课程背景
2022
年
5
月份国务院组织召开的三场会议都指向了同一个主题“稳住经济大盘”，随着乡村振兴方略的周全施行，“三农”重点改革将进一步提速，现代农业业界架构、生产架构、经营架构构筑将进一步加快，城乡融合、业界融合趋势将进一步明显，对于保持经济社会平稳健康演进具备要害的意义。
随着国内银业界的竞争持续加剧，买方对银行的诉求越来越高，银业界开始迈向了
“智能化、情境化、特色化”的经营道路。展望未来经济，在实际应用里，后疫情时代中国以及全球经济演进即存在危机挑战也存在机遇和演进，数智化技艺和金融的融合持续加深，进一步拉升了金融服务的便捷性，扩大了金融服务覆盖范围。
在面对数智化、智能化的普及运用，金融公司，格外是地办法人银行、非银行类地办法人金融机构，和大型商业银行相比，规模小，抗隐患本领弱，故而，加强资金营运管控，安全性、流动性、盈利性最佳组合，在防范隐患中，达成利润最大化显得更为要害。
课程收益
● 拉升参训者资金营运水平，在资料中找问题，在问题中找办法。
● 熟稔资金营运管控的资金、融资、流动性、利率、净息率等等8大板块管控资讯，拉升对应环节当中的决策质量，降低决策隐患。
● 弄懂金融公司隐患的分类，更便于针对不同的公司隐患能够开展分类管控
● 拆解金融公司隐患实际实例，拆解实际实例的隐患管控招数，让参训者更弄懂管控实际业务。
● 学会平衡好安全性，流动性、盈利性的关系，在防范隐患中，达成利润最大化。
课程大纲
首讲：弄懂
——资金营运管控的概念基石
导入：资金营运涵义
一、资金营运的标的
1
. 短期标的
2
. 长期标的
二、资金营运管控的要则
1
. 方略导向要则
2
. 资本约束要则
3
. 综合平衡要则
4
. 价值回报要则
三、资金营运管控的要素
1
. 核心：科学决策
2
. 基础：制度建设
3
. 重点：业务链路
4
. 要害：隐患将控
次讲：掌握
——资金营运管控的八大内容处理
内容一：资本管控
1.
认识资本
1
）帐面资本
2
）监管资本
3
）经济资本
思索：三者的关系怎样
2. 明晰资本管控的标的
——怎样使资本保值增殖
思索：金融公司为何要有足额的资本？
3. 运用资本充足率（CAR）计算和监管要求（各级资本充足率的最低要求）
公式：
CAR=
资本
/
隐患资产
1
）核心一级资本充足率不得低于
5%
2
）一级资本充足率不得低于
6%
3
）资本充足率不得低于
8%
实例：
HF
银行股权变动情况
内容二：资金管控（资金转移定价管控
——
FTP
管控）
1.
施行
FTP
管控的基本要则
——统一管控、分类定价、动态调整、渐次完善
2.
设定
FTP
价格架构（
FTP
价格形成制度）
价格形成制度
——
FTP
调节项
2
）定价办法
——做到量、价平衡
实例：某行资金定价
内容三：同业融资业务
功能和监管：防止同业鸦片
导入：同业业务起源和特点
引见：同业融资主要品种
实例：
同业业务
——
6.30
经过说明什么？
内容四：流动性管控
导入：流动性隐患管控为何？有什么特点？
1. 流动性隐患的影响因素（内部、外部、其他因素）
2. 流动性隐患管控
1
）隐患识别
2
）计量
3
）监测和将控
思索：货币政策对金融公司的流动性有什么样的影响？
实例：流动性为何？
内容五：利率管控
导入：利率市场化改革轨迹
思索：存款、贷款利率是怎样形成的？
拆解：
LPR
品种历史走势图
1.
银行间同业拆借利率
(SHIBOR)
形成：
报价银行团（
18
家商业银行组成）每天对各个期限的拆借品种开展报价，剔除最高、最低各
4
家报价，对其余报价开展算术平均计算后，就一线经验说，得出每一期限品种的
Shibor
2. 债券市场定价估值利率
形成：
由
22
家商业银行，保险
/
证券
/
基金公司市场主体参与，对非金融公司债务融资抓手不同期限的重点五级品种开展报价。剔除同一券种最大值、最小值（各四个），对其余报价开展算术平均计算
实例：
从
2022
年上半年综合融资成本看利率心理预期
内容六：净息差管控
导入：净息差是决定资金营运效益的要害变量
1. 形成收付息率指标架构
——以净息差为核心
2. 拆解银行信贷分类、隐患减值和利润
——根据资料资讯明晰利润是否真实
3. 剖析净息差管控的着力点
——加强定价管控、精进业务结构、加强银行帐簿利率隐患管控
实例：商业银行利润以及构成
内容七：资产负债组合管控
导入：资产负债组合管控为何？
1. 资产组合管控：以资本约束为前提
2. 负债组合管控：以平衡资金来源和运用为前提
3
. 资产负债匹配管控：以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等等为约束条件
收束：金融公司应当遵守资产负债比例的要求
内容八：合规管控
1
. 外规跟进
2
. 内规建设
3
. 合规培训
4
. 合规审查
5
. 合规监测
6
. 合规查验
7
. 整改纠偏
8
. 合规报告
实例：合规营运资金就是效益
三讲：规避
——资金营运管控的隐患防范
导入：隐患以及金融隐患
一、金融主要隐患类型划分管控
1. 信用隐患
2.
市场隐患
3.
操作隐患
4.
流动性隐患
5.
洗钱和制裁合规隐患
6.
国别隐患
7.
声誉隐患
8.
方略隐患
二、从隐患产生的根源和本质上分类
1.
经营型隐患
2.
管控型隐患
要点：
谨防
“幸存者偏差”对隐患识别的误导
要点：
谨防
“谎言”对隐患识别的误导
三、金融公司隐患实例（实例拆解）
1.
海南演进银行被关闭经过
2.
锦州银行股权以及人事变动
3.
包商银行被接管经过
4.
河南部分村镇银行取款经过
收束：
一个永恒的话题
——资金“三性”，不可能三角
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|李波老师
适合谁听
行分支行行长、分管前台业务的副行长、买方经理、信贷管人人员以及其他相关人员、财务公司管人人员以及事务人员。。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
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