风控-普惠金融全面提升风控策略体系_财务管理内训课-博闻智企业管理咨询

课程背景

课程缘起：中国经济增速持续放缓、业界和公司深度分化、经济运行中的矛盾叠加隐患凸显；产能过剩持续蔓延并且程度加重，公司效益持续下滑，逃废债行为抬头。商业银行的不良贷款余额和不良率连续多个季度上升，具体来看，资产质量管控压力巨大。造成国内商业银行信贷隐患管控矛盾突出的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，信贷隐患防控心得少；二是信贷业务主力大部分未经历过一个过完整的信贷周期，缺乏全流程管控和资产保全的心得和办法；三是信贷从业人员所学专精多样化，对公司财务报表拆解本领不强，不能掌握借助财务报表拆解识别隐患和将控隐患的本领，无法掌握买方有效资产的，不利于银行信贷隐患的化解。课程获益：

1. 借助本课研习让实地参训者对信贷风控架构有一个周全的认知

2. 弄懂信贷业务贷前、贷时、贷后的尽职要求的拆解和结构

3. 支援参训人员厘清信贷业务全流程隐患管控的要求和办法

4. 拉升对买方财务报告拆解和运用的本领

5. 让参训者能够做到：守住隐患底线，做到早识别、早预警、早化解，对潜在和现实隐患的管控早于隐患实质形成，有效将控损失

课程对象：

商业银行信贷买方经理以及负责人，审查人员以及负责人，网点负责人

培训时长：

1天（6小时/天）

课程纲要：

一、

隐患将控是保障普惠金融业务的最要害的一环

1．

想要服务更高的买方、产生更稳定的绩效，一切从自我拉升开始

2．不谋全局者不足谋一域——周全弄懂普惠金融货品的业务闭环

3．学会将控，才能掌控一切

例：F1赛车手舒马赫成为冠军的核心秘诀就是学会用好刹车

1．货品销售仅是普惠金融业务的第一步

2．拉升买方复购、转引见（业界链内、业界链外）率，从而拉升我们绩效的贡献度

3．做好风控管控就是要为下一步销售动作做好提前的准备

4．

拉升风控手段，有效的识别黑产，让对方无从下手

5．隐患将控同时是达成自己一切标的的底层推演

一、

看买方信贷隐患的四大方向（弄懂）

1. 政策面：

1. 国家隐患、宏观经济隐患、购买力隐患、利率隐患、汇率隐患、市场隐患等等。

1. 平台面：

1. 合规隐患、财务隐患、经营隐患、流动性隐患、声誉隐患、法律隐患、方略隐患等等。

1. 风控面：

1. 欺诈隐患、信用隐患等等。

1. 营运面：

1. 操作隐患、人员隐患、活动隐患等等。

一、

在买方选项时加入风控思路

1．从国家演进方向变化将脉公司长期演进空间

2．

各行各业公司的不同盈利方式

例：老师曾经为公司发行过的私募投资基金看不同公司的盈利方式

1．

拆解买方公司的经营打法

（1）

做赚钱的公司

（2）

做有钱的公司

（3）

做值钱的公司

2．

买方公司的长期盈利本领决定还款本领

（1）

从买方所处的业界结构看长期盈利本领

（2）

从买方公司经营情况看长期盈利本领

（3）

从买方的技艺壁垒看长期盈利本领

（4）

从买方公司财报看长期盈利本领

一、

始于风控，精于营运

1. 隐患类型：

（弄懂）

金融的本质是将隐患偏好不同的资金供给方和隐患不同的资金诉求方匹配起来，故而风控是所有金融业务的核心。

金融业务隐患能够分为信用隐患、市场隐患、操作隐患、流动性隐患、国家（政策）隐患、法律隐患、声誉隐患和方略隐患。

隐患管控打法：（知道）

1. 是指公司根据自身条件和外部环境，围绕公司演进方略，确定隐患偏好、隐患承受度、隐患管控有效准则，选项隐患承担、隐患规避、隐患转移、隐患转换、隐患对冲、隐患补偿、隐患将控等等合适的隐患管控抓手的总体打法，并确定隐患管控所需人力和财力资源的配置要则。

1. 信贷风控打法：

（弄懂）

1. 主要是根据不同业务情境，针对标的客群，借助一系列规则，对买方开展筛选和分类，发现隐患点（包括：信用卡欺诈、团伙窝案、高危用户等等），降低隐患，同时降低成本、拉升效率，达成反欺诈，授信，隐患定价，催收等等各阶段标的。

1. 信贷营运打法：则是怎样有效挖掘买方最大价值，并且养成平台货品对用户的粘性。

一、

详解风控打法

1. 基于业务的生命周期的风控打法分类

(1) 反欺诈打法、信贷隐患打法、贷中管控打法以及贷后管控打法。

(2) 以买方为中心，将市场营销、申请和审批、买方管控、催收和收回以及不同阶段需要注意的要害点作为信贷风控的核心去规划以及管控。

2. 根据上级下发的风控业务政策开展严格执行：

• 迅速领会商业模式，参与商务、货品、营运，完成风控诉求拆解和项目打法管控推进

• 执行风控营运相关的调研事务，输出调研结果

• 借助对业务资料、买方行为资料的拆解，结合调研评核，对公司各项决策提出相应建议，包括货品政策、隐患政策等等。

1. 对信贷货品流程和系统打法管控流程开展精进

• 参与风控政策施行反馈，跟踪施行成效，能够对模型质量开展验证和评核，提出精进改进建议和方案

1. 以标的为导向

• 将控业务的逾期率，拉升买方借助率

• 拉升收入，将控成本，联合精进逾期率、批核率，达成上级下达的业务指标

一、

买方财务隐患的识别和防控（财务报表的运用，实例拆解）1、财务拆解的基本要求2、资产类科目隐患识别和防控3、负债类科目识别和防控4、“三表”隐患识别和防控七、辨别黑产，远离隐患

1．合规至上，安全第一

2．辨别买方欺诈行为

（1）资金用途

（2）申请资料资讯核查

（3）面访时对买方的观察

3．慧眼识黑产

（1）从买方的申请资料看

（2）从买方的经营场所看

（3）从买方的员工状态看

（4）从买方的买方角度看

（5）从买方的财报拆解看

（6）从买方的上下游合同看

（7）从买方的言谈举止看

（8）从买方经理的主观意识判断

八、课程复盘收束

课程大纲

：中国经济增速持续放缓、业界和公司深度分化、经济运行中的矛盾叠加隐患凸显；产能过剩持续蔓延并且程度加重，公司效益持续下滑，逃废债行为抬头。商业银行的不良贷款余额和不良率连续多个季度上升，往细里说，资产质量管控压力巨大。造成国内商业银行信贷隐患管控矛盾突出的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，信贷隐患防控心得少；二是信贷业务主力大部分未经历过一个过完整的信贷周期，缺乏全流程管控和资产保全的心得和办法；三是信贷从业人员所学专精多样化，对公司财务报表拆解本领不强，不能掌握借助财务报表拆解识别隐患和将控隐患的本领，无法掌握买方有效资产的，不利于银行信贷隐患的化解。课程获益：

1. 借助本课研习让实地参训者对信贷风控架构有一个周全的认知

2. 弄懂信贷业务贷前、贷时、贷后的尽职要求的拆解和结构

3. 支援参训人员厘清信贷业务全流程隐患管控的要求和办法

4. 拉升对买方财务报告拆解和运用的本领

5. 让参训者能够做到：守住隐患底线，做到早识别、早预警、早化解，对潜在和现实隐患的管控早于隐患实质形成，有效将控损失课程对象：

商业银行信贷买方经理以及负责人，审查人员以及负责人，网点负责人培训时长：

1天（6小时/天）课程纲要：

一、隐患将控是保障普惠金融业务的最要害的一环

1．想要服务更高的买方、产生更稳定的绩效，一切从自我拉升开始

2．不谋全局者不足谋一域——周全弄懂普惠金融货品的业务闭环

3．学会将控，才能掌控一切

1. 例：F1赛车手舒马赫成为冠军的核心秘诀就是学会用好刹车

1．货品销售仅是普惠金融业务的第一步

2．拉升买方复购、转引见（业界链内、业界链外）率，从而拉升我们绩效的贡献度

3．做好风控管控就是要为下一步销售动作做好提前的准备

4．拉升风控手段，有效的识别黑产，让对方无从下手

5．隐患将控同时是达成自己一切标的的底层推演

一、看买方信贷隐患的四大方向（弄懂）

1. 政策面：

1. 国家隐患、宏观经济隐患、购买力隐患、利率隐患、汇率隐患、市场隐患等等。

1. 平台面：

1. 合规隐患、财务隐患、经营隐患、流动性隐患、声誉隐患、法律隐患、方略隐患等等。

1. 风控面：

1. 欺诈隐患、信用隐患等等。

1. 营运面：

1. 操作隐患、人员隐患、活动隐患等等。

一、在买方选项时加入风控思路

1．从国家演进方向变化将脉公司长期演进空间

2．各行各业公司的不同盈利方式

1. 例：老师曾经为公司发行过的私募投资基金看不同公司的盈利方式

1．拆解买方公司的经营打法

（1）做赚钱的公司

（2）做有钱的公司

（3）做值钱的公司

2．买方公司的长期盈利本领决定还款本领

（1）从买方所处的业界结构看长期盈利本领

（2）从买方公司经营情况看长期盈利本领

（3）从买方的技艺壁垒看长期盈利本领

（4）从买方公司财报看长期盈利本领

一、始于风控，精于营运

1. 隐患类型：（弄懂）

金融的本质是将隐患偏好不同的资金供给方和隐患不同的资金诉求方匹配起来，故而风控是所有金融业务的核心。

金融业务隐患能够分为信用隐患、市场隐患、操作隐患、流动性隐患、国家（政策）隐患、法律隐患、声誉隐患和方略隐患。

1. 隐患管控打法：（知道）

1. 信贷风控打法：（弄懂）