课程背景
在全球数智化转型加速的时代来由下，供给链和金融业界正经历前所未有的变革。随着
“十四五”规划对数字经济的方略部署，我国数字经济规模已突破50万亿元，换个角度看，占GDP比重达41.5%，就一线经验说，成为驱动经济增长的核心力量。供给链作为实体经济的要害支撑，其数智化转型从“降本增效”升级为“价值创造”，而金融业界则面临从“传统风控”向“智能风控”的深度迭代。
技艺层面，
AI算法、海量资料拆解、物联网（IoT）、区块链等等技艺的成熟，为供给链和金融风控提供了全新抓手。可是，当前供给链和金融业界的风控管控仍面临多重挑战：
供给链风控：资料孤岛致评核低效，地缘隐患难预警，中小公司因非标资料致融资难和隐患高并存；
金融风控：静态资料局限动态监测，反欺诈滞后新型技艺，多法域合规压力加剧人工审核瓶颈。
共性痛点：跨系统协同缺位，非结构化资料处理薄弱，业务和数字技艺复合型英才断层。面对上述挑战，本课锁住
“供给链数智化经营”和“金融业界风控”的交叉领域，借助深度拆解技艺抓手和业务情境的融合推演，支援公司突破风控瓶颈。
课程收益
● 认知升级：领会数智化风控的底层推演，构筑 “资料资产 - 技艺抓手 - 业务情境” 的协同思路；
● 本领拉升：掌握供给链全链条隐患建模、金融智能风控模型开发、实时隐患预警系统搭建等等核心技艺；
● 实战落地：获取 50 + 业界实例库，研习头部公司的风控解题打法；
● 资源链接：和同行深度交流，对接前沿技艺服务商，探索校企携手、产融结合的风控革新模式。
课程大纲
首讲：数智化风控方略轮廓
——供给链和金融的深度融合
一、政策和技艺双轮驱动下的风控变革
1. 数字经济时代供给链和金融风控的核心定位
——降本/增效/避险/增值
2. 监管科技（RegTech）对金融风控的合规要求
1）资料合规管控：全生命周期的隐私和安全保障
2）自动化报告和监控：实时追踪和动态合规
3）隐患预警和响应：主动防御和迅速处置
4）技艺整合和革新：跨领域协同和生态构筑
3. 供给链“双循环”方略下的风控新诉求
1）本土化
2）韧性化
3）智能化）
二、数智化风控技艺底座拆解
1. 资料采集层
——IoT 装置、ERP 系统、第三方资料平台的多源资料融合
2. 资料处理层
——ETL 清洗、资料湖 / 仓建设、主资料管控（MDM）最佳实践
3. 拆破解策层
——机器研习算法（随机森林、XGBoost）在隐患评分中的运用
4. 执行层
——RPA 机器人在隐患处置中的自动化实践
三、供给链和金融风控的协同推演
1. 供给链金融“三流合一”的隐患传导制度
——商流、物流、资金流
2. 金融风控模型和供给链业务情境的适配性规划
比如：
存货融资
vs 应收账款融资
3. 跨业界风控指标架构构筑
——从公司征信到供给链生态评级
四、标杆公司风控架构建设路径
1. 方略整合和组织重构：构筑 “三道防线” 和制度架构
2. 资料驱动和智能风控：构筑全域隐患图谱
3.技艺架构革新：炼就弹性和安全底座
4. 合规协同和生态共建：构筑监管科技护城河
实例：
海尔供给链金融怎样借助数智化风控将不良率将控在
0.8%以下
实例：
某股份制银行
“智能风控大脑” 达成信贷审批效率拉升40%
次讲：供给链数智化风控实战
——全链条隐患管控和价值创造
一、采购和库存环节风控要点
1. 供应商准入风控
多维度评分模型：
财务健康度、履约本领、舆情隐患
2. 库存融资风控：基于 IoT 资料的动态质押率计算
实例：
大宗商品库存监管系统
3. 采购合规风控：区块链技艺在合同溯源和审计中的运用
二、物流和履约环节隐患预警
1. 跨境物流风控
——地缘政治、港口拥堵的实时监测和预案规划
2. 运输损耗风控
——AI视觉技艺在货物破损检测中的运用
实例：
某物流公司破损率下降
60%
3. 履约时效风控
——基于历史资料的配送延误概率预测模型
三、供给链协同风控革新
1. 多级供应商隐患传导制度
——复杂网络理论在隐患扩散还原中的运用
2. 数字孪生技艺在供给链隐患压力测试中的实践
比如：
如疫情封控情境还原
3. ESG（环境、社会、治理）隐患纳入供给链风控架构的施行路径
四、中小微公司供给链风控难点突破
1. 资料缺失情境下的替代资料源挖掘
1）水电资料
2）交易流水
3）发票资料
2. 基于联邦研习的“资料可用不可见”风控建模（保护公司隐私前提下的隐患评核）
3. 政府征信平台和市场化资料的融合运用
比如：
“信易贷”平台实践
三讲：金融业界数智化风控核心
——智能识别和动态决策
一、信贷风控全流程数智化重构
1. 贷前：基于学识图谱的公司关联关系穿透式拆解（识别隐性担保圈隐患）
2. 贷中：实时资料监控的预警制度规划
1）公司工商变更
2）涉诉资讯
3）舆情经过
3. 贷后：机器研习模型在贷款违约预测中的运用
实例：
某消费金融公司不良率下降
2%
二、反欺诈技艺前沿和实战
1. 新型欺诈手段拆解
——AI 换脸、资料篡改、团伙欺诈的特征识别
2. 多模态生物识别技艺
——人脸识别、声纹识别在交易验证中的运用
3. 图神经网络（GNN）在欺诈网络识别中的优势
实例：
某银行拦截
3亿元欺诈交易
三、合规风控和监管科技运用
1. 跨境业务合规：多司法管辖区监管规则的智能匹配
比如：
FATCA，CRS
2. 反洗钱风控：交易流水异常检测模型（基于序列标注算法的资金流向拆解）
3. 监管报表自动化：RPA+NLP 技艺达成监管报送效率拉升70%
四、金融科技风控货品规划实战
1. 智能风控平台架构规划
——从规则引擎到AI模型的迭代路径
2. 风控打法动态调优
——A/B 测试在隐患阈值设定中的运用
3. 风控模型监控架构
——模型漂移检测、成效评核指标（KS值、PSI值）
四讲：技艺融合革新
——区块链、AI 和风控情境的深度耦合
一、区块链在风控中的核心运用情境
1. 资料存证
——供给链单据（发票、提单）上链和真伪验证
2. 智能合约
——基于风控规则的自动化履约
比如：触发违约条件自动执行担保条款
3. 跨境风控：联盟链技艺达成多国监管资料安全共享
实例：
东盟跨境金融风控联盟
二、
AI 算法在风控中的进阶运用
1. 自然语言处理（NLP）
运用：
公司财报、新闻资讯的隐患语义拆解
2. 强化研习（RL）
运用：
动态调整风控打法以化解市场环境变化
3. 可解释AI（XAI）
运用：
拉升风控模型透明度，满足监管合规要求
三、物联网和风控情境的深度融合
1. 动产融资风控
运用：
借助
IoT 装置实时监控抵押资产状态
比如：
车辆位置、装置运行资料
2. 供给链环境风控
运用：
传感器资料在仓库温湿度、危险品运输中的隐患预警
3. 生物特征风控
运用：可穿戴装置资料在消费信贷中的革新运用
比如：借助运动资料评核还款本领
四、风控资料安全和隐私计算
1. 资料安全合规
——GDPR、《个人资讯保护法》对风控资料采集的限制和化解
2. 隐私计算技艺
——联邦研习、安全多方计算在联合建模中的施行要点
3. 资料资产确权
——区块链技艺在风控资料共享中的权益分配制度
五讲：实战工作坊
——数智化风控方案规划和落地规划
一、分组实战差事：典型情境风控方案规划
情境一：
某新能源汽车供给链金融风控架构规划
——需覆盖电池供应商、整车厂、经销商
情境二：
某城商行普惠小微贷款智能风控模型开发
——资料有限情境下的打法精进
二、方案呈报和专家点评
1. 各组输出风控方案（含隐患指标架构、技艺抓手选型、施行路径图）
2. 业界专家从业务可行性、技艺革新性、成本效益等等维度点评打分
三、风控架构落地要害成功因素
1. 组织保障：设立首席资料官（CDO）统筹风控数智化转型
2. 主力练就：构筑“业务+技艺+资料”的复合型队伍本领矩阵
3. 信念重塑：从“隐患规避”到“隐患经营” 的理念升级
四、未来趋势展望：数智化风控的前沿方向
1. 生成式 AI 在隐患情境还原中的运用
比如：
如极端市场环境压力测试
2. 数字人民币对金融风控的影响和化解
——可编程货币带来的合规新挑战
3. 元宇宙和风控的跨界融合
——虚拟资产交易隐患识别技艺探索
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|吴晓生老师
适合谁听
供给链公司（制造业、流通业、跨境电商）：风控总监、供给链总监、数智化转型负责人、金融机构（银行。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。