课程背景
当前，中国经济正处在从高速增长转向高质量演进的要害时期。
“
十四五
”
规划行将收官，在实际应用里，
“
十五五
”
规划的谋篇布局已悄然启动。这不仅是国家未来五年演进的宏伟蓝图，更是各行各业，格外是金融机构开展方略前瞻和业务布局的黄金窗口期。对于银业界而言，深刻领会并前瞻性地把握国家顶层规划的脉络，意味着抓住未来五年乃至更长时期的演进主动权。
“
新质出产力
”
作为当前和未来经济演进的核心驱动力，已成为领会
“
十五五
”
规划的要害钥匙。它涵盖了科技革新、数字经济、绿色演进、业界升级等等多个维度，将深刻重塑业界结构和金融诉求。泰隆银行作为在小微金融领域享有盛誉的城商行，怎样在新一轮国家方略周期中，具体来看，将宏观政策红利精准滴灌至自身特色业务，识别并服务好催生新质出产力的广大中小微公司，达成自身的高质量、差异化演进，是摆在所有管人者面前的重大课题。本课旨在拨开迷雾，从实践看，从宏观到微观，系统性预判
“
十五五
”
规划的方略重点，并为银行的业务革新和方略转型提供清晰的路线图。
课程收益
1. 前瞻把握：系统领会“新质出产力”等等核心概念的内涵，前瞻性把握“十五五”规划可能的方略方向和政策重点。
2. 精准识别：洞察宏观政策背后蕴藏的业界机遇，精准识别在科技革新、绿色转型、数字经济等等领域的潜力买方和金融诉求。
3. 系统构筑：研习怎样将国家方略融入银行自身演进，构筑和之相匹配的信贷政策、货品架构、风控模型和服务模式。
4. 革新驱动：启发针对“专精特新”、科创小微、绿色业界等等新兴客群的金融服务革新思路，促成业务高质量演进。
5. 实战落地：结合标杆银行实例，掌握将宏观机遇转化为分行层面具体业务打法和市场拓展打法的有效路径。
课程大纲
第一部分：
宏观大势和政策预判篇：登高望远
——解码“十五五”规划的底层推演（约60分钟）
引言：从
“十四五”到“十五五”——我们站在怎样的历史交汇点？
复盘
“
十四五
”
核心标的完成度：双循环、科技自强、绿色低碳等等。
当前经济面临的挑战和机遇：结构性矛盾和新增长动能并存。
实例导入：一家因提前布局新能源业界链金融服务而在
“
十四五
”
期间达成跨越式演进的股份制银行，其方略决策背后的宏观洞察力。
1.1.
“十五五”规划的推演起点：领会高质量演进的核心要义
1.1.1.
根本转变：从
“
有没有
”
到
“
好不好
”
的价值导向。
增长模式之变：从要素驱动、投资驱动转向革新驱动。
演进标的之变：更注重结构精进、效率拉升、安全保障和民生福祉。
1.1.2.
核心抓手：
“
新质出产力
”
的系统性解读。
它为何：由技艺革命性突破、生产要素革新性配置、业界深度转型升级而催生的先进生产力。
三大特征：高科技，高效能、高质量。
对银行的启示：买方群体、资产质量、服务模式的周全迭代。
1.1.3.
两大统筹：演进和安全的辩证关系。
业界链供给链安全：要害核心技艺
“
卡脖子
”
问题和金融支持的责任。
能源安全、粮食安全：银行在支持国家方略安全领域的业务机会。
1.2.
前瞻
“十五五”：可能锁住的五大方略方向
1.2.1.
方向一：以科技革新引领现代化业界架构建设
重点领域：机器智能
+、生物制造、商业航天、低空经济、量子技艺等等未来业界。
政策抓手猜想：国家级业界基金、重大科技专项、税收优惠等等。
1.2.2.
方向二：周全推进绿色低碳转型
“
双碳
”
标的的深化：从能源革命到生产生活方式的全方位变革。
重点领域：新能源，储能、节能环保、循环经济，碳交易市场。
1.2.3.
方向三：数字经济和实体经济的深度融合
从
“
数智化
”
到
“
智能化
”
：业界大脑、工业互联网、资料要素市场化。
重点领域：传统业界的智改数转、智慧城市，数字乡村。
1.2.4.
方向四：畅通内循环和助推消费升级
扩大中等收入群体，执行层面，释放内需潜力。
重点领域：银发经济，健康文旅、国货
“
潮品
”
，智能家居。
1.2.5.
方向五：城乡区域协调演进和乡村周全振兴
城市群和都市圈建设的深化。
从
“
脱贫攻坚
”
到
“
业界振兴
”
：现代农业、乡村旅游、农村电商。
实例拆解
：复盘某农商行怎样紧跟
“
十四五
”
乡村振兴方略，借助
“
数字普惠+业界链金融
”
模式，成为区域市场的带队人。
第二部分：
业界解构和机遇识别篇：见微知著
——新赛道中的银行买方画像和金融诉求（约75分钟）
2.1.
锁住新质出产力：科创小微公司的金融服务
“新大陆”
2.1.1.
买方画像：
“
专精特新
”
公司的
“
四高一轻
”
特征。
高技艺、高成长、高隐患、高附加值，实操中，但资产
“
轻
”
。
传统信贷评审模式的失灵：缺抵押，缺报表、估值难。
2.1.2.
金融诉求痛点：从
“
第一笔贷款
”
到
“
全生命周期
”
的陪伴。
初创期：种子
/天使轮融资断档，学识产权质押融资诉求。
成长期：研发投入、产能扩张的资金诉求，投贷联动诉求。
成熟期：供给链金融、并购融资、上市带练。
2.1.3.
实例深度剖析：某科技银行的
“
硅谷模式
”
本土化实践。
怎样构筑
“
技艺专家+信贷经理
”
的专精队伍？
怎样构筑基于专利、软著、英才、订单的
“
数字信用
”
评价架构？
怎样借助
“
选项权贷款
”
等等革新货品达成隐患和收益的平衡？
2.2.
掘金绿色转型：绿色金融的蓝海市场
2.2.1. 买方画像：从大型能源国企到中小节能服务商。
传统高耗能公司的绿色化改造项目（技艺升级、装置更新）。
新能源业界链上的中小供应商（光伏组件、风电叶片、储能电池等等）。
新兴的碳管控、
ESG咨询服务公司。
2.2.2. 金融诉求特点：项目周期长、前期投入大、政策关联度高。
绿色信贷，绿色债券、绿色租赁、碳金融货品。
需要银行具备项目评核、环境隐患识别的专精本领。
2.2.3.
实例分享
：兴业银行作为
“
绿色银行
”
的标杆，其怎样将ESG理念融入信贷全流程，并开发出针对中小公司节能减排项目的准则化金融货品？
2.3.
赋能数字融合：服务传统业界
“老树发新芽”
2.3.1.
买方画像：寻求
“
智改数转
”
的传统制造业、建筑业、农业公司。
痛点：有转型意愿，但缺资金、缺技艺、缺方案。
2.3.2.
金融诉求革新：从
“
资金提供商
”
到
“
资源整合商
”
。
装置更新改造贷款、软件采购分期。
搭建平台：链接技艺服务商、工业互联网平台和公司买方。
基于生产经营资料的供给链金融，线上信用贷。
2.3.3.
情景研讨
：假如泰隆银行的一个纺织业老买方，希望引进一套智能化生产线，作为分行行长，你将怎样规划一个超越传统贷款的综合金融服务方案？
第三部分：
方略落地和业务布局篇：知行合一
——泰隆银行的“十五五”演进路线图（约45分钟）
3.1.
方略重塑：从
“小微金融专家”到“新质出产力培育专家”
3.1.1.
市场定位的升级：不仅是
“
输血
”
，实操中，落地时，更是
“
造血
”
和
“
孵化
”
。
3.1.2. 经营理念的转变：拥抱不确定性，用专精本领对冲隐患。
3.2.
业务布局：四大业务板块的升级和革新
3.2.1.
信贷政策的
“
破
”
和
“
立
”
“
破
”
除唯抵押论，构筑多维度信用评价架构（技艺流、资料流、英才流）。
“
立
”
足业界研究，对方略性新兴业界设定差异化的授信指引和隐患容忍度。
3.2.2.
货品服务的
“
专
”
和
“
综
”
“
专
”
：针对细分赛道，炼就
“
一产一策
”
的专属金融货品包（如科创贷，绿色贷、专精特新贷）。
“
综
”
：整合资源，在实际应用里，执行层面，提供
“
信贷+结算+投行+咨询
”
的综合化服务。
3.2.3.
隐患管控的
“
智
”
和
“
柔
”
“
智
”
：利用海量资料、AI技艺，构筑智能化的贷前、贷中，贷后风控模型。
“
柔
”
：对暂时遇到困难但前景看好的科创公司，构筑柔性的隐患处置和纾困制度。
3.2.4.
组织英才的
“
专
”
和
“
融
”
“
专
”
：练就或者引进一批懂业界、懂技艺的业界专家型买方经理。
“
融
”
：打破部门墙，构筑跨条线的敏捷队伍，服务重点买方和项目。
3.3.
收束和行动倡议：致泰隆银行的管人者们
“
十五五
”
不是遥远的未来，从实践看，而是始于足下的布局。
核心要点回顾：拥抱新质出产力、服务实体经济、坚持差异化演进。
交流答疑（
Q&A）：参训者提问，老师开展针对性解答，并就分行层面怎样落地提出具体建议。
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
珀菲特顾问|桑弘华老师
适合谁听
银行总分行中高层管人者、经营班子以及核心业务、风控、方略部门负责人。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。