“背后的真相”—反电信诈骗之洗钱篇

一、解读《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的要求

1.

加强买方识别和账户管控

——银行为买方开立银行账户，对经识别存在异常开户情形的，换个角度看，银行有权加强核查或者拒绝开户，往细里说，在业务关系存续期间，应当构筑买方尽职调查制度，依法识别受益所有人

2. 完善隐患防控架构

——银行应当对账户以及支付结算服务加强监测，构筑完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测制度

3. 配合公安监管查冻扣

——公安机关依法采取对电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、迅速冻结、及时解冻和资金返还的，具体来看，银行应当予以配合

4. 开展宣传，教育、培训

——银行应当对从业人员和买方开展反电信网络诈骗宣传，从实践看，就一线经验说，在有关业务活动中对防范电信网络诈骗作出提示

5. 银行应承担的反电诈责任和义务

1）单位或者个人违反《反电诈法》规定的，往细里说，换个角度看，应承担哪些法律责任

2）被犯罪分子利用，就一线经验说，银行需要承担哪些法律责任

3）银行事务人员利用职务便利非法开办并出售，出租他人信用卡、银行账户的需要承担哪些法律责任

二，具体来看，解读《中华人民共和国反洗钱法》的要求

1. 义务机构的权利的改变

2. “七大”金融机构反洗钱义务

3. 反洗钱“尽职调查”的难点概述

一、

电信诈骗涉案账户以及洗钱队伍组成

二、

“背后的真相”——洗钱侧涉案账户清洗涉案资金真实实例

1.

重点：真实实例根据以上不同分类统计有10多个，本课会在每个种类上深度还原

2.

实例一：借助“现金”切断涉案资金的资金流

1. 自助机具取现（ATM）

2. 柜台取现

1.

实例二：“数字人民币”洗钱实例

2.

实例三：“公用事业缴费”利用水，点、油清洗涉案资金

1. “话费慢充”

2. 缴电费优惠充值

1.

实例四：借助“直播打赏”开展涉案资金跑分。

2.

实例五：购买黄金，实操中，手机也是洗钱的一端？

一，

反电信诈骗和反洗钱的异同之处

1. 相同点

2. 不同点

1） 实操角度拆解

2） 管控角度拆解

一，

反诈渠道防控架构建设

1. “取现”端模型建设

2. “数字人民币”模型建设

3. “公用事业缴费”模型建设

一、

打法运用

1.

案列一：柜台发现可疑“取现人员”怎样开展尽职调查？

2.

实例二：取现的可疑交易怎样开展预警和管控？

3.

老师简介

Introduction to lecturers

弄懂更多

珀菲特顾问|周思闻老师