课程背景
隐患管控是商业银行永恒的主题，对隐患开展有效识别、计量、监测、报告并采取科学的以将控，是商业银行遵循安全性、流动性、盈利性的要则，保持稳健经营的根本要求，落地时，体现了商业银行的核心竞争力。
当前经济金融形势复杂，国家施行较为宽松的货币政策和信贷政策，贷款投放力度大。经此大来由下，强化周全隐患管控，在加大投放力度的同时，防范信贷隐患，是摆在我们面前严峻和现实的问题。
课程收益
● 使参训者系统地掌握周全隐患管控，明晰隐患类型以及管控四要则要素；
● 掌握银行周全隐患管控架构的内容环节，便于后续搭建明晰架构闭环；
● 拉升参训者拉升识别、计量、监测、报告、将控信用隐患的本领；
● 从信用隐患、资产隐患、信用集中度隐患三个银行主要隐患方向拆解，更明晰各环节当中的管控手段和信贷内容；
● 前事不忘后事之师，从各类实例中拉升参训者识别和化解隐患的本领。
课程大纲
首讲：周全隐患管控
一、隐患、收益和资本
思索：怎样认识隐患
1
.
识别
8大主要隐患类型
——信用、市场、操作、流动性、洗钱和制裁合规、国别、声誉、方略隐患
2
.
周全隐患管控有四大要则
——配性要则、全覆盖要则、独立性要则、有效性要则
3
.
隐患和资本的关联
1
）资本：商业银行开展经营管控活动的前提和基础（抵御损失的最后一道防线）
2）资本覆盖隐患、资本要求回报：现代商业银行隐患管控的核心
3
）资本管控：现代商业银行衡量和协调隐患和收益关系的有效抓手
二、周全隐患管控架构
1.
隐患管控组织架构
2.
隐患偏好
3.
隐患管控政策制度
4.
隐患管控流程
5.
管控资讯系统和资料质量
6.
内部将控和审计
7.
督导管控
8.
隐患信念
次讲：信用隐患管控轮廓
一、信用隐患管控概述
1.
信用隐患类型
——区域隐患、业界隐患、买方隐患、剩余隐患
2.
信用隐患管控主要流程
1
）信用隐患识别
2
）信用隐患计量
3
）信用隐患监测报告
4
）信用隐患将控
5
）信用隐患损失抵补
二、买方信贷业务管控
1.
放权管控：行长向本级行管控岗和机构负责人授予权限，执行层面，严禁任何形式的越权行为
2.
贷款“三查”：贷前调查（真实，完整、有效），贷时审查（合规、安全、效益），贷后查验（隐患）
3.
买方分类管控：采取差异化措施，分为支持类，维持类、压缩类、退出类
4.
授信管控：在测算买方授信额度理论前提，集合买方资信状况、信用诉求、隐患和收益等等
5.
定价管控：根据经营方略、市场变化、买方资信、贷款物质、经营成本和管控的贷款利率
6.
担保管控：信用隐患缓释作用，须严格按照国家法律法规执行
7.
约期管控：对贷款发放时间、到期时间、还款规划等等要素约定
8
.
隐患化解和不良贷款处置：隐患化解
-
对存在隐患银行，尚未下调不良买方
三、信用隐患计量
1.
内部评级：买方评级、业务评级和贷款评级
——开展隐患分类管控
3.
减值管控：将资产的可回收余额低于账面价值处理
4.
持有经济资本：在一定置信水平下，执行层面，弥补银行非与其损失
四、信用隐患组合管控
1.
组合管控的主要职责
——集中隐患管控，组合层面隐患预警，协调存量和增量关系，为未来信贷投向提供打法性依据，精进资产组合
2.
三大信贷政策管控
1
）综合性信贷政策：在全行资源配置、结构调整和隐患将控等等方面发挥导向性和约束作用
2）区域信贷政策：根据区域的资源禀赋优势、区域演进定位和布局，拟定差异化
3）业界信贷政策：指导业界信贷资产配置，提供信贷政策的科学性
3.
信用集中度管控
1
）手段：隐患识别、评核、监测、报告和处置手段
2
）维度：交易对手或者借款人、地区、业界、信用隐患缓释抓手、表外项目等等
3
）作用：防止因信用隐患暴露过度集中而导致极端情况下形成重大损失
4.
信用隐患限额管控（拟定限额，开展检测、预警和将控）
1）维度：组合层面的信用隐患限额、区域限额和货品限额等等
2
）方式：设定组合限额
3
）作用：防止隐患集中于某业界、某地区、某些货品、某类买方等等，有效将控组合信用隐患
三讲：资产隐患分类和减值
一、信贷资产隐患分类
1.
信贷资产分类（按照信贷资产划分五级）——判断债务人及时足额履约的可能性
——正常类，关注类、次级类、可疑类、损失类
解读：信贷资产分类格外规定
2
.
信贷资产隐患分类管控要求——“以户为单位，逐凭证认定”
二、信用类资产减值管控
1
. 损失阶段划分
2
. 减值测试
办法
1
：隐患参数模型法
办法
2
：现金流心模型法
四讲：信用集中度隐患和业界限额管控
一、信用集中度隐患管控
第一步：信用集中度隐患识别
第二步：信用集中度评核
第三步：信用集中度隐患监测
第四步：信用集中度报告输出
第五步：信用集中度隐患处置
二、业界信用限额管控
1.
业界信用限额的设定和计量（
3
大要则）
——覆盖表内外信贷，同业融资、贵金属租赁、委外、理财投资等等信用隐患资产和业务
要则
1
：表内外信贷业务，信用隐患额度——按照凭证计量
要则
2
：同业融资业务，信用隐患额度——按照交易计量
要则
3
：债券投资业务，信用隐患额度——按照交易计量
2
.
业界信用限额管控手段
手段
1
：业界信用限额的采用管控（年度管控、季度管控）
手段
2
：业界信用限额的监测、预警和将控（根据隐患管控需要确定监测频率）
手段
3
：业界信用限额放权管控
手段
4
：业界信用限额考核
五讲：隐患管控实例（实例拆解）
实例
1
：
盲目相信公司来由，缺乏业界拆解本领，埋下信用隐患隐患
实例
2
：
公司盲目笃定，过度扩张，央以及财务公司，造成连锁反映，在实际应用里，实控人涉嫌犯罪，银行不能及时压贷，造成重大隐患
实例
3
：
多元化经营埋藏隐患，换个角度看，盲目迷信放松制度，最终造成重大损失
实例
4
：
公司
“三查”走过场，过度倚重公司财务资料，盲目为公司增加授信规模，关联担保严重，造成重大隐患。
实例
5
：
银行空壳公司造假，在化解隐患的同时，造成更大的隐患
实例
6
：
银行员工违法放贷罪教训深刻
（可根据买方需要，增加各类实例）
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