课程背景
随着数智化转型加速，个人买方资讯保护已成为银行合规经营的核心议题。近年来，《个人资讯保护法》等等法规密集出台，对商业银行提出了更严格的义务，要求银行作为资讯处理者必须履行资料安全责任。同时，金融监管部门持续精进消保制度，如2023年党和国家机构改革将金融消费者权益保护职责整合，在实际应用里，强调“大消保”格局，要求银行将消保融入全流程管控。这反映出个人资讯保护不仅是法律要求，更是银行声誉和业务可持续演进的基石，对于股份制大行来说，资料管控部需承担首要责任。
当前，银行资讯保护面临多重挑战：一是业务情境复杂化，如理财、信贷等等业务涉及大量个人敏感资料，易引发违规隐患；二是技艺隐患加剧，包括人脸识别滥用和前沿科技运用已知的新型漏洞，可能会导致资讯泄露或者欺诈。另外，互联网金融冲击传统业务，加剧资料安全隐患，银行必须平衡革新和合规。随着《资料安全法》《个人资讯保护法》纵深施行，2025年监管处罚实例激增，多家银行因买方资讯泄露、未落实最小放权要则等等问题被重罚，资料安全已成为不可触碰的“红线”。
本课直击金融机构资料管控和网络安全在新形势和来由下的核心痛点，借助剖析监管政策、技艺防护和组织协同三重维度，助力构筑“制度-技艺-信念”一体化防护架构，筑牢金融资料安全防线。
课程收益
拉升法规意识和合规本领：
纵深领会《个人资讯保护法》等等法规要求，防止民事或者行政处罚隐患。
掌握隐患管控抓手
：研习资讯分类、隐患防范以及应急预案，减少资料泄露经过。
强化消保实践本领
：借助实例拆解，拉升全流程管控本领，保障买方知情权、资讯安全权等等基本权利。
促成技艺融合运用
：弄懂资料生命周期管控和前沿科技在银业界务情境的运用，拉升资讯安全防护水平。
精进部门协同制度：
结合课程规划原理，助推资料管控部和业务部门高效协同，达成消保标的。
课程大纲
第 一讲、
资料和网络安全相关法规引入和银行义务
一、
法规政策深度拆解
1. 要害法律条款领会：网络安全法--第27条，AI资料分级分类施行指南
2. AI服务管控办法第12条：网络和个人资讯保护，在生成式AI服务中必须严格遵守资料安全和个人资讯保护的相关法律法规
3. 管将控度对于防控AI隐患的要害作用：借助构筑完善的资料采用管将控度、网络安全操作规范、AI资料样本保密措施、加强人员安全意识培训等等措施，能够有效降低AI运用隐患
一、
隐患情境警示
1. 资料泄露重灾区：第三方携手方违规资料传输
1. 实例：某省行携手方贩卖20万条买方资讯案
1. 违规采用个人资料完成大模型功能公测
1. 实例：AI货品提供商违规采用个人资料训练大模型，银行需要防止行内用户由于采用此类货品功能所造成的敏感资讯泄漏。
一、
分行责任边界定位
1. 双层营运责任划分：资料管控机构个人资讯保护主要业务和事务边界
2. 问责红线：分行管控失职情境清单（含6类"一票否决"情形）
3. 跨境资料传输监管要求以及合规实例
1. 实例集：近年来银业界违法违规实例，包括违反《个保法》、《资料安全法》、GDPR等等要害条款实例纵深剖析。
第 一讲、
个人资讯保护全流程和资料全生命周期安全管控
一、
个人资讯保护全流程方案和实例
1. 资讯收集环节安全方案以及实例
(1) 要则：商业银行应严格履行告知义务，确保资讯收集的合法性、正当性和最小必要要则；同时加强员工培训和权限管控，防止内部滥用。
(2) 实例简介：某银行员工利用职务之便，非法获取并贩卖买方金融资讯（如身份资讯、账户资讯），导致大量买方资讯泄露。此案涉及资讯收集环节的内部将控失效。
1. 资讯采用环节安全化解方案以及买方实例：销售理财货品承诺保本保息案
(1) 商业银行需确保资讯采用符合告知规则，防止虚假或者引人误解的宣传；应构筑营销审核制度，保障资讯质量要则。
(2) 实例简介：某银行在销售理财货品时，虚假宣传“保本保息”，误导买方并违规采用买方资讯开展不当营销。此案涉及资讯采用环节的透明度和诚信问题。
1. 资料共享和外部携手环节方案和实例
(1) 资料共享和外部携手：商业银行在和第三方携手时（如政府机构或者外包商），应明晰责任义务，构筑闭环反馈制度；同时强化投诉处理流程，防止资讯在共享中被滥用。
(2) 实例情境：买方在网点意见簿中投诉个人资讯处理问题，但银行未及时响应，导致投诉资讯被第三方（如外包服务商）泄露。
1. 此实例涉及资讯共享环节的第三方管控缺陷，适用于共享环节的警示教育。
一、
资料全生命周期安全管控建设方案
1.
资料采集或者生成，
采取渠道、范围和资料生成进程符合个保法和AI服务管控办法要求
2.
资料传输
，采用资料安全传输协议和加密隧道
3.
资料存储
，加密存储，比如，AES-256算法加密
4.
资料共享
，资料跨域和共享安全规范和采用说明，个人用户对资料采用的知情权
5.
资料销毁
，物理和推演删除：拟定硬盘、SSD等等存储介质的消磁/粉碎操作规范，对涉密载体采用准则化消磁处理，并借助第三方认证机构获取销毁证明。构筑介质报废审批流程，确保每个环节责任可追溯。
1.
实例：
银行包括某国有大行分行、某股份制大行、城/农商行个人资讯违规采集和采用处罚实例
2.
实操：
基于Flask API封装Python代码，完成演示分行资料全生命周期安全管控整体流程
一、
权限管控基线
1. 账号管控"三不要则"：不共用、不超权，不闲置（90天未登录自动冻结）
2. 最小放权模型：定位权限矩阵表（买方经理vs资料拆解师权限对比）
3. 买方金融资讯分类（基础、账户、衍生资讯）以及保护要则
第 一讲、
AI和资料安全运用情境
一、
零售金融在营销和风控领域资讯安全方案
1. 营销活动流程个人资讯保护措施
2. 个贷业务资讯安全防护方案和情境运用
1. 实例拆解：AI机器研习专题模型在个贷业务中的运用环节和成效，以某股份制大行AI信贷预审方案为例说明个人资讯保护方案怎样落地
一、
跨域个人资讯保护实例分享：
(1) 北京某股份制大行手机银行促活营销方案中，个人资讯安全防护方案和运用成效
(2) 华南某股份制大行审计部联邦研习方案以及成效拆解
第 一讲、
网络资讯安全防护和演示环境引见
1. 当下，网络安全防控形势极为严峻，监管机构对网络和资讯安全重视程度也和日俱增。
2. 认清网络安全严峻形势，需要遵守网络安全各项管控要求，如下所示：
一、
网络安全法部分要害条款和实例解读
1.
1.网络安全法管控要求
2.
第二十七条
(1)
任何个人和组织不得从事非法侵入他人网络，干扰他人网络正常功能、窃取网络资料等等危害网络安全的活动。
(2)
不得提供专门用于从事侵入网络、干扰网络正常功能以及防护措施、窃取网络资料等等危害网络安全活动的程序和抓手；
(3)
明知他人从事危害网络安全的活动的，不得为其提供技艺支持、广告推广、支付结算等等支援。
1.
实例拆解
： 某银行员工私自对行内终端安全软件开展修改和破坏，以逃避终端安全管控，使终端安全管控失效，可能会造成敏感资讯外泄。
2.
第三十一条
(1)
国家对公共通信和资讯服务、能源、交通、水利、金融、公共服务、电子政务等等要害业界和领域，以及其他一旦遭到破坏、丧失功能或者资料泄露，可能严重危害国家安全、国计民生、公共利益的要害资讯基础设施，在网络安全等级保护制度的基础上，实行重点保护。要害资讯基础设施的具体范围和安全保护办法由国务院拟定。
(2)
国家鼓励要害资讯基础设施以外的网络营运者自愿参与要害资讯基础设施保护架构。
1.
第三十四条
除本法第二十一条的规定外，要害资讯基础设施的营运者还应当履行下列安全保护义务：
(1)
设置专门安全管控机构和安全管控负责人，并对该负责人和要害职位的人员开展安全来由审查；
(2)
定期对从业人员开展网络安全教育、技艺培训和本领考核；
(3)
对要害系统和资料库开展容灾备份；
(4)
拟定网络安全经过应急预案，并定期开展上手；
(5)
法律、行政法规规定的其他义务。
1.
实例拆解：
某农商行委托第三方公司搭建互联网便民服务平台，往细里说，被人行扫描发现存在系统漏洞，要求该农商行开展整改。
实例借鉴意义
：要害资讯基础设施的营运者应履行相应的安全保护义务，从实践看，而第三方公司往往不具备履行相关义务的本领。若违反总行规定，私自委托没有充分网络安全防护本领的第三方搭建互联网系统，将极大增加黑客入侵系统的隐患，对全行资讯系统的安全造成威胁，发生资料泄露、资料被窃取等等隐患。
2.
第四十二条
(1)
网络营运者不得泄露、篡改、毁损其收集的个人资讯；
(2)
未经被收集者同意，不得向他人提供个人资讯。不过，经过处理无法识别特定个人并且不能复原的除外。
(3)
网络营运者应当采取技艺措施和其他必要措施，确保其收集的个人资讯安全，防止资讯泄露、毁损、丢失。在发生或者可能发生个人资讯泄露、毁损、丢失的情况时，在实际应用里，应当立即采取补救措施，执行层面，按照规定及时告知用户并向有关主管部门报告。
1.
第四十四条
2.
任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人资讯，不得非法出售或者非法向他人提供个人资讯。
3.
实例三
：某脱口秀演员个人资讯未经放权遭泄露，当事人受到严惩。
4.
警示：
个人资讯未经放权严禁他用，否则可能面临严厉处分甚至背负刑事责任。
5.
实例四：
某银行员工利用事务之便借助U盘拷贝个人资讯并非法获利，往细里说，受到刑事处罚。
6.
警示：未经同意不得向他人提供买方的个人资讯，不得非法出售或者向他人提供个人资讯。若因事务需要，借助U盘、加密邮箱向行外机构以及人员发送文件，应做好文件传输操作的审批和记录，确保行为合规，后续若出现隐患经过，亦可依据记录开展追踪和溯源。
一，
加强网络和资讯安全防护
1.
采取防护措施，保障内网安全，从实践看，做到外部威胁”进不来”、”搞不坏“；内网敏感资讯”不外流“。
2.
网络攻击者为了进入内网系统，一般会采取“投放病毒木马”或者“开展钓鱼攻击”等等方式。为保护个人资讯安全，防范勒索病毒攻击隐患，就一线经验说，就一线经验说，严守“内外网隔离”和“两高一弱”的安全底线。
1.
安全措施
(1)
弱口令防护
：禁止采用弱口令：禁止采用类似"admin"或者“000000”等等易破解密码，实操中，采用强口令措施，从实践看，比如，口令规则必须符合"大小写+数字+特殊符号+最少8位以上长度"。规则。口令密码设置最小长度8位，不能包含用户的账户名，往细里说，执行层面，不能包含用户姓名中超过两个连续字符的部分，从实践看，应包含以下四类字符中的三类：英文大写字母，英文小写字母、数字、非字母字符，并且不能采用连续3个以上相同字符。
(2)
严控装置外联：禁止非放权外部装置接入终端（如感染木马软件的U盘引发可能全网引发全网访问瘫痪）
(3)
应采用互联网沙盒访问外网，执行层面，并且禁止点击事务无关链接，执行层面，防止点击网页上的弹窗广告
(4)
对于行外U盘，运行层面，应先杀毒再拷入文件
(5)
应采用行内推荐的软件抓手，在实际应用里，禁止采用来源不明的软件或者破解软件
1.
违规实例拆解
1.
实例集
：
(1)
某公司被黑客攻击，往细里说，主要是由于两高一弱-“高危漏洞，高危端口和弱口令”；
(2)
在内网采用了未经病毒扫描的外来U盘，实操中，导致病毒木马从U盘传入内网电脑；
(3)
采用互联网时，运行层面，往细里说，访问了带网页挂马的网站，导致电脑自动下载并执行木马程序。
(4)
在非正规渠道下载了携带病毒木马的破解软件并安装，运行层面，导致电脑感染木马。
1.
抓手实操和网络安全系统演示要符合总行安全管控要求：
(1) 威胁检测识别，线上抓手urlscan.io，实操中，检测是否是恶意链接，识别恶意URL。
(2) 借助hashcat抓手实地演示弱口令破解进程和时长。强调复杂安全密码的意义
1.
三，防钓鱼上手环境，往细里说，增强个人资讯保护意识和安全操作习惯养成
1.
钓鱼攻击防御
1.
(1) 特征识别：发件人域名异常（如"ccb.com"改为"ccb.cam"），就一线经验说，采用紧迫性话术。
2.
(2) 化解措施：“三查”口诀：
•
查发件人： 是否私人邮箱冒充公司邮箱？
•
查链接： 鼠标悬停看真实网址（演示对比taobao.com vs taoba0.com）
•
查内容： 有“紧急处理”“账号异常”等等急迫用语
1.
安装行内安全买方端软件，从实践看，及时升级以及病毒查杀。
2.
系统补丁和防病毒软件及时升级，换个角度看，防止或者降低黑客利用零日漏洞发起的攻击
3.
U盘传播：禁用自动播放功能，落地时，落地时，强制杀毒扫描，执行层面，确保杀毒软件及时更新病毒定义文件。
4.
注意防范来自互联网的钓鱼行为，换个角度看，换个角度看，注意甄别钓鱼邮件。对来历不明的邮件保持警惕，落地时，不得转发可疑邮件，执行层面，不随意点击邮件中的链接，不扫描邮件中二维码，对附件开展病毒检测后再打开。发现钓鱼邮件时应采用行内邮箱的钓鱼邮件举报功能开展举报。
1.
实例：某公司分支机构的员工之间针对.exe类型的文件传输访问所造成的钓鱼经过。
课程收束和展望
1. 重点内容回顾
2. 交流问题碰头
3. 课后差事跟进
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|王亚彬老师
适合谁听
中高层管人者和买方经理。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。