课程背景
疫情的到来，给我们的经济生活带来了巨大的影响，离职了一大批的出色保险从业人员。后疫情时代，中国经济将高速演进，必将造就一大批的新中产阶级和高净值人群。随之而来的，实操中，私人资产配置、资产保全、财富管控以及财富传承等等方面的诉求将成为刚需，中国保险业将进入新的高速演进时期。正如《爱丽丝梦游仙境
》所讲
“
在我们这个地方，在实际应用里，你必须不停地奔跑，才能保证停留在原地
。
”
面对资讯、学识爆炸的今天，保险从业人员不得不承认，在实际应用里，即使不停的奔跑，就一线经验说，可能也只能停留在原地。逆水行舟不进则退，法商思路是保险从业者的基本功，但由于很多从业者并不是法律专精出身，对于《民法典》施行之后相关法律法规知之甚少，和买方交流时往往不敢触碰法商话题，白白错失机会。
本课将以《民法典》相关法律政策为基石，结合《保险法》以及相关司法解释系统解说，帮参训者运用法商学识，树立专精样貌、寻找买方痛点、挖掘买方诉求、转化实际展业本领，增加买方对于财富传承的领会和认识，回应家族财富传承难题，让参训者身怀绝技，带动保险营销更好的促成，从容面对高净值买方财富传承诉求。
课程收益
● 从法律角度为保险从业者解答家族财富传承难题，拆解当下《民法典》以及相关法律政策变化，领会财富传承的意义以及规避隐患的支援性；
● 让保险从业者清晰弄懂公司经营隐患会给家庭以及家族公司带来的巨大影响，掌握化解和预防措施；
● 解说财富安排进程中高净值人士常用的遗嘱、代持、保险等等传承抓手的积极作用和隐患隐患，拉升保险从业者专精本领；
● 解说保险、信托在传承中的优势，便于保险从业者和买方的交流中取得买方的信任；
●
掌握
“居住权”、夫妻共债认定准则、“离婚冷静期”、离婚财产分割照顾无过错方、遗嘱形式灵活多样，数份遗嘱的效力认定、新增继承范围、增设遗产管控人、增设遗嘱执行人等等新规对财富传承带来的巨大影响，拓宽保险销售新思路
；
● 解说保险、信托在传承中的优势，便于保险从业者和买方的交流中取得买方的信任；
● 获取法律专精学识的同时，拉升法治、合规以及隐患意识。
课程大纲
前言
：
一、财富管控趋势变化
1. 高净值人群中多数倚重投资收益
2. 愿意投入更多，但也敬畏隐患
3. “守富”和“创富”
二、财富管控诉求转变
变化
1：
资产配置变化
变化2：财富传承观念变化
变化3：健康保障意识增强
三、
诉求转变下的
财富思路
1. 财富安全
2. 财富增值
3. 财富和谐
4. 财富长远
第
一
讲
：
高净值人群财富传承拆解
一、遗产规划
1. 未经公证的遗嘱，极易产生纠纷
实例拆解
：
龚如心千亿遗产争夺案
2. 信托设立人精神状况不佳，运行层面，会影响遗嘱效力
实例拆解
：
梅艳芳遗产案亲妈打官司十年
3. 捐赠财产，应当签署协议或者出具捐赠文书
实例拆解
：
季羡林遗产继承案
4. 家风传承和财产传承同等等要害
实例拆解
：
冰心墓碑竟遭亲孙泼墨，就一线经验说，如今字迹仍在
5. 改变传统观念，从实践看，提前订立一份有效的遗嘱，减少不必要的纷争
实例拆解
：
侯耀文遗产纠纷
6. 资产配置，实操中，能让投资者长期稳定获利
实例拆解
：
诺贝尔奖发了
118年，为何越发越多？
二、隐患管控
1. 公司合理的所有权结构规划，和家族信托必不可少
实例拆解
：
长荣集团夺嫡之争，在实际应用里，几兄弟上演清宫戏，甚至不惜恐吓威胁
2. 公司合理的所有
实例拆解
：
股权架构规划败局：真功夫创始人蔡达标入狱记
3.
构筑
“三会一层”现代公司治理模式，防范家族内斗
实例拆解
：
股权架构规划败局：真功夫创始人蔡达标入狱记
4. 结合公司内部治理制度和人身意外的应急预案，防止财富离职，达成有序定向传承
实例拆解
：
柏联总裁坠机身亡
3年后 公公儿媳为争200亿遗产打官司
5. 将夫妻财产契约、人寿保险等等一系列措施开展系统安排，防范人身隐患
实例拆解
：
小马奔腾对赌失败，在实际应用里，创始人遗孀将承担
2亿元债务
三，税务规划
——做好开征遗产税准备
实例拆解
：
韩国人一生有三件事：死亡、交税和三星
实例拆解
：
深圳或者成为我国首个开征遗产税的试点城市
四，婚姻资产规划
1. 婚前办理家族信托业务或者签订财产协议，做到家企隔离
实例拆解
：
土豆网
CEO离婚案引发的上市悲剧一旦离婚
实例拆解
：
汤姆克鲁斯的婚前协议（网传版）
实例拆解
：
吴亚军离婚（预离婚架构）
2. 尽量防止复杂的离婚诉讼
实例拆解
：
曾经的史密斯夫妇官司打
6年，执行层面，FBI都被卷入其中的离婚大戏
五，继承规划
——二代接班，不必强求
实例拆解
：
海翔药业
父亲用
40年创上市公司，从实践看，运行层面，儿子仅用4年败光。
第
二
讲
：
财富传承的
内涵
导入：
财富传承概述
1）财富传承的定义
2）遗产的范围
3）法定继承人以及夫妻财产的划分
一，实操中，
遗嘱规划
是
财富传承的基础
1. 遗嘱的定义
2. 遗嘱的6大形式（自书，代书、打印、录音录像、口头，公证）
3. 遗嘱中的法律问题
实例拆解
：
儿子为争遗产
,将95岁老母告上公堂
1）遗嘱=资产传承方案？
2）遗赠中的法律问题（遗嘱性质划分遗赠）
实例拆解
：
祖传的四合院未能留给孙子
3）遗嘱形式瑕疵导致的法律问题
实例拆解
：
没有适格见证人，执行层面，从实践看，遗嘱无效。
4.
遗嘱
的
优势
1）自我的意愿
2）调节家庭关系
3）定向传承
4）降低婚变损失
5）灵活性强
6）确保遗嘱落实
7）防止遗产下落不明
5
.
遗嘱
的
劣势
1）需偿还被继承人所欠税款和债务
2）有些情况下，落地时，遗嘱难以落实
3）遗嘱效力经常受到挑战
4）未必能够保障继承人生活
5）可单方面修改
收束：
遗嘱所确定的财富传承方案能够有效规避法律隐患
三，从实践看，
保险
1. 保值
2. 保证财富分配的确定性
3. 财富长期安全
4. 税费成本很低
5. 资产隔离，逼债的功效
6. 保密性
7. 时效性
拆解：
保险规划方案
实例拆解
：
，郝先生传承方案
四、家族信托
1. 家族信托具备最强的隐患隔离本领
2. 家族信托要求不能单纯以追求财富保值增值为主要目的，实操中，换个角度看，委托人不得为唯一受益人
3
.
家族信托优势
1）能处理的财产类型更多
2）受益人范围更广
3）财产的保值增值
4）资产隔离
5）精神财富传承
6）保密
4
.
家族信托规划方案
1）受托人为专精机构
2）受托人仅对委托人的恶意朱和委托合同负责
3）本着维护委托人意愿要则
实例拆解
：
，戴安娜家族信托
三讲
：
财富传承的方案运用
一、
家族传承四大隐患
1. 家族基因传承隐患
2. 家族财富传承隐患
3. 家族事业传承隐患
4. 家族信念传承隐患
收束：
退休规划以及遗嘱安排的保险运用
二、
财富传承
方案
（以案说法）
实例拆解
：
台湾首富借助保险省下
777亿家产
实例拆解
：
塑胶大王留
200亿遗产被征走119亿
实例拆解
：
李女士再婚
实例拆解
：
王总嫁女
实例拆解
：
吴律师的中年危机
实例拆解
：
年入
50万元白领家庭的保险方案
实例拆解
：
沈殿霞的家族信托
收束：
做好财富管控，要善于挖掘买方长线、隐性、真实的诉求
老师简介
Introduction to lecturers
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珀菲特顾问|孙志强老师
适合谁听
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交付流程
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