理财-银行信用卡中心的理财产品经营之道

一、

想做好理财业务，要弄懂的经济现况

1． 全球经济现况拆解

2． 经济周期对各业界的深远影响

1.

例：东风雪铁龙C6到手价只要12万，往细里说，北汽BJ90直接降价70万背后的原因

1． 想做好理财业务，就要先弄懂钱的运转推演

2． 突如其来的疫情，实操中，加速各行各业的迭代升级

3． 我国已进入经济的迅速复苏期

4． 当前我们是处于通缩还是通胀？

5． 不同经济周期对理财方式和货品选项的变化

1.

例：老师为邮政理财买方调整的理财货品选项推演

2.

一、

当下国内理财市场现况和趋势

1． 当下理财市场诉求庞大

1.

例：5月9号，在实际应用里，德意志银行国际私人银行部发布5年新标的，达成亚太区营收利润翻番

1． 在金融理财货品众多的当下机构爆雷经过频发

1. 例：e租宝、泛亚有色

（1） 理财买方为何频频踩雷：过于看重货品的收益率

（2） 金融市场丧失信任就等于丧失一切

1． 不谈收益的理财都是耍流氓

（1） 国债，银行的存贷款利率持续下行

（2） 年金保险、增额终身寿保险也已周全告别3.5%的时代

（3） 股票，基金、净值型理财都有不同程度上的波动

1.

例：农行私行买方购买了6只基金货品，最小的浮亏26%

1． 买方有大量的理财诉求未被满足

2． 近期，买方在购买理财货品时考虑的三大核心问题

（1） 经济下行期，基金怎样选项

（2） 周全共同富裕对我有多大的影响

（3） 后疫情时代，怎样让我的财富能够持续的保值增值

1.

一、

我们为何要做好理财营销

1． 面对经济下行压力，我们要做好全渠道营销打法

2． 开源和节流，两手抓两手都得硬

3． 采用瓶颈突破5步法，达成精准营销

4． 增加买方体验感，从而获得买方忠诚度

5． 借助买方触达，构筑长期的买方信赖感

6． 增加整体利润来源

1.

一、

我们将怎样做好理财营销

1． 拉升我们的营销意识和营销本领

2． 拉升我们的金融理财本领

1.

一，

理财规划的核心

1． 六大财务比率

1. 结余比率，财务负担比率、负债比率、清偿比率、投资和净资产比率，流动性比率

1． 五大财务规划

（1） 现金规划

1. 信用卡，货币基金、定期存款、活期存款、现金管控

（1） 支出规划

（2） 住房消费规划，购车消费规划

（3） 教育规划

（4） 退休养老规划

1.

一，

投资规划做好资产配置，达成金钱永不眠

1． 明晰何为资产配置

（1） 资产配置的定义

（2） 资产配置打法的适用条件

（3） 资产配置打法失效节点

（4） 量化资产配置

实例：大类资产配置典范——耶鲁捐赠基金

2． 大类资产情况

（1） 权益类（股票）：第一类可投资资产

• 股票市场回顾

• A股市场量化拆解

• 美股、港股市场量化拆解

实例：以各个股票市场的指数型基金为研究对象，往细里说，即借助研究基金看股票市场

（1） 固收类（债券）：第二类可投资资产

• 债券市场分类，衡量指标

• 海外债券投资方式

实例：以债券型基金为研究对象

（1） 大宗商品：第三类可投资资产

• 黄金

• 石油

实例：以大宗商品基金为研究对象

（1） 另类固收货品：第四类可投资资产

• 固定收益类资产

• 资管规划和信托规划

（1） 流动性资产：现金以及流动资产

（2） 其他大类资产

• REITs：新型固收货品

• 未上市公司股权

• 实物资产（不动产）

1．

资产配置模型

1． 从后疫情时代家庭理财诉求变化看我们常听说的资产配置打法调整

（1） 后疫情时代的理财诉求更为强调确定性和实用性

（2） 资产配置打法的金字塔原理

（3） 家庭理财的帆船理论

（4） 家庭理财的足球队理论

（5） 标普四象限法则

（6） 动态调配的资产配置打法--资产配置4321法的全新运用

2． 运用资产配置打法，让买方的每一分钱都在为他赚钱

老师简介

Introduction to lecturers

弄懂更多

博闻智咨询|张光禄老师