反洗钱监测与合规管理

一、洗钱的起源

1. 洗钱的定义和起源

2. 洗钱的危害

3. 洗钱的三个“阶段”（实例带出）

4. 国内外来由

5. 反洗钱“七大义务”

二，国内外反洗钱组织

1. 国际反洗钱组织

2. 国内反洗钱管控组织架构

三、反洗钱法律法规以及部门规章

1. 国内法律法规，部门规章（“一法三规”）

重点拆解：

2024年新《中华人民共和国反洗钱法》新旧对比和拆解

• 上游犯罪

• 隐患为本

• 明晰特定非金机构范围

• 强化保密

• 明晰责任

• 管辖范围

1. 国际知名反洗钱文件

1.

问题思索：

• 尽职调查和买方身份识别的关系？

• 尽职调查的流程和要点？

• 买方洗钱隐患评核的原理？

一、

买方尽职调查

1. 尽职调查的核心内容

2. 尽职调查的方式分类

3. 尽职调查的要素

4. 《金融机构买方尽职调查和买方身份资料以及交易记录保存管控办法》尽调相关拆解

一、

买方洗钱隐患评核

1. 洗钱隐患评核要则

2. 洗钱隐患评核指标架构

3. 隐患分类分级要求

4. 洗钱隐患评级流程

实例拆解：

A公司，三位员工，谁的“隐患更高”？参训者参与交流

引言：

核心法规《金融机构大额交易和可疑交易报告管控办法（2016修正）》

问题思索：

反洗钱可疑交易监测，怎样从“合理怀疑”角度来甄别“可疑交易”？

一，

大额交易报送

1. 报告准则

2. 常见错误以及被处罚实例

一、

可疑交易报告

1. 可疑交易定义以及可疑类型

2. 可疑交易识别

3. 可疑交易拆解办法（合理怀疑）

4. 可疑交易报告撰写

实例拆解：

以B买方的交易流水、开展识别、拆解可疑类型以及怎样上报

一、

资料拆解治理

1. 资料治理

2. 资料拆解

一、

模型构筑&精进

1. 反洗钱模型构筑思路概述

2. 可疑交易规则模型构筑办法论（专家规则&机器研习）

• 特征梳理

• 指标加工

• 规则构筑

• 模型组合

1. 买方洗钱隐患评级构筑办法（评分卡）

2. 模型运用打法

3. 模型精进方案

1.

一、

反洗钱合规管控架构

1. 反洗钱合规管将控度“四要素”

2. 反洗钱“三道防线”

一，

反洗钱业务合规要点

1. 资料保存合规要点（保密、时限）

2. 买方尽职调查合规要点（及时、准确、尽职尽责）

3. 身份不明买方合规要点（识别、要求，处罚）

4. 大额可疑交易报告合规要点（资料质量、及时、合理）

5. 名单监控和保密义务合规要点

一、

迎检流程

1. 迎检重点事务

2. 迎检配合

一、

反洗钱自查建议

1. 查验要素

2. 整改办法

3. 施行流程

一、

反洗钱审计

1. 反洗钱审计要素

2. 审计目的

3. 审计范围

1.

1.

实例一：中国境外买方有组织批量前来网点开户施行洗钱行为

1. 案件还原

2. 拆解进程

3. 解题打法

1.

实例二：电线诈骗资金洗钱情境（“现金鲜花”商户）

1. 情景演绎（由参训者参与整个情景分不同定位演绎）

2. 情境还原（解密背后的真相）

3. 调查和防控的要点拆解

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珀菲特顾问|周思闻老师