风控-信用卡风险管控技能提升

1、

和信用卡相关政策规定和约束

1.

例：从原中国银保监会，中国人民银行发布的《关于进一步助推信用卡业务规范健康演进的通知》看政策调整

1、

对银行的影响

1.

例：隐患管控是银业界的生存之本。助推健康良性演进，有助于长久利益

1，

对初审的影响

1.

例：加强前期审核，张开慧眼，巧识隐患

1、

对营销端的影响

1.

例：1. 营销人员加强隐患意识，做好隐患识别，拉升自身素养，坚决做好隐患管控2. 某卡中心前端业务伙伴为完成业务指标而将怀疑的问题件提交了后续审批部门

1、

信用卡隐患认知

1. 欺诈隐患

(1) 买方申请信用卡的核心诉求

(2) 买方为何要开展虚假资讯进件申请

(3) 常见的虚假资讯进件申请项

• 买方身份造假

1.

例：某房地产中介从业人员冒用多个身份开展多家银行信用卡申请操作

• 买方事务资讯造假

1. 事务单位、事务岗位、事务职位、事务年限、单位座机、年收入（含提供虚假银行流水）

2.

例：某买方在申请信用卡时提供提前制作好的假银行流水和机动车行驶证作为财力证明

(1) 有效识别买方常见的的虚假申请

• 借助内外部征信报告开展基础资讯比对

• 借助互联网公开资讯比对开展核验

• 借助三大电信营运商的电话分布规律开展侧面核实

1.

例：浦发销冠队伍运用核查申请人提供的事务单位座机号段，识别虚假申请资讯，提前降低隐患发生率

信用隐患

例：广发信用卡中心事务人员借助对用卡买方的监测，识别出存在潜在的信用隐患买方，并开展相应的预案制度，降低行内和买方的双向损失

操作隐患

例：建行信用卡中心的一次错误操作，往细里说，导致为一位不符合大白金卡批卡准则的买方拿到大白金卡，当卡中心事务人员发现时，立即和买方开展多次交流，最终还是未能得到破解

1、 行职业隐患识别

2、 表单资讯隐患识别

表单情况拆解、资讯核实招数、正确带练填表

3、 附件识别

身份证明、事务证明、财力证明以及其他文件识别

例：1. 北京邮政卡中心事务人员给不符合资质的买方开具虚假的事务证明和收入证明，导致行内和买方单位受到巨大损失

1.

藏在机动车行驶证里的小秘密

1、 虚假雇佣隐患识别招数

2、 虚假联系资讯识别招数

3、 虚假集团资讯的识别

4、 资讯被第三方冒用的判断

5、 不良中介的识别办法

6、 疑似欺诈的识别办法

1.

例：申请人借助买方经理链接开展申请，并上传了相关材料，从实践看，但直接被信审一眼识破可能是疑似欺诈办卡

1、

资料收集和资料拆解

• 申请人的申请渠道拆解

• 申请人的资料收集来源

• 对收集来的申请人资料开展拆解

2、 核对相关资料和授信查验

• 借助联网资料核查申请人提交资料的真实性和有效性

• 借助征信资料核查申请人综合用卡情况并作出我行授信决策

例：某国有行借助申请人提交资料内容和征信资料开展比对，发现端疑并开展电话核实

3、 电话核实渠道以及具体步骤

例：1. 多方渠道全开放，只为严将审核关

1.

老师带队伍作业时的电话核实打法以及施行全流程

4、 电话核实话术

例：浦发营销主管内查买方申请资料时发现申请人职位问题，借助电话核实查出问题件，并防止了行内经济损失

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博闻智咨询|张光禄老师