理财-理财师专业知识提升训练营

一、 何为金融理财

1． 金融理财的定义

2． 金融理财的4大要点

3． 金融理财的5大误区

二、 为何需要金融理财

1. （一）金融理财的目的

1． 借助收支曲线图看财富人生

2． 平衡收支——收支总量和收支时间的不一致性

3． 平衡收支办法

（1） 代际赡养

（2） 国家福利

（3） 终身理财

4． 财富管控

（1） 何为家庭财富

（2） 居民财富水平持续拉升

（3） 财富集中度的变化

5． 支出的合理将控

（1） 消费支出的阶段性特点

（2） 支持结构的变化

（3） 恩格尔系数和福利制度改革

6． 理财决策日益复杂化

（1） 金融货品的多样化

（2） 隐患管控的复杂化

（3） 投资理财的专精化

（一） 金融理财的意义

1. 一生财务资源配置效用的价值最大化

2. 平衡家庭一生的收支

3. 投资预算

4. 隐患预算和将控

5. 合理减轻税收负担

6. 保障退休后的生活品质

7. 财产的传承

一、 专精理财师的成长路径

1． 金融理财演进的历史来由

（1） 1929年美国股灾让人们对金融机构丧失了信心

（2） 大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务

（3） 70年代后迎来超前消费观念增加了投资决策的复杂性

2． 金融理财已成为一门学科

3． 金融理财师需具备的学识、本领、本领

4． 理财从业人员的职业演进路径

（1） 理财规划培训生

（2） 理财规划主任

（3） 理财规划经理

二、 金融理财规划师的练就目的

1． 弄懂现代金融理财理论

2． 基本掌握各项理财抓手

3． 拉升为买方服务的综合本领

4． 具备崇高的金融理财职业道德

1.

一、 金融架构和金融市场概述

1． 金融架构的定义

2． 金融市场的两种定义

3． 金融市场的两种融资渠道

4． 金融市场参与者以及其定位

（1） 家庭

（2） 公司

（3） 金融中介和市场专家

（4） 政府

（5） 中央银行

（6） 外国参与者

5． 金融市场的融资抓手

（1） 债务证券

（2） 股权证券

6． 金融市场的分类

（1） 货币市场

（2） 资本市场

（3） 一级市场和二级市场

（4） 即期市场、远期市场和期货市场

（5） 交易所市场和场外交易市场

二， 中国金融机构的主要功能

1． 金融监管机构

（1） 中央银行

1 中国人民银行

2 中国人民银行货币政策标的

3 中国人民银行作为中央银行的责任

4 货币政策委员会

（1） 中国银行、保险督导管控委员会

（2） 中国证券督导管控委员会

1． 银业界金融机构

（1） 政策性银行

（2） 商业银行

（3） 国有商业银行

（4） 股份制商业银行

（5） 城市商业银行和农村商业银行

（6） 外资商业银行

2． 非银行金融机构

（1） 保险公司

（2） 证券公司

（3） 基金管控公司

（4） 信托投资公司

（5） 财务公司

（6） 金融租赁公司

3． 金融控股公司

（1） 三大国际监管组织给出的定义

（2） 金融控股公司的三种主要形式

一， 中国的金融监管制度

1． 金融监管的基本概念

2． 金融监管架构——一行一局三会分业监管

3． 金融监管法律法规

（1） 金融法律

（2） 金融法规

（3） 金融规章

（4） 规范性文件

4． 金融监管的主要内容

（1） 市场准入监管

（2） 市场运作监管

（3） 市场退出监管

5． 金融监管措施和手段

（1） 金融监管的主要措施

（2） 金融监管的主要手段

6． 业界自律

1.

一、 家庭生命周期

1． 家庭生命周期理论

2． 不同家庭生命周期的理财重点

3． 家庭生命周期在理财上的运用

二， 个人生涯规划

1． 根据生涯规划拟定一生的理财规划

2． 生涯规划和理财活动

3． 一生的寿险安排

三， 人生价值取向和理财价值观

1． 人生的价值取向

（1） 富足感

（2） 受偿感

（3） 安全感

（4） 构筑理想人生

2． 人生的理财价值观

（1） 义务性支出

（2） 选项性支出

（3） 主要理财标的

（4） 理财价值观和理财规划

四、 隐患属性

1． 买方客观隐患承受本领

2． 买方主观隐患容忍态度

3． 隐患矩阵和资产组合安排

五、 买方理财性格

1． 根据对财富的态度划分买方类型

2． 买方的研习类型和交流方式

3． 买方对于金融理财的认知程度以及带出方式

4． 买方个人性格

（1） 私密性

（2） 倚重性

（3） 冲动性

（4） 纪律性

（5） 买方理财性格和理财规划

（6） 买方类型和交流方式

5． 理财的性别差异

6． 宗教来由的差异

7． 信念来由的差异

六、 实例展示

1． 买方理财价值观和行为特性

2． 买方属性的归类

3． 根据买方属性提供理财建议

1.

一、 GDP和经济周期

1． GDP和GDP统计

2． GNP和GDP

3． 经济周期理论

二、 CPI和通货膨胀

1． CPI和通货膨胀

2． 物价指数CPI以及其计算

3． 通货膨胀的成因

三、 汇率和国际收支

1． 汇率和汇率标价的办法

2． 国际收支平衡表

四、 其他经济指标

1． 失业和失业率

2． 个人收入和个人可支配收入

3． 采购经理指数

4． 生产者价格指数

5． 消费者信心指数

6． 货币供应量

7． 同业拆借利率

五、 宏观经济政策拆解

1． 宏观经济政策标的

2． 货币政策以及其主要抓手

3． 财政政策

六、 宏观经济拆解轮廓和报告解读

1． 宏观经济拆解的主要内容

2． 宏观经济拆解报告简要解读实例

1.

一、 货币时间价值的基本概念

二、 现值和终值的计算

1． 和货币时间价值有关的术语

2． 单期中的终值和现值

3． 多期中的终值和现值

4． 复利和单利的区别

5． 不同利率和不同期限下的现值变化

6． 72法则

三， 规划现金流的计算：年金

1． 期末年金和期初年金

2． 普通年金

3． 永续年金

4． 增长型年金

5． 增长型永续年金

四， 不规划现金流的计算：净现值和内部回报率

五、 名义年利率和有效年利率

1． 复利期间

2． 有效年利率的计算

3． 复利期间和有效年利率

4． 连续复利利率

5． 名义年利率和有效年利率

六、 货币的时间价值在金融理财中的运用

1.

一、 理财规划的计算抓手

二、 财务计算器的采用

三、 货币时间价值的计算

四、 运用财务计算器开展理财规划

1.

一、 法律基础学识

二、 买方以及客体的权利

三、 你和买方的法律关系

四、 理财相关法律

五、 民事权利，民事义务和民事法律责任

六， 民事法律纠纷的处理

1.

一、 家庭财务拆解基础学识

1． 家庭财务拆解在理财规划个流程中的具体表现

2． 家庭财务拆解的意义

3． 家庭财务拆解的基本概念

4． 家庭财务拆解的基本要则

二、 家庭资产负债表的编制和拆解

1． 家庭资产负债表的编制

2． 家庭资产负债表的拆解

三、 家庭收支储蓄表的编制和拆解

1． 家庭收支储蓄表的编制

2． 家庭收支储蓄表的拆解

四、 家庭资产负债表和收支储蓄表两期比较拆解

1． 水平拆解

2． 垂直拆解

五、 家庭资产负债表和收支储蓄表的关系

1． 家庭资产负债表和收支储蓄表的钩稽关系

2． 编制拆解实例

六、 记账的要则和办法

1． 一般记账的要则

2． 一般记账的办法

七、 家庭综合财务比率拆解和情景拆解

1． 家庭财务比率拆解

2． 情景拆解

八、 家庭财务预算和现金流量预估表的编制

1． 家庭财务预算的编制

2． 家庭财务预算的将控

3． 家庭现金流量预估表的制作

九、 家庭财务报表和预算综合操练

1． 计算12个月可支配收入

2． 编制当前财务报表

3． 依照理财标的计算其应有储蓄

4． 编制消费支出预算

5． 现金日记账

6． 汇总月收入以及支出

7． 编制消费支出总额年度追踪表

1.

一， 子女教育金规划概述

二、 子女教育金诉求

三、 子女教育的投资回报率

四、 子女教育金规划抓手

1.

一、 租房或者购房决策

二、 购房和换房规划

三、 当下的房产投资

1.

一、 投资环境

二， 投资理论和市场有效性

三、 债券市场和债券投资

四、 股票市场和股票投资

五、 衍生货品和外汇投资

六、 基金投资、资产配置和绩效评核

1.

一、 隐患和隐患管控

二、 保险基本原理

三、 人寿保险

四、 意外、财产和责任保险

1.

一、 个人理财相关税制

二， 个人税务筹划概述

1.

一， 退休规划原理

二、 员工薪酬

三、 社会保险

四， 单位福利

五、 退休规划流程

1.

一、 信用的概念和信用管控

二、 贷款的种类和货品特性

三、 信用决策

四、 信用卡的采用

1.

一、 综合理财规划流程

二， 用EXCEL表计算财务函数

三， 家庭理财报告书的制作

1. 借助沙盘还原，带入真实的买方实例，以小组为单位，共创一份理财报告书

一、 综合理财实战训练以及队伍结晶呈现

1. 借助沙盘情境上手的方式将参训者带入到真实的情境中，沙盘还原引入收支平衡表和资产负债表，具体来看，并且游戏的规则之一就是你在游戏中的每一步操作都要填写收支平衡表和资产负债表，这就让参训者很自然的接受会计和投资的相关概念，就一线经验说，让本来枯燥的学科变得十分有趣，从而激发参训者的研习兴趣，增强参训者的面对本领和掌控本领。沙盘中提供了多种参训者能够亲身体验的不同的职业所带来的人生体验，借助主动和被动收入、合理和被动支出、运气、机会、还原真实的投资决策（包括股票市场和债券市场）、失业等等环节，让参训者在玩沙盘的进程中体验我们人生中的所有和财富相关的决策，让参训者很自然的将所学带到还原的情境中开展迅速试错，同时能够引起参训者对财富人生的深度思索。当面对游戏中现实的残酷、持续的为财富标的奋斗、逐渐掌握并运用大量的财务和投资的学识、具备终 极标的的欲望，让参训者不知不觉的就“被迫”走向了现实的舞台。

2. 借助沙盘还原让参训者弄懂钱的运动规律，现金流量表借助收支平衡表和资产负债表的变化而变化，而这些变化将让你纵深弄懂金钱的运动规律，从而让参训者做出符合理财标的的不同决策。

3. 借助沙盘还原，能够让参训者研习到：

1. 学会正确的投资思索模式，自我修正投资观念，找到达成财务自由的核心要害

2. 还原真实的人生经历，坦然面对未来可能面临的各种变化

3. 研习化解挑战，做出最好的投资以及理财决策

4. 拉升参训者为买方提供资产配置打法的周全性和实用性

1. 最终，借助小组共创的模式，让参训者真正领会并学会家庭理财规划书的制作，并以小组为单位开展实地展示和复盘。

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