金融科技破局——数字经济下金融业态大变革

碰头：身边的数字经济

导入：何为数字经济？数字经济的特征？

一，国际大趋势——国际组织和世界各国积极倡导演进数字经济

资料：全球数字经济变化和演进迅速

实例：中伊协议数值人民币结算

1. 美国数字经济方略——两大方略开启全球数字经济演进

实例：从Facebook Libra面世到美国央行数字货币新布局

意义：巩固美元国际地位

2. 欧盟数字经济方略——做全球数智化“第三级”

实例：欧洲央行加速数字货币

实例：印度的“数字印度规划”——莫迪再造印度大国的宏愿

意义：技艺业界的增速已经快于其他经济

实例：厄瓜多尔失败的“去美元化”数字货币方略实例

反思：没有脱离货币操控

实例：拉美新兴独角兽数字银行Nubank

借鉴：金融科技突破元经济架构存在可能

思索碰头：为何发达国家和演进国家的数字方略的状态和成效截然不同？

二、国策方略趋势解读——数字重构业界，公司面临全新变革

资料：2020年我国数字经济规模达39.2万亿元，就一线经验说，GDP比重38.6%，疫情加速数智化转型

实例：腾讯助力合肥炼就数字经济革新高地

意义：加快达成业界互联网和智能业界集群演进

1. 公司营运模式变革从政策上得到了明晰指引

引申：数字经济重构社会要素关系——从政策上明晰指引

政策解读1：《中国十四五规划》：明晰业界和数字经济的深度结合

政策解读2：《国家资讯化演进方略纲要》：落实演进阶段里程碑

政策解读3：《十三五国家方略新兴业界演进规划》：确保融合形态和细节

三、数字经济演进是必然性

1. 新经济趋势必然带来环境变化

实例：OKLink用基于分布式账本技艺改变跨境支付汇兑模式

2. 数字经济已经成为全球经济增长的核心动力，换个角度看，数字经济将重塑中国经济格局

实例：拼多多金融科技助推供给链金融模式

3. 基础型数字经济演进进入平稳增长期，新生型数字经济促成经济和社会加速变革

实例：腾讯用科技融合金融业界数智化

一、数字经济改变商业业态

1. 银业界数智化的变革动力——降本增效，供需两端精进

实例1：网商银行业界金融——新兴技艺降低农业隐患评核成本，促成业界变革

实例2：苏格兰皇家银行数智化——银行数智化之后，业务成效明显拉升

2. 银行商业模式的数智化形态

1）信用基础——更完善的商业信用基础，执行层面，重新匹配的供需关系

2）金融制度——助推更公平的金融体制建设

3）业务运用——促成新绿色金融演进和达成可持续演进的低碳经济

实例1：芝麻信用的海量资料征信——意味着市场化的个人征信在中国庄重起步

实例2：法国巴黎银行线上化转型——在诉求的基础上炼就具备实用性的金融科技生态系统

3. 银业界务数智化新趋势——业务融合新兴技艺已成必然

1）无现金社会

2）多元化信用架构

3）用户为核心的小微主体

4）供给链金融基础的供给侧改革

实例：印度Paytm成长为第四大支付公司的实例——加速了金融的普惠性，并且有效构筑了自身的业务架构

二、数字经济重构商业的业态动能

1. 数字要素促成经济结构和商业模式的变化

2. 国家将数字经济作为施行革新方略的新引擎

3. 数字金融进入加速演进阶段

实例：蚂蚁金服实例——改变金融服务架构

一、数字经济演进中的问题和化解

1. 银业界数字经济演进面临的五大问题

——数字鸿沟、资讯安全问题、法律法规滞后性、英才结构性变化、管将控度适用性

思索碰头：怎样化解数字经济演进面临的挑战？

2. 我国金融业在数字经济中健康演进化解之法

办法一：拟定制度规范

办法二：思路健全法治建设

办法三：拉升全民数字素养

办法四：拉升资讯安全水平

办法五：实践适应趋势的组织管控变革

办法六：促成革新演进和理论运用落地

二、数智化方略的“新竞争力”

模型：银行数字竞争力结构图

1. 构筑银行的“数字新基建”

2. 组织需要拉升数字素养

3. 助推业界新商业模式

三、银业界务的新形态

1. 基于区块链技艺的新防篡改信用证明

实例：广深可信平台

2. 数字支付迎来新提速

实例：央行发布数字人民币白皮书 试点结晶显著

3. 数字人民币跨境结算新架构

实例：海南跨境进口电商达成数字人民币支付

4. 新兴技艺赋能小微数贷

实例：汇丰银行数字贷款平台

5. 财富管控数智化和智能投顾

6. 零售金融“数智化大脑”

7. 风控和反欺诈的“上帝之眼”

8. 全链路式的数智化营销

思索碰头：还有哪些新的演进趋势？

模型：公司数字本领建设图谱

一、公司怎样构筑核心数字本领

模型拆解：竞争力图谱

1. 拥抱新技艺

2. 开发新资源

3. 布局新业界

4. 利用新金融

5. 营造新环境

二、公司怎样运用数字新技艺

1. 海量资料运用

实例：海量资料在金融业界的运用——商业银行怎样化解海量资料时代

2. 云计算运用

实例：银行云计算运用实例

3. 区块链金融运用

1）区块链金融的业界影响——去中心化金融的诞生

2）去中心化金融体现的价值——开放性，透明性、真实性

3）防止去中心化金融的泡沫——数字规范、数字制度、数字素养

实例：区块链和通证经济——区块链在金融科技领域怎样落地

4. 机器智能运用

实例：深圳建行智慧银行实例

思索碰头：哪个技艺对业界影响最有代表性？谈谈具体的看法？

三、公司怎样达成管控数智化

1. 银行管控数智化的三大挑战

1）业务触点

2）组织营运

3）管控思路

2. 银行管控数智化的三大机遇

1）新连接形态

2）新组织制度

3）新管控思路

3. 银业界务数智化演进的三个阶段

阶段一：大多数银行处于数智化演进初期

实例：星展银行运用数智化的实例

阶段二：经营数智化将是十四五的重点落地运用

实例：汇丰银行经营数智化的实例

阶段三：周全数智化是银行数智化的最终形态

实例：花旗银行的周全数智化实例

四、金融科技的崛起

1. 金融科技萌芽

实例1：新组织形式——银行系金融科技子公司的诞生

实例2：“无人银行”成为趋势

实例3：NFT数字资产新趋势

2. 金融科技的五大革新方略

模型拆解：金融科技“五大革新”模型

方略一：新形态货品方略

方略二：新服务方略

方略三：合规隐患管控方略

方略四：新技艺方略

方略五：新商业方略

实例：金融科技公司带来的变革浪潮

五、传统银行该怎样破局

1. 银业界的演进困局——市场变化剧烈、数智化隐患激增、跨界竞争加剧、买方离职

2. 传统银行破局之道

模型：新的银行生态架构图

1）新金融——催生新形态货品和服务模式的变革

a运用金融科技演进新业务和新货品

b利用金融科技据提供情境化的服务

实例：大数金融：数字技艺破解“小微信贷不可能三角”

2）新监管——加速金融回归本源

a促成透明化资讯联盟

b加强数字金融监管

3）新业界——投资或者孵化推进转型

实例：金融科技赋能智能风控决策中心构筑

碰头操练：传统银行怎样化解数字经济浪潮？

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