课程背景
《民法典》将于
2021年1月1日庄重施行，这是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，就一线经验说，是新时代我国社会主义法治建设的重大结晶。在新法律的轮廓下，基层网点怎样防范法律隐患
是我们亟待破解的问题。实际事务中，有不少基层网点员工由于对法律学识懵懵懂懂，一知半解，面临着法律隐患而浑然不知，让银行
束手无策
。
本课围绕银行事务实际，以实例拆解的方式重点讲授《民法典》对柜面业务产生的影响，从开销户管控、支付结算、挂失、印章管控到错账冲正等等易发隐患环节怎样将控法律隐患，让员工知其然知其故而然，弄懂隐患成因以及隐患将控措施，尽心尽职做好每一笔业务，防范于未然，为网点安全营运打下坚实基础。
课程收益
● 弄懂《民法典》对网点业务产生的影响；
● 周全树立员工的合规意识，有效防范操作法律隐患
● 弄懂法律隐患的成因以及防范对策，拉升有效识别隐患、防范隐患以及科学管控隐患的本领
● 掌握账户管控、支付结算业务、银行卡业务、挂失业务，冲账业务、查询冻结扣划业务等等法律隐患防范措施
● 借助大量的实例拆解，收束心得教训，拉升员工的事务责任心，增强防范隐患的本领，防止同类隐患经过的再次发生
课程大纲
导言
：
法律隐患和操作隐患的关系—操作隐患是因，法律隐患是果
首讲
：
账户管控的法律隐患防范
一、开立账户怎样将控隐患
根据央行发布
2019年第1号令以及《公司银行结算账户管控办法》
1. 对开户申请资料的把握
2. 对开户申请主体的把握
1）怎样识别假冒名开户情形
2）未成年人开户怎样防范隐患
3）基本存款账户的开户要求
4）一般结算账户的开户要求
5）专精存款账户的开户要求
6）临时存款账户的开户要求
实例拆解：
A银行发生一起开立对公账户隐患经过
实例拆解：
B银行杜绝一起冒名开户隐患经过
二、银行结算账户采用和变更环节的法律隐患
1. 账户印鉴卡变更隐患点
2. 印章管控隐患点
3. 对公账户转个人结算账户的监管要求
三，银行结算账户销户环节法律隐患防范
1. 销户合规性法律依据
2.
销户易产生的法律焦点
1）久悬未取专户处理问题
2）僵尸公司账户资金的继承问题
3. 对公账户销户规范要求
实例拆解：
D银行员工李某挪用买方资金案
实例拆解：
法定代表人死亡，怎样销户？
四、开立存款证明的法律隐患
五、验资业务环节的法律隐患
六、资信证明业务的法律隐患
次讲：代理业务的法律隐患防范
一、柜台业务的代理形式
1. 法定代理
2. 委托代理
3.指定代理
二，代理取款的签字问题
1. 五万元以上的取款签字
2. 五万元以下的取款签字
3. 不识字老年人的取款签字
4. 限制民事行为本领人的取款签字
5. 代理业务的反洗钱要求
实例拆解：
妻子代理丈夫取款为何引发一场官司
三、继承取款操作的法律隐患
1. 《民法典》有关继承权判断依据
2. 关于继承权公证书真实性的审查要点
实例拆解：
存款人死亡，继承人出具存款人经公证后的遗嘱要求取款，银行怎样办理？
三讲
：
支付结算业务的法律隐患防范
一、一般汇兑结算业务的法律隐患
1. 银行有错的情形
2.买方有错的情形
实例拆解
：
买方汇款，柜员输错了金额，导致收款人多拿了
5万元，银行怎样追责？
二、票据业务的法律隐患
1. 支票
1）支票记载要素
2）真假支票的鉴别办法
3）不合规支票的法律隐患
实例拆解
：
支票多轮背书却没有在支票上开展记载，最后持票人对出票人有没有追索权
2.
银行承兑汇票
1）相关法律规定
2）查询，查复
3）真假承兑汇票的鉴别办法
4）票据贴现、转贴现的法律隐患将控
实例拆解
：
某公司借助变造票据蒙骗
S银行，最终被识破
实例拆解
：
公安机关在办理案件时能否冻结银行承兑汇票
实例拆解
：
银行承兑汇票多轮背书怎样将控隐患
三、票据业务法律隐患的化解打法
四讲：银行卡业务操作的法律隐患防范
一、银行卡业务隐患表现形式
1. 遭遇盗刷
2. 恶意透支
二，银行在银行卡业务中应承担的义务
1. 交易安全，保障买方权益
2. 交易合规，及时提示隐患
3. 管控到位，业务平台运转正常
三，银行卡被盗刷致使资金损失的责任承担
1. 银行卡被盗刷的责任认定法律依据
2. 因买方个人原因泄露账户密码造成损失的责任认定
3. 因外部欺诈行为被不法分子制作伪卡导致买方资金损失的责任认定
实例拆解
：
犯罪嫌疑人利用伪卡开展盗刷，
C银行被判承担责任
实例拆解
：
某买方银行卡被盗刷，法院判
W银行不承担责任
四
、
银行卡法律隐患化解之策
五讲：挂失业务的法律隐患防范
一、挂失业务的种类
二，存折
/银行卡业务挂失的操作规程
三，存折
/银行卡挂失的法律隐患防范
1. 怎样防范外部人员恶意挂失的隐患
2.
民法典下容易忽视的
“夫妻”关系造成的隐患经过
3. 民法典下存款人死亡遗产支取、年老疾病者等等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理
实例拆解：
1）z银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的实例
2）J银行柜员挂失时不恰当操作，导致买方资金受损的隐患实例
3）有一老年买方昏迷不醒，继承人到银行办理挂失业务处理不当面临的法律隐患
4）无民事行为本领人员到银行办理挂失业务，怎样防止法律隐患
第六讲
：
抹账业务的法律隐患防范
一、抹账业务的适用范围
二，抹账业务的处理方式
三、抹账业务面临的法律隐患
1. 存款后柜员发现短款
2. 取款后买方发现短款
实例拆解
：
1）存款发生差错需要更正，银行应怎样处理
2）错账冲正时，忘记收回买方的回执联，银行有无隐患
3）发生金额差错，买方不配合，银行怎么办
4）某银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的实例
第七讲
：
司法查询、冻结、扣划业务的法律隐患防范
一、查冻扣业务的
”有权机关”是指哪些机构
二，查冻扣业务权利主体法律定性
三、查冻扣业务应遵循的要则
1. 依法合规
2. 及时办理
3. 不损害存款人利益
四、查冻扣业务的隐患点以及隐患将控措施
实例拆解
1）柜员在查冻扣业务中协同不当或者不予协同所面临的法律隐患
2）某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发隐患经过
3）司法续冻有无次数限制
4）有权机关遇突发经过，单人来办理业务，银行要不要受理
老师简介
Introduction to lecturers
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珀菲特顾问|汤红老师
适合谁听
银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。