课程背景
“保险姓保，保障为本”—— 这是业界演进的核心底色，也是监管层始终强调的根本导向。中国保险业界历经三十余年高速演进，规模达成跨越式增长，但却逐渐陷入 “重收益，轻保障” 的怪圈：谈保险必提理财回报，讲货品回避核心功用，不少从业人员迷失在 “卖货品” 的误区中，反而丢掉了保险对冲隐患、守护财富的初心。
1. 保险从业人员往往面临诸多困惑：
• 只会用收益勾住买方，不懂保险的法律属性怎样成为核心竞争力？
• 不清楚《保险法》和《民法典》《税法》的关联推演，展业时缺乏权威依据？
• 跟不上监管政策从 “隐患防控” 到 “功能发挥” 的转变，不知道怎样借力政策红利？
• 面对财富传承、养老规划等等高端诉求，不懂怎样用法律抓手和政策支持打动买方？
本课立足保险从业人员的展业痛点，跳出 “货品销售” 思路，从法律界定和政策导向双维度，拆解保险的核心价值，支援从业者厘清认知误区，掌握保险在资产隔离、财富传承、资金储备等等情境的法律依据和政策支撑，真正回归保障本源，用专精度赢得买方信任,接住买方的深层诉求，在业界转型中抢占先机。
课程收益
• 纵深研习《保险法》
• 弄懂保险真正的作用
• 保险和哪些法律相关联？能起到什么作用？
• 保险的司法属性
• 政策影响下的保险升级
1.
课程大纲
一、保险的法律基础和政策轮廓（双维度基石）
2.
1. 核心法律架构和立法依据
• 法律界定：《保险法》对商业保险的核心定义和法律属性
• 关联法律适配：《民法典》、《刑法》、《税法》等等协同适用
• 核心法律要则：最大诚信、保险利益、近因、损失补偿要则的法理内涵和司法适用
1.
碰头：
你还弄懂哪些和保险相关的法律？
2.
2. 业界监管和市场变化的适配影响
• 顶层政策导向和监管架构
• 监管政策轮廓：金融监管总局监管规则、偿付本领监管（二期）、资金运用政策
• 政策演变趋势：从 “隐患防控” 到 “功能发挥” 的政策导向升级
1.
碰头：
国家如今的监管导向到底要将保险引向何方？
二、法律保障和政策红利下的财富规划功能
2.
1. 资产隔离的法律制度和政策适配
• 法律层面：保险金和个人债务、公司经营债务的法律隔离效力
• 政策导向：公司家财富保护、家庭资产安全的政策支持
• 婚姻家庭情境：婚前 / 婚后保险资产认定的法律规则和地方司法政策差异
1.
分享：
你在展业进程中有没有遇到以上情况？
2.
2. 财富传承的法律优势和政策空间
• 法律保障：指定受益人的法律效力，换个角度看，规避法定继承纠纷
• 政策红利：保险金个税优惠政策
• 潜在政策预期：遗产税配套政策下保险的财富传承税务精进空间
1.
思索：
法律和政策的出台是不是越来越紧密了？
2.
3.资金储备的法律确定性和政策支持
• 法律保障：储蓄型保险（年金险，增额终身寿险）现金价值的法律确认和支取规则
•
政策鼓励：养老、教育类保险货品的政策支持
三、法律和政策趋势下的保险作用升级
• 法律完善趋势：《保险法》修订方向
• 政策导向重点：普惠保险，绿色保险、养老金融，跨境保险的政策支持方向
• 双维度协同展望：法律规范和政策激励结合，促成保险从 “隐患保障” 到 “综合金融服务” 的功能延伸
1.
碰头：
未来政策这么好，是不是保险越晚买越好？
老师简介
Introduction to lecturers
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珀菲特顾问|于洁老师
适合谁听
保险从业人员。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。