信贷业务法律风险识别与防控

引论

首讲：借款合同的法律隐患识别概要

一、借款合同的订立和履行

1. 借贷法律关系的要素

2. 借贷合同的法律特征

3. 借贷合同的订立

4. 借贷合同的履行

二、借贷双方的义务以及其隐患点

1. 双方各自的主要义务

2. 贷款利率

3. 付息期限

4. 关于复利

5. 还款期限，提前、迟延

三、贷款隐患监管制度

1. 贷款管控的七个指导要则

2. 贷款流程管控

3. 尽职调查

4. 合同条款拆解

5. 账户管控、发放、支付

6. 关于受托支付

7. 自主支付和实贷支付

8. 贷款风控和法律责任

四、借款担保法律制度

1. 担保的类型

2. 担保的范围

3. 担保合同和借款合同的关系

4. 一般保证和连带保证

5. 共同担保和最高额保证

6. 保证期间以及诉讼时效

7. 公司对外担保的审查

8. 关于担保公司

五，几类特殊贷款的风控

1. 已婚人员贷款的审查

2. 夫妻财产制度

3. 夫妻共同债务和个人债务

4. 夫妻财产权的行使

5. 未成年人贷款

6. 港澳以及外籍人员贷款

次讲：抵押担保的法律隐患识别和防范

一、抵押权的设定

1. 对抵押人的审查

2. 对抵押物的审查

3. 抵押合同条款的审查

4. 办理抵押登记

5. 担保期间和担保物权存续期间

二，抵押权的效力范围

1. 担保债权的范围

2. 所有权效力范围

三，抵押权的实行

1. 实行抵押权的条件

2. 实行抵押权的方式

3. 关于清偿顺序

四、共同抵押和最高额抵押

1. 共同抵押的设立

2. 共同抵押的实行

3. 各种优先权的法定存在和银行风控

4. 最高额抵押的设定

5. 最高额抵押的实行

五，特殊财产抵押示例

1. 在建工程抵押

2. 土地采用权抵押

3. 船舶抵押

4. 采矿权抵押

5. 海关监管货物抵押

三讲：房屋按照揭贷款的法律隐患识别和防范

一、按照揭贷款的法律关系

1. 各种法律关系的综合汇集

2. 主要的权利义务

3. 期房的按照揭条件

4. 预告登记

二，个人住房贷款

1. 贷款条件、额度和期限

2. 抵押登记的隐患

3. 延迟放款隐患

4. 诉讼时效隐患

三、开发公司的保证担保

1. 阶段性担保的隐患审查

2.

关于

“物保优先于人保”

3. 保证人的免责以及其范围

4. 关于保证金账户扣收贷款问题

四、按照揭贷款的保险制度

1. 保险品种

2. 关于强制保险

3. 履约保证保险的法律定性

4. 履约保证保险的法律隐患

五、假按照揭的识别和防范

1. 假按照揭的类型

2．假按照揭的合同效力

3. 假按照揭的法律责任

4. 假按照揭的隐患防范措施

5. 假按照揭的隐患处置措施

六、按照揭贷款回收隐患防控

1. 借款人死亡怎么办？

2. 借款人和用款人不一致怎么办？

3. 购房人退房怎么办？

4. 怎样执行抵押房屋？

四讲：质押担保的法律隐患识别和防范

一、保证金质押

1. 法律依据和隐患

2. 合法和合规要求

3. 银行重点关注事项

二，银行账户质押

1. 法律隐患和将控

2. 基本存款账户质押

3. 专用存款账户质押

4. 外汇存款账户质押

三，出口退税专用账户质押

1. 法律依据和隐患

2. 合法和合规要求

3. 银行重点关注事项

四，凭证式国债质押

1. 合法和合规要求

2. 质权实行方式

五、存单质押

1. 合法和合规性要求

2. 质权实行方式

六、票据质押

1. 合法和合规性要求

2. 质权实行方式

3. 银行重点关注事项

七、股份和股票质押

1. 合法和合规性要求

2. 质权实行方式

3. 银行重点关注事项

八、学识产权质押

1. 合法和合规性要求

2. 质权实行方式

3. 银行重点关注事项

九，人寿保险单质押

1. 质押法律关系图示

2. 法律隐患剖析

3. 法律隐患将控

十、应收账款质押

1. 法律隐患识别

2. 法律隐患将控

3. 银行重点关注事项

五讲：债权管控中的法律隐患

一、债权转让和债务转移

1. 债权转让

2. 债务转移

3. 债权债务的概括转移

4. 银行重点关注的事项

二、贷新还旧和展期

1. 贷新还旧的认定和效力（内含保证责任）

2. 贷新还旧的类型以及条件

3. 贷新还旧的隐患和防范

4. 贷款展期的条件

5. 办理展期业务应重点关注的问题

三、贷款的催收和拯救

1. 逾期贷款的常用催收办法

2. 公告催收的注意事项

3. 超时效债权的拯救招数

四、法定权力的行使

1. 抵销权

2. 解除权

3. 撤销权

4. 代位权

5. 支付令

6. 提起诉讼或者仲裁

五、依法强制执行

1. 民事执行的一般规定

2. 执行的申请、变更和追加

3. 财产的查封、扣押和冻结

4. 执行竞合的处理

5. 房地产的执行

6. 以物抵债

第六讲：

P2P网贷的法律隐患

一、网贷的法律关系和监管

1. 网贷法律关系图示

2. 备案登记制度

3. 监管政策

二，网贷的合规经营模式

1. 无担保模式

2. 物权担保模式

3. 债权转让模式

三、网贷的违规经营模式以及其认定

1. 线下门店模式

2. 超级放款人模式

3. 金交所携手模式

4. 违规的认定准则

四、网贷平台的隐患防范

1. 黑名单制度

2. 网络安全

3. 买方隐私

4. 资金合法性

5. 非法吸收公众存款

6. 集资诈骗

第七讲：九民会议纪要之公司为他人担保和借款合同

1.

违反《公司法》第

16条构成越权代表（17条）

2.

善意的认定（

18条）

3.

无需机关决议的例外情况（

19条）

4.

越权担保的民事责任（

20条）

5.

权利救济（

21条）

6.

上市公司为他人提供担保（

22条）

7.

债务加入准用担保规则（

23条）

8.

变相利息的认定（

51条）

9.

高利转贷（

52条）

10.

职业放贷人（

53条）

第八讲：九民会议纪要之担保纠纷案件的审理

一，关于担保的一般规则

54

条

. 独立担保

55

条

. 担保责任的范围

56

条

. 混合担保中担保人之间的追偿问题

57

条

. 借新还旧的担保物权

58

条

. 担保债权的范围

59

条

. 主债权诉讼时效届满的法律后果

二，关于不动产担保物权

60

条

. 未办理登机的不动产抵押合同的效力

61

条

. 房地分别抵押

62

条

. 抵押权随主债权转让

三，关于动产担保物权

63

条

. 流动质押的设立和监管人的责任

64

条

. 浮动抵押的效力

65

条

. 动产抵押权和质权竟存

四

. 关于非典型担保

66

条

. 担保关系的认定

67

条

. 约定担保物权的效力

68

条

. 保兑仓交易

69

条

. 无真实贸易来由的保兑仓交易

70

条

. 保兑仓交易的合并审理

71

条

. 让和担保

结语

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珀菲特顾问|崔甲生老师