课程背景
“人民对美好生活的向往就是我们的奋斗标的。”党的十九届五中全会审议借助的《中共中央关于拟定国民经济和社会演进第十四个五年规划和二〇三五年远景标的的建议》提出，“十四五”时期经济社会演进必须遵循坚持以人民为中心的要则，坚持人民主体地位，坚持共同富裕方向，始终做到演进为了人民、演进依靠人民、演进结晶由人民共享，维护人民根本利益，落地时，激发全体人民积极性、主动性、创造性，助推社会公平，增进民生福祉，持续达成人民对美好生活的向往。
随后，运行层面，中央财经委员会第十次会议召开，议题之一是研究扎实助推共同富裕问题。“三次分配”作为调节收入分配、达成共同富裕的有效路径，成为此次会议中的一大亮点。未来，执行层面，初次分配、再分配，三次分配协调配套将成为我国新的分配基础性制度。
共同富裕不会是平均主义，换个角度看，不是劫富济贫，执行层面，而是在普遍富裕的基础上允许有差别的共同富裕。我国GDP虽说已超1万美金，但没有达成高收入国家的水平，即使将现在的全部平均分配，也达不到共同富裕。达成共同富裕，必须靠14亿人民的艰苦奋斗，达成高质量演进，才能做到。
随着新冠疫情的持续演进，使全球经济运行、社会演进面临极大挑战。在这百年一遇全球危局之中，我们的家庭怎样度过这场财富的隐患时刻，现有家庭隐患管控架构重建、权益投资梳理就显得尤为必要。
课程收益
借助老师的解说，让参训者对共同富裕有一个全新的认知，借助国家大标的反观我们的家庭财富管控标的、家庭财富管控的5大诉求、家庭资产的再认识、家庭收支的平衡关系，具体来看，推导出相应的资产配置打法，让参训者自上而下的弄懂共同富裕下的资产配置打法原理以及运用。让参训者能够将老师所讲的内容带到实际的事务中，为更多的买方带来全新的资产配置思想和打法，为买方的家庭多构筑一份财务保障，为达成国家共同富裕的大标的奉献自己的一份力量。
课程受众：
保险公司销售总监、销售经理、大买方经理；
银行行长、支行长、营业部主任，理财经理、私人银行部主任、私人银行部理财经理
课程大纲
一、从我国各时期领导人提出的共同富裕看国家方略演进标的
1.毛泽东首倡"共同富裕"，执行层面，凝聚全国人民走上社会主义的大同之路
2.邓小平提出贫穷不是社会主义，运行层面，共同富裕是社会主义的本质特征鼓励一部分地区一部分人先富起来，先富带动、支援后富，最终达成共同富裕
3.江泽民时期：兼顾效率和公平，从实践看，强调在社会主义现代化建设的每一个阶段都必须让广大人民群众共享改革演进的结晶
4.胡 锦 涛时期：人为本，科学演进，实操中，更为注重社会公平
5.习 近 平时期：精准扶贫
习 近 平同志指出，"消除贫困、改进民生、达成共同富裕，是社会主义的本质要求，是我们党的要害使命"。
6.我们已经进入全新的演进阶段：
党的十九大报告提出的2035年标的和2050年标的，都鲜明地体现了改进人民生活、缩小差距、达成共同富裕的要求。
一，
周全解读共同富裕
1.
什么才是真正的共同富裕
2.
共同富裕的基本内涵
(1)
共同富裕是社会主义的本质规定和奋斗标的
(2)
共同富裕是普遍富裕基础上的差别富裕
(3)
共同富裕是物质生活和精神生活的周全富裕
(4)
共同富裕是部分到整体的渐次富裕
(5)
共同富裕是从低层次到高层次的进程富裕
3.
何为财富的三次分配
(1)
初次分配
(2)
再次分配
(3)
三次分配
4.
“财富分配”和“收入分配”的本质区别
5.
税收是一切演进的核心基石
1.
实例：薇娅被罚13.41亿税款背后的核心推演
(1)
金融资产税将会变革
(2)
遗产税和赠和税将影响财富的传承方式
(3)
非法收入和偷漏税将被严查
1.
加速达成共同富裕的阶段性伟大标的
1.
1.
一、家庭财富管控的五大核心诉求和六大财务比率
1．
购房诉求
1.
实例：房子到底还该不该买？倘若要买应该怎么买？
1．
子女教育以及教育金的储备
1.
实例：你想仅用40%的成本破解孩子教育金的问题吗？
1．
父母以及自己的养老规划
1.
实例：社保基金的养老金替代率严重不足的今天，在实际应用里，我们的养老问题该怎么办？
1．
手中的现金管控
2．
资产保值增值的诉求
1.
金融12大投资门类的深度分拆解
1．
六大财务比率在家庭理财中的作用
1.
二，家庭资产都有哪些
1.
存量资产：房子，车子
2.
流量资产：公司，执行层面，能赚钱的人
3.
金融资产：股票、基金、存款，保险
4.
家庭资本公式深度刨析：
1.
家庭资本=人力资本+金融资本
一、
家庭资产所面临的隐患
1.
人力资本的隐患
(1)
意外
(2)
大病
(3)
收入增长放缓
(4)
收入丧失
2.
金融资本的隐患
(1)
金融系统性隐患
(2)
经济周期的影响
(3)
投资失败
(4)
投资预期收益率不稳定
1.
四，借助两大收入理论看家庭收支
1.
《富爸爸，落地时，穷爸爸》作者罗伯特·T·清崎——收入四象限理论
2.
曾任哈佛经济学院院长本杰明·弗里德曼——持久性收入理论
3.
稳定的被动收入以及持久性的稳定被动收入是家庭资产配置的重中之重
4.
家庭支出：会花，敢花、有规划、有钱花
1.
五、共同富裕下的保险货品在家庭资产配置中的作用
1.
保险的底层推演阐述
2.
保险的隐患转嫁功能
1.
将隐患所带来的经济损失降到最低
1.
保险的资金补偿功能
2.
保险的资金融通功能
(1)
国家层面
(2)
家庭财富管控层面
1
贷款
2
教育金
3
养老金
3.
保险的社会管控功能
4.
买保险就是买权力
1.
在某些特定的时候，落地时，具备金钱就等于具备某种特定的权力
(1)
让生命延续
(2)
让自已有尊严的活着
(3)
让孩子的教育可持续
(4)
为家庭做好财务防火墙
(5)
防止子女败家
(6)
防止子女婚变
(7)
防止子女不孝
(8)
防止家庭纠纷
1.
实例：买方购买1亿元年金的背后实际目的
2.
六、周全富裕下的家庭资产配置打法
1. 明晰何为资产配置
(1) 资产配置的定义
(2) 资产配置打法的适用条件
(3) 资产配置打法失效节点
(4) 量化资产配置
1. 实例：大类资产配置典范——耶鲁捐赠基金
1. 动态调配的资产配置打法
1. 资产配置4321法的全新运用
1. 资产剥离
1. 构筑家庭资产防火墙
1. 资产转移
2. 资产传承
(1) 具备掌控权
(2) 债权债务纠纷
1.
实例：原重庆市公安局局长文强案，实操中，合法资产重配打法，给孩子留238 万元人寿保险金
(1) 合理税筹
1. 遗产税：降低应税资产，换个角度看，拉升免税资产
2.
实例：日本美智子皇后继承案：先交税，再继承
(1) 兼顾收益性和确定性
1. 借助保险货品来破解上述问题
(1) 年金货品和终身寿险货品的赚钱推演
(2) 年金货品和终身寿险货品的核心差别
(3) 年金货品和终身寿险货品的最终选项
1.
1.
一、买方做出购买决策时考虑的的5大因素
2.
二，销售中常常会遇到买方的六层抗拒
• 第0层抗拒 没有交流线
• 第1层抗拒 对方不认同你提出的问题
• 第2层抗拒 对方不认同你提出的破解方向
• 第3层抗拒 对方不认同你提出的解题打法
• 第4层抗拒 对方认为你提出的解题打法存在负面分支
• 第5层抗拒 对方认为你提出的解题打法存在执行障碍
• 第6层抗拒 对方有莫名的恐惧感，运行层面，犹豫不决
1.
三、破解销售六层抗拒的八步训练办法
• 第1步 构筑交流线
• 第2步 挖掘诉求
• 第3步 达成共识
• 第4步 展示方案
• 第5步 要求承诺
• 第6步 处理障碍
• 第7步 达成销售
• 第8步 销售复盘
四，顾问式面谈七步法
一步法：破冰——寒暄赞美的三个层次
二步法：提问的力量——诉求画面勾勒
三步法：绘制蓝图——诉求预算推导
四步法：卖点提炼——销售推演和一个故事
五步法：福利赠送——开门红和你有关
六步法：异议处理——强化购买动机
七步法：促成——懂保险，更懂你
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
博闻智咨询|张光禄老师
适合谁听
公司相关管人人员。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。