课程背景
当前宏观环境承压，居民消费意愿偏弱，零售信贷市场增长放缓，换个角度看，同业竞争日趋激烈。对银行而言，往细里说，传统单兵散单的作业模式效率低下，运行层面，已经难以支撑业务规模持续增长，业务亟需向批量化、专精化、精细化经营转型。
和此同时监管持续收紧，换个角度看，对信贷真实性审核、资金流向管控、反欺诈、贷后管控提出更高准则，营销拓客难、隐患管控严成为零售信贷业务的两大现实痛点，换个角度看，营销和风控“两张皮”的问题突出，换个角度看，容易出现重规模轻质量、批量获客伴随批量隐患的隐患。二手房按照揭作为零售信贷的压舱石业务，在市场波动下，交易造假、评核虚高、产权瑕疵等等隐患进一步放大，对从业人员全流程风控实战本领提出更高要求。
本课紧扣业务实际，打通营销拓客和隐患防控，一方面解说批量情境下获客落地办法和配套风控闭环，破解增量难题；另一方面锁住二手房按照揭全链条隐患识别和实操处置，支援参训者构筑“营销即风控、风控即产能”一体化思路，助力银行达成零售信贷业务扩规模、控隐患、守合规的高质量演进。
课程收益
●学会搭建批量获客架构：掌握代发、存量、情境、业界链、园区商圈五大渠道实操办法，能够完成客群画像、预授信、营销活动全流程规划，独立输出可落地的批量授信营销方案。
●学会批量业务风控实操办法：读懂批量业务完整风控推演，熟练运用白名单管控、额度模型、海量资料反欺诈、贷后预警等等抓手，能够完成客群准入、进程管控、隐患预警和问题处置，规避批量业务欺诈以及集中性隐患。
●学会全流程隐患核查手段：掌握贷前买方尽调、首付款溯源、交易真实性核验、抵押物评核审查、贷中放款管控、贷后隐患跟踪的实操办法，能够精准识别假按照揭、高估套贷、产权瑕疵等等典型隐患，守住按照揭业务资产质量关口。
●学会营销风控一体化事务思路：打破“营销、风控两张皮”固有认知，掌握情境可控、客群可控、隐患可控的准则化经营办法，做到业务拓展同步嵌入风控要求，达成零售信贷业务规模增长和隐患防控协同落地。
课程大纲
第 一讲：认知升级——批零结合模式下批量获客的方略价值和合规底线
一、从“零售”到“批零结合”的业务推演转变
1. 稳定情境
3. 固定客群
2. 携手渠道
3. 准则化批量转化
批量获客vs传统单客营销：效率，成本、规模对比
二、三大方略意义
1. 降本增效：获客成本和人都产能精进
2. 隐患分散：客群集中度隐患和对冲推演
3. 资料积累：批量客群资料反哺风控模型迭代
三，合规边界
1. 消保政策对批量营销的约束要点
2. 个人资讯保护法对获客资料采用的合规要求
次讲：渠道落地——五大批量获客路径拆解
渠道一：代发工资买方批量转化
——代发客群画像拆解和授信潜力评核
1. 机关单位、国企、优质民企
2. 征信稳定，收入可溯源、逾期概率低
碰头：预授信模型规划和“白名单”推送流程
实例：某银行代发买方消费贷批量转化实践
渠道二：存量买方交叉营销和深度挖掘
1. 存量买方分层模型（AUM分层、货品持有维度）
1）以资产量为依托，构筑授信模型；
2）公司主以及高管的私行级批量服务
2. 交叉营销话术和货品组合打法（存贷联动、信用卡+消费贷）
渠道三：情境化批量获客
1．消费情境嵌入（楼盘、家装、教育、医美、旅游等等）
2．生活情境获客（物业、出行、生活缴费）
渠道四：业界链/供给链批量获客
1. 核心公司上下游员工批量授信模式
2. 业界链资料驱动的授信额度测算
实例：三一重工，购买工程机械融资
渠道五：园区/商圈/社区批量获客
1. 业界园区公司员工批量授信方案规划
2. 商圈个体工商户批量经营贷模式
3. 社区网格化营销和物业携手获客
1）高端社区
2）成熟居住区
3）社区活动
4）业主社群
5）物业联动
三讲：流程搭建——批量获客营销打法和流程规划
一、客群精准画像和标签架构构筑
1. 基础标签（人口属性、资产，负债）
2. 行为标签（交易行为、货品采用偏好）
3. 风控标签（征信，反欺诈评分）
二、批量授信模型和预授信制度
1. 预授信额度测算模型（收入法，资产法、行为法）
2. 预授信通知流程和转化漏斗管控
三、营销活动策划和执行流程
第 一步：活动方案规划（主题、话术、激励制度）
第二步：线上线下融合的获客路径（APP推送+买方经理触达）
第三步：活动成效监测和ROI评核
四、买方经理批量获客本领赋能
买方经理抓手包：买方清单、话术卡、货品一页纸
绩效激励规划：批量转化考核指标设定
四讲：隐患闭环——批量业务全流程风控架构建设
一、批量准入风控准则规划——客群准入门槛设定（业界、单位性质、职级、工龄）
1. 工薪客群，在职真实性，薪资流水稳定性
2. 商户客群，经营真实性、经营年限、纳税和流水匹配度
3. 购房客群，交易真实、首付真实，购房资格合规
二、多环节进程化管控
1. 征信准入规则（逾期次数、查询次数，负债比）
2. 进件、审批、放款三节点
3. 反洗钱和制裁名单筛查
三、白名单管控和动态调整制度
1. 白名单生成推演和审批流程
2. 白名单动态进出制度（定期复评、隐患触发退出）
3. 白名单额度管控和集中度管控
四、额度模型和授信管控
1. 差异化额度模型规划（信用评分→额度映射）
2. 总额度池管控和单客额度上限将控
3. 额度动态调整（提额/降额触发条件）
五、反欺诈和批量隐患识别
1. 批量欺诈典型手法
手法一：团伙骗贷
手法二：中介包装
手法三：资料造假
2. 海量资料反欺诈模型运用
1）装置指纹
2）关系图谱
3）行为异常检测
3. 第 一方/第三方欺诈识别打法
六、贷后批量监控和预警制度
1. 批量贷后监控指标架构（逾期率、迁徙率、核销率）
1）批量回访
2）资金用途核查
3）征信异动监测
4）经营和在职状态核查
2. 早期预警信号清单和处置流程
第 一步：及时预警
第二步：压降额度
第三步：提前结清
3. 批量催收策
1）短信
2）电话
3）法催分层
实例：某行代发买方消费贷批量转化项目
实例：某情境携手方批量获客隐患经过
分组碰头：规划一个园区公司员工批量授信方案（含风控配套）
五讲：实战上手——全链条隐患识别、核查和隐患处置（以二手房按照揭业务为例）
一、二手房交易全流程和按照揭介入节点
1. 买方贷款流程：受理→调查→审批→签约→过户→抵押→放款
2. 二手房按照揭vs新房按照揭的差异
1）交易对手：个人vs开发商
2）定价制度：市场成交价vs备案价
3）抵押物差异：现房vs期房
3. 当前二手房市场环境和业务特点
4. 二手房按照揭核心隐患全景图
1）借款人隐患
2）交易真实性隐患
3）抵押物隐患
4）操作隐患
二、贷前调查和借款人隐患审查
1. 借款人资质审查要点
——身份核实、还款本领评核、收入真实性核实招数、信用记录审查
2. 借款用途和首付款来源审查
3. “假按照揭”隐患识别
异常交易信号识别：频繁买卖，急售急买、价格异常
4. . 实地调查和面签核实
三、交易真实性和价格合理性核查
1. 买卖合同真实性审查
1）网签合同核验（合同编号，备案状态）
2）阴阳合同隐患识别（低价网签+私下补差）
2. 交易价格合理性审查
1）成交价和区域指导价/评核价的偏差拆解
2）高价合同骗贷手法（高评核→高贷款→套取资金）
3）低价交易避税隐患对银行的传导
3. 交易来由调查
四、抵押物评核和隐患将控
1. 评核机构管控
2. 评核办法和价值审核要点
3. 抵押率设定要则
4. 抵押物瑕疵隐患审查
5. 抵押物变现本领评核
1）区域流动性评核（成交活跃度、挂牌周期）
2）迅速变现折扣测算
3）抵押物处置实务难点（唯 一住房执行，居住权障碍）
五、贷中审查和放款风控要害环节
1. 贷款审批要点和风控准则
2. 资金支付方式和隐患将控
3. 过户和抵押登记办理隐患
4. 合同签署和面签管控
六、贷后管控和隐患预警处置
1. 贷后查验要点
要点一：还款行为
要点二：抵押物状态
要点三：借款人变化
2. 逾期预警和催收管控
3. 抵押物价值变化和补充担保
实例：虚假交易骗贷案
防控措施：关联关系排查+价格交叉验证+资金监管
实例：评核高估隐患案
防控措施：内部独立估值+评核机构黑名单+抽检制度
实例：抵押物产权瑕疵案
防控措施：产权调查清单+登记前置核查+阶段性担保
实例：资金支付环节隐患案
防控措施：支付对象核实+资金流向监控+回流预警
课程回顾收束
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|高锐老师
适合谁听
零售买方经理、风控审查岗、基层支行行长、信贷货品经理。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
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