课程背景
政策风向标
2025年两会报告7次提以及“保险”，首次提出“耐心资本”概念，明晰保险资金在养老、新质出产力等等领域的长期投资价值。
国务院《关于推进个人养老金演进的意见》落地，第三支柱养老保险加速扩容，就一线经验说，个人养老金账户开户突破7000万。
业界迫切诉求
老龄化加速：2025年60岁以上人口达3.2亿（占比22.6%），执行层面，失能老人超4000万，护理服务供给缺口达50%。
险企方略转型：传统寿险增长乏力，从实践看，养老金融赛道成为第二增长曲线（泰康、平安等等头部险企养老社区入住率达95%）。
队伍信心提振
业界增员率下滑、队伍流动性加剧，需借助政策红利解读和方略路径拆解，坚定中高层深耕养老赛道的决心。 借助本课，助力保险公司中高层抓住政策红利，在十万亿养老赛道达成“方略破局+队伍稳定”双赢！
课程收益
方略视野升级：深度领会“耐心资本”对保险业长期价值的重塑推演，明晰养老赛道方略优先级。
业务模型落地：掌握“保险+养老”四大核心模式（社区营运、长护险、年金货品、智慧服务），直接复制头部公司心得。
队伍信心强化：借助政策红利和市场资料，化解队伍对业界前景的疑虑，稳定核心主力。
资源整合本领：研习跨业界（医疗、科技、地产）生态携手办法论，拉升资源变现效率。 。
课程大纲
两会政策和“耐心资本”深度解读
1.两会政策深度解读
“耐心资本”概念阐释
政策对养老以及保险业界的直接影响
2. 政策对保险业的直接利好
税收优惠加码：个人养老金缴费上限从1.2万→2万元，从实践看，税优覆盖人群扩大至1.2亿
监管差异化支持：养老专属保险货品审批“绿色通道”，偿付本领计算优惠20%
资料：2025年养老金融市场规模达9.4万亿，从实践看，险企份额占比超35%
3. 养老以及保险业界演进趋势
人口老龄化来由下的市场诉求变化
保险公司跨界融合的机遇和挑战
二、市场趋势和诉求拆解
1.养老市场诉求拆解
老年人对养老服务的诉求特点
养老市场细分和差异化服务
2.保险市场诉求拆解
消费者对保险货品的诉求变化
保险市场的细分和定位打法
三、保险业破局养老赛道的三大方略模型
1. 模式一：养老社区“轻重结合”营运
重资产模式：泰康之家“买地自建+CCRC全周期照护”，落地时，单项目IRR超8%
轻资产模式：太平“携手托管+品牌输出”，3年签约50个普惠型养老项目
抓手*：养老社区投资回报测算表（入住率，客单价、成本分摊）
2. 模式二：长期护理保险“政企携手”
长护险试点城市盈利模型：上海“政府补贴+商保经办”，赔付率将控在85%以内
居家护理服务链搭建：平安“护工培训+智能装置+服务结算”闭环
实例：太保长护险覆盖1.2亿人，带动健康管控业务增长40%
3.模式三：年金货品“情境化革新”
高净值买方：分红型增额终身寿险+信托传承架构（年化收益5.2%-6.8%）
大众买方：“灵活缴费+保底收益”普惠年金，往细里说，下沉县域市场（月缴500元起）
资料：2024年养老年金保费突破8000亿，同比增速22%
四、方略落地和组织本领升级
1. 买方诉求分层和精准触达
高净值买方：资产传承+高端医养（客都保费200万+）
中产买方：品质养老社区+年金储备（客都保费20-50万）
普惠买方：长护险+居家服务包（年缴5000元以下）
抓手：养老诉求拆解矩阵（支付本领/健康状态/家庭结构）
2.队伍转型升级路径
代理人本领重塑：从“销售保单”到“养老规划师”（专精认证+服务提佣）
组织架构调整：设立养老事业部，就一线经验说，考核权重从保费转向“买方LTV（生命周期价值）”
实例：平安养老规划师队伍人都产能拉升3倍，脱落率下降50%
五、隐患管控和合规底线
1. 养老以及保险业务隐患管控
养老以及保险业务中的主要隐患类型
隐患管控打法和化解措施
2.“耐心资本”背后的风控推演
利差损隐患：低利率环境下怎样平衡“长期收益承诺”和投资端压力
偿付本领管控：养老地产投资占净资产比例上限（≤15%）
清单：养老业务合规隐患自查表（36项要害指标）
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
珀菲特顾问|李瑞倩老师
适合谁听
保险公司中高层管控。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。