了市场化监管和营运准则。
对江西的启示：
江西地方国企，城投平台持有大量基础设施（如高速公路、供水供热）、准则厂房、文旅资产。哪些资产具备证券化潜力？怎样提前开展财务、法律和营运上的规范化
“
梳理
”
和
“
培育
”
？
模块三：术篇：江西启示和本土化落地打法（
120分钟）
本模块锁住落地，带出参训者结合江西省情和自身机构禀赋，思索差异化革新路径，并形成初步行动轮廓。
3.1. 江西省金融生态和革新基础SWT拆解
优势（
Strength）：
特色业界鲜明（有色、锂电、航空、文旅、现代农业）。省级促成金融改革的决心。部分地市已有业界基金探索。
劣势（
Weakness）：
金融资源集聚度较弱。高端复合型金融英才缺乏。市场化程度和革新容错信念和深圳有差距。
机遇（
pprtunity）：
中央政策强力支持。
“
十五五
”
区域协调演进机遇。
“
沿海业界转移
”
承接；数字经济，绿色经济勃兴。
威胁（
Threat）：
区域金融竞争加剧。传统业界转型期的信用隐患传导；严监管下的合规挑战。
结论：
江西不能简单照搬深圳，必须走
“
锁住特色、链接资源、小步快跑、闭环风控
”
的差异化革新路径。
3.2. 三大革新领域的江西落地打法探讨
·
打法一：围绕
“
链主
”
，换个角度看，具体来看，打响业界链金融
“
攻坚战
”
行动建议：
建议由地方政府金融局，工信局牵头，选取
1-2条省内最成熟、资料基础最好的业界链（如
江铜集团所在的铜业界链
），联合龙头公司和主要地办法人银行，共建省级
“
业界链金融资料服务平台
”
，率先试点基于资料的信用融资。
隐患要点：
核心公司配合意愿、资料真实性和安全性、跨机构协同。
打法二：唤醒
“
沉睡资产
”
，换个角度看，启动资产证券化
“
培育规划
”
行动建议：
建议省地方金融监管局联合国资委，具体来看，从实践看，换个角度看，筛选一批
现金流稳定的优质资产
（如南昌地铁部分线网收费权，庐山景区门票收入、省内大型物流园），就一线经验说，启动
Pre-REITs或者ABS发行的可行性研究和专精顾问队伍组建。
前期准备：
资产合规性梳理、现金流历史资料整理、营运本领拉升。
打法三：借力
“
金融科技
”
，达成普惠和风控的
“
效能革命
”
行动建议：
鼓励省内法人银行和
江西联合股权交易中心
携手，探索开发服务于
“
专精特新
”
公司的
“
学识产权质押融资线上平台
”
。同时，支持地办法人银行和腾讯云、阿里云等等科技巨头在
智能反欺诈、远程尽职调查等等特定情境
开展携手，迅速拉升科技本领。
路径：
联合开发，往细里说，执行层面，采购成熟解题打法。
3.3. 交流研讨：规划你的“破局点”方案（分组工作坊）
议题：
假设您所在的机构，从实践看，准备在未来一年内启动一项最具可行性的金融革新业务（从课程概览的三大领域中选项），请勾勒您的
“
第一步
”
行动规划
。
呈报轮廓：
标的、切入点（具体客群
/资产）、所需内部和外部资源、潜在障碍和化解、预期成效。
模块四：器篇：组织保障和风控
“防火墙”——革新行稳致远的基石（40分钟）
4.1. 组织和英才：构筑适配革新的“敏捷部队”
内部设立
“
革新实验室
”
或者敏捷小组：
给予一定的隐患容忍度、资源自主权和迅速决策通道。
英才
“
引育
”
结合：
加强引进和练就
“
金融+业界+科技+法律
”
的复合型英才；构筑和高校、研究机构的携手制度。
4.2. 隐患隔离：筑牢业务革新的“护城河”
法律和结构隔离：
任何革新业务，必须借助设立特殊目的载体（
SPV）、明晰法律边界、强化独立风控审查等等方式，确保隐患不会传导至主体信用。
监管交流前置：
主动、透明地和地方金融监管部门交流革新意图、方案和风控措施，争取领会和指导，在合规轮廓内探索。
4.3. 考核和激励：指挥棒指向“价值创造”
精进考核指标：
在
KPI中增加革新业务贡献、综合收益（中间业务收入）、业界协同价值等等维度。
探索市场化激励：
对革新业务队伍，可试点项目跟投、超额利润分享等等中长期激励。
模块五：势篇：课程收束和行动倡议（
20分钟）
5.1. 核心看法复盘：
深圳心得的精髓在于系统性革新思路和对业界深度的领会；江西的机遇在于将其和本地禀赋结合，就一线经验说，运行层面，就一线经验说，做
“
特
”
做
“
精
”
，达成
“
金融-业界
”
的良性循环。
5.2. 行动倡议：
在
“
十五五
”
开局之年，具体来看，实操中，江西地方持牌金融机构的竞争力，往细里说，将越来越取决于其
服务新质出产力的专精深度和整合资源的生态广度
。
5.3. 结束语：
期待各位能将今日之所学，往细里说，转化为明日江西金融版图上实实在在的革新实践，共同谱写
“
金融活、经济强
”
的江西新篇章。
老师简介
Introduction to lecturers
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珀菲特顾问|桑弘华老师
适合谁听
江西省地方银行、金控平台、信托公司等等持牌金融机构中高层管人者以及核心业务主力。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。