银行职务犯罪风险防控

导入：

1. 原中国建设银行行长王雪冰受贿案

2. 原国家开发银行副行长王益受贿案

首讲：公司刑事隐患指数拆解（图表、图示）

1. 涉案公司地域分布

2. 涉案公司城市分布

3. 涉案公司的业界类型

4. 触犯最多的罪种排序

5. 高频率罪名排序

6. 刑事隐患高发环节

7. 高发环节和高发罪名的对应关系

8、银业界的刑事隐患概要

次讲：银业界典型案件以及其防控示例（上）

一、集资诈骗罪

实例：

美女行长的惊天骗局

1.

识别要点

——犯罪构成要件

2.

民间借贷

VS委托理财VS非法集资

法条索引

二，非法吸收公众存款罪

实例：

员工

“飞单”招来的非法吸收公众存款罪

1.

识别要点

——犯罪构成要件

2. “飞单”是个什么东东？

3. 飞单屡禁不止的原因拆解

4. 飞单离犯罪还有多远？

法条索引

三、违法发放贷款罪

实例：

童经理的贪心换来的数罪并罚

1.

识别要点

——犯罪构成要件

小贴士：

数罪并罚双罚制

法条索引

2. 不属于犯罪的三种情况

四、合同诈骗罪

实例：

出借办公室也能构成犯罪

1.

识别要点

——犯罪构成要件

2. 出借办公室行为拆解和犯罪构成要件

3. 表见代理侵权责任银行办公场所的管控

法条索引

五、违法票据承兑罪

实例：

王经理老同学送来的麻烦事

1.

识别要点

——犯罪构成要件

法条索引

六、职务侵占罪

实例：

孔某的不归路

1.

识别要点

——犯罪构成要件

法条索引

2

.

管控漏洞

1）重业务演进，轻隐患防控

2）放权以及审核流于形式

3）督导查验不力

4）不相容岗位分离制度不落实

5）对员工行为的带出管控不强

七、挪用资金罪

实例：

行长和会计的合谋

1.

识别要点

——犯罪构成要件

法条索引

2.

罪和非罪的界限挪用资金罪

VS挪用公款罪

3

.

管控问题

1）对员工的教育提醒不够

2）对员工行为排查执行不力

3）轮岗制度落实不到位

4）员工服从意识强，法律意识弱

三讲：银业界典型案件以及其防控示例（下）

八、内幕交易罪

实例：

周某人的一失足成千古恨

识别要点

——犯罪构成要件

法条索引

九、受贿罪

实例：

谭行长受贿案

1.

识别要点

——犯罪构成要件

法条索引

2.

受贿罪

VS非国家事务人员受贿罪

3. 罪和非罪的界限

十、金融事务人员购买假币、以假币换取货币罪

实例：

信用社职工的偷梁换柱

识别要点

——犯罪构成要件

法条索引

十一，窃取、收买或者非法提供信用卡资讯罪

实例：

银行实习职员非法提供信用卡资讯案

识别要点

——犯罪构成要件

法条索引

十二、吸收买方资金不入账罪

实例：

林行长的拆东墙补西墙

识别要点

——犯罪构成要件

法条索引

十三，违规出具金融票证罪

实例：

信用社主任的

“保证担保函”

识别要点

——犯罪构成要件

法条索引

十四、洗钱罪

实例：

银行职员游某人掩饰毒品犯罪所得案

识别要点

——犯罪构成要件

法条索引

十五、职务侵占罪

实例：

信贷员刘斌职务侵占案

识别要点

——犯罪构成要件

法条索引

四讲：银业界职务犯罪的刑民交叉问题、刑行交叉问题

一、买方经理挪用买方

700万元，投资亏空，法院为何判银行承担60%的责任？

实例：

“替买方包办”的高经理

拆解：

承担责任的前提

——买方和银行之间是否存在储蓄存款合同关系

焦点问题（参训者碰头）：

1）张女士是不是本案适格原告？

2）张女士和高经理之间是否存在委托关系？

3）张女士存款损失的数额怎样认定？

4）银行对张女士存款损失应否承担赔偿责任？倘若承担，责任比例怎样确定？

1

.

诉讼倒置法拆解

——银行问题出在哪里？

1）包办业务？

2）审核漏洞？

3）公章管控？

2.

深层剖析

——不能将法庭上的辩解嵌入到思路的深层次之中

3.

储蓄合同关系

VS委托代理关系

二，小职员犯了诈骗罪，为何由银行买单？

实例：

隐形的翅膀飞出去一千多万

拆解：

银行承担责任的前提

——有责任——违规操作

焦点问题（参训者碰头）：

1）银行和原告是否存在储蓄存款合同关系？

2）银行办理网银业务有否违规？

3）买方是否有过错？

4）混合过错，责任怎样分担？

1

.

诉讼倒置法拆解

——银行需要在哪些方面改进事务？

（请参训者分享）

1）合规信念建设？

2）流程管控？

3）进程将控？

4）预警制度？（引见亨利法则）

5）注意义务和提示义务？

2.

深层剖析

——法院判决时，为何认定银行的责任比例大于存款人？

3.

优势地位

VS弱势地位

三，高行长尚未判刑，农合行提前买单？

实例：

某县农村携手银行行长高息揽储诈骗案

拆解：

银行承担的举证责任较为不利

——对真实存单，进账单、对账单、存款合同，银行无法否认

焦点问题（参训者碰头）：

1）存款合同是否有效？

2）是否能中止诉讼，执行层面，等待刑事判决？

3）能否追加犯罪嫌疑人为第三人？

4）就部分事实先行判决？

5）存款人就一点责任都没有吗？

6）情理上的责任VS法律意义上的责任？

1

.

诉讼倒置法拆解

——银行需要在哪些方面改进事务？

1）请三个以上参训者分享自己的想法

2）请参训者做看法收束

3）教师的适当补充或者提示

四、空白的保证担保合同会产生怎样的法律后果？

实例：

某政策银行负责人的麻痹大意

焦点问题（参训者碰头）：

1）空白的合同文本能做那些手脚？

2）担保合同生效吗？

3）银行承担责任吗？承担？不承担？为何？

1

.

以案说法

——关于银行保证的问题

1）分支机构未经书面放权，不得对外提供担保

2）主合同（借款合同）有效，担保合同无效，担保人承担50%责任

3）保证期间的具体规定

4）签订合同失误的刑事责任问题

2.

诉讼倒置法拆解

——银行签订合同应该注意哪些问题？

1）合同性质明晰

2）语言表述无歧义

3）借款合同和担保合同约定一致

4）不可遗漏要害事项

5）防止合同代签

6）不签署空白合同

7）骑缝+签字

五、职务犯罪和行政处罚

实例：

红星支行妨碍法院执行案

1

.

拆解：银行职员为被执行人通风报信的法律责任

1）罚款（双罚）

2）拘留

3）犯罪

2.

银行协助法院执行注意事项

1）不得要求执行人员出示身份证、引见信

2）不得以银行内部规定对抗法院执行

3）法院扣划存款能够不提供生效法律文书

4）登记表上要签字

5）执行后的保密义务

3

.

碰头题目：遇到冒牌的执行人员怎么办？怎样识别？怎样防范？

1）由三名以上参训者分享心得

2）由一名参训者做收束

3）授课教师作适当补充或者提示

五讲：刑事法律隐患防控系统的建设

导入：

刑事犯罪的负面效应：个人身败名裂

—亲人痛苦深渊—家庭经济垮塌

—家人受到牵连

一、刑事隐患防控架构的

7个维度

1. 刑事隐患意识

2. 内部规章制度

3. 和谐内外关系

4. 现代公司制度建设

5. 突出管控重点

6. 积极的公司信念

7. 人性和自我修养

二、防范银业界职务犯罪途径拆解

1

.

案发特点

1）案件多发基层

2）一把手职务犯罪严重

3）内外勾结作案突出

4）案发后携款潜逃

2

.

犯罪原因

1）宏观方面

2）中观方面

3）微观方面

3职务犯罪的防控

1）深化体制改革，精进竞争环境

2）规范用人，推进内将控度现代化

3）构筑计算机技艺防范架构，对抗智能型职务犯罪

4）加强和司法机关的携手，共同打击职务犯罪

三、人性和自我修养

从古圣先贤哪里汲取营养

1. 《论语》：君子坦荡荡，具体来看，小人常戚戚

2. 《中庸》君子居易以俟命，具体来看，小人行险以侥幸

3. 《大学》故君子必慎其独也

4. 《读通鉴论》不虑于微，就一线经验说，始成大患；不防于小，具体来看，终亏大德。

结束语：习近平同志关于反腐败的论述

老师简介

Introduction to lecturers

弄懂更多

珀菲特顾问|崔甲生老师