课程背景
课程缘起
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银行信贷业务的核心在于"识别隐患、将控隐患"。可是，现实中大量隐患经过并非源于复杂模型失效，具体来看，而是尽职调查中的基础疏漏：
• 工厂生产热热闹闹，具体来看，实际库存周转已经出问题，却未被发现；
• 财务资料"过于完 美"，却无人质疑；
• 抵押物看似充足，具体来看，实则无法处置。
• 资金用途模糊，贷款被挪用却未察觉……
本课锁住银行信贷尽调中最易被忽视的五大要害隐患信号，融入AI抓手赋能，支援买方经理、风控人员、审批岗在短时间内穿透隐患迷雾，拉升尽调质量和效率。借助系统化办法和AI抓手的结合，让"看不见的隐患"变得可见，让"看得见的隐患"得到有效管控。
课程收益
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◆ 掌握信贷尽调中五大高危隐患信号的识别推演和核查要点；
◆ 学会运用财务和非财务资讯交叉验证，拉升隐患嗅觉；
◆ 弄懂并实操主流AI抓手（如业界AI雷达、财报拆解AI、报告生成AI），达成尽调效率拉升70%以上；
◆ 构筑“主体清、财报真、用途实、担保硬、资讯通”的尽调思路轮廓。
课程结构
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课程大纲
- 信号一：主体资质异常——人不对，换个角度看，一切白搭
- 信号二：财务资料"太完 美"——反而要警惕
- 信号三：资金用途模糊或者矛盾——钱到底去哪了？
- 信号四：担保弱化或者虚增——抵押物可能"不能动"
- 信号五：软资讯矛盾——实地比报表更真实
- 银行风控的"三道防线"架构
- 风控和业务的平衡艺术：不是阻碍，实操中，而是护航
- 银行风控的特殊视角：
- 时间维度：短期还款本领 vs 长期经营健康
- 空间维度：单一公司 vs 业界链隐患
- 资讯维度：显性资料 vs 隐性信号
- 风控人员的思路模式：怀疑、验证、交叉、穿透
- 盲区一：集团公司授信管控——关联隐患识别不足
- 盲区二：个性化贷后管控缺失——准则化查验难以发现隐患
- 盲区三：跨部门协同隐患防控——资讯不对称导致隐患遗漏
- AI抓手全景图：从资料收集到报告生成
- 主体隐患扫描：AI怎样替代人工查询
- 财报智能拆解：异常识别和预警系统
- 实地尽调辅助：AI图像识别和语音拆解
- 贷后监控：AI预警和隐患评分模型
- 真实实例分组碰头
- AI抓手实操上手
- 隐患评核报告撰写
- 定位担当：买方经理 vs 风控官
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
博闻智咨询|姜粤东老师
适合谁听
：对公买方经理、信贷审批岗、风控岗、新晋银行从业人员 教学办法：实例教学、要点拆解、抓手演示。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。