课程背景
随着《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》面向社会公众征求意见到2024年11月，就一线经验说，最新反洗钱法颁布，反洗钱事务开展从监管、要求到管控、施行都有了新的形势，为支援金融机构高级管人人员和基层员工熟稔反洗钱事务的最新进展和监管动向，同时进一步拉升机构专精人员的反洗钱实务本领，增强反洗钱事务的合规性和有效性，安排线上课程为银行反洗钱事务人员解读国内、外形势和诉求，巩固反洗钱义务事务开展要求和重点。
课程收益
• 弄懂《新反洗钱法》核心修订解读
• 解读受益所有人以及其识别办法
• 梳理不同阶段的尽职调查
• 弄懂美国财政部金融制裁轮廓
• 回溯大额可疑交易监测报告
• 探索若干典型洗钱手法和抓手
课程大纲
一、
《新反洗钱法》核心修订解读洗钱的来源
1. 反洗钱法修订进展、意义
2. 新法和旧法的差异拆解
重点拆解：
2024年新《中华人民共和国反洗钱法》新旧对比和拆解
1） 上游犯罪
2） 隐患为本
3） 明晰特定非金融机构范围
4） 强化保密
5） 明晰责任
6） 管辖范围
一、
受益所有人以及其识别办法《受益所有人资讯管控办法》
1. 《受益所有人资讯管控办法》拆解
2. 受益人定义
3. 识别办法
一、
同阶段的尽职调查（初始、持续、强化，重新调查）
1. 〔2022〕第 1 号 《金融机构买方尽职调查和买方身份资料以及交易记录保存管控 办法》所有人资讯管控办法》拆解
2. 《持续尽职调查指引》征求意见稿拆解
3. 尽职调查要素
4. 尽职调查情境分类（初始、持续、强化、重新调查）
一、
美国财政部金融制裁轮廓
1. 监管主体：OFAC（要害定位）全称：Office of Foreign Assets Control（外国资产将控办公室）
2. 核心职能：
1） 拟定/更新制裁名单（如SDN List，SSI List）
2） 冻结受制裁对象在美国的资产
3） 审查制裁豁免申请（如人道主义交易）
4） 制裁对象：国家，实体、个人、船舶、飞机等等
1. 法律依据（四大支柱）
法律类型
典型法案
运用情境
国家紧急状态法
《国际紧急经济权力法》(IEEPA)
总统宣布紧急状态后施行制裁（如俄乌战争）
反恐和国家安全法
《爱国者法案》《全球马格尼茨基法案》
打击恐怖主义、侵犯人权行为
业界专项法
《伊朗制裁法案》《朝鲜制裁条例》
针对特定国家要害业界（如能源、军工）
跨国携手制度
FATF建议、联合国安理会决议
协调国际多边制裁（如对朝鲜，伊朗）
1.
1. 制裁类型（三级分类）
1） 周全制裁（Comprehensive Sanctions）：禁止所有涉美交易（含美元，美籍人士）
2） 定向制裁（Targeted Sanctions）：针对特定实体/个人的资产冻结和交易限制
3） 次级制裁（Secondary Sanctions）：惩罚和受制裁方交易的第三方
4） 业界制裁（Sectoral Sanctions）：限制特定业界（如能源、金融）的要害交易
1. 核心制裁抓手
抓手
中国公司隐患点
SDN清单
冻结资产+禁止交易，就一线经验说，含50%规则（控股超50%实体自动被禁）
关联交易、供给链间接涉险
SSI清单
限制特定业界融资和技艺携手（如俄能源业禁止美元债发行）
对俄技艺出口，合资项目合规性
CAPTA清单
禁止开立/维持美国代理账户（切断美元通道）
中资银行跨境结算面临审查
非SDN菜单式制裁
选项性惩罚（如高官签证禁令、禁止政府采购）
在美上市公司高管个人隐患
一，
大额可疑交易监测报告
1. 概念
1） 大额交易定义：
• 境内交易：
交易主体
单笔或者当日累计金额阈值
典型情境
自然人买方
≥5万元（含等等值外币）
个人账户转账、现金存取、跨境汇款等等
非自然人买方（公司/机构）
≥200万元（含等等值外币）
公司账户转账、资金归集、投资交易等等
• 境外交易：
交易类型
金额阈值
示例
跨境人民币交易
≥20万元（或者等等值外币）
境内公司向境外关联公司支付货款
外币现金交易
≥1万美元（或者等等值外币）
个人携带外币现钞出境
1） 无需报送情形
2） 可疑交易定义：隐患为本，合理怀疑
1. 法律法规
1） 金融机构大额交易和可疑交易报告管控办法》（央行令〔2023〕1号）
1. 重点拆解：合理怀疑、隐患为本，从实践看，新旧法对比。
1） FATF建议第20项（可疑交易报告义务）
维度
大额交易报告
可疑交易报告
触发条件
金额达标即报
主观判断+系统预警
报送时效
T+1日
可疑识别后5个事务日内
资料内容
交易基础资讯（双方账号、金额、时间）
买方来由、行为拆解、可疑依据描述
法律后果
漏报直接违规
误判可能引发买方投诉
1. 流程&内容
2. 报告合规要点和常见错误
1） 报告三要素
• 完整性：覆盖买方KYC资料、资金流向图、关联方资讯
• 及时性：不得为“补充调查”延误报送（先报后补）
• 保密性：严禁向买方透露监测行为
1） 典型违规情境
• 漏报：误将“代发工资”大额交易排除监测（未验证实际用途）
• 误报：未识别买方合理购房首付款（地区房价差异拆解缺失）
• 描述模糊：仅写“交易可疑”，往细里说，未说明具体异常点（如无物流的跨境转口贸易）
一、
若干典型洗钱手法和抓手
1. 数字人民币
2. 现金
1） ATM取现
2） 柜面取现
1. 第三方支付跑分
2. 公用事业缴费
3. 商品
4. 虚拟币
1. 实例一：Z银行大量买方数币洗钱案件
2. 实例二：U银行电诈资金柜面趣新年
3. 实例三：B省张某被骗利用“充电费”协助涉案人员洗钱
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
珀菲特顾问|周思闻老师
适合谁听
适合金融机构内部员工、包括反洗钱专岗人员和其他条线业务人员。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。