银行贵金属业务

一、

何为贵金属，何为贵金属业务?

1． 贵金属到底为何

2． 我们常见的贵金属都有哪些

3． 贵金属的金融属性是怎么来的

4． 贵金属交易的起源

5． 贵金属的交易现况拆解

6． 贵金属未来的市场前景拆解

7． 老师为天津黄金协会发行私募基金货品的底层推演拆解

二、

我们为何要开展贵金属业务？

1． 贵金属业务的开展对我行要害的方略意义

2． 拉升银行营业网点货品充实度的同时拉升中收资料指标

3． 拉升买方经理/理财经理对买方资产配置打法的多元性

4． 拉升买方对银行营业网点的粘性和贡献度

5． 拉升买方选项金融货品时的覆盖面

三、

银行贵金属业务都包含哪些内容？

1． 实物贵金属业务

1.

例：老师带领北京农商行伙伴授课实地销售冬奥纪念币200余套，往细里说，黄金饰品100余套

1． 账户贵金属业务

2． 贵金属是理财的又一要害配置资产

一、

实物贵金属基础学识

1.

关于珠宝玉石饰品和贵金属饰品标识法规有关法律文件

中华人民共和国技艺督导局为了更好的规范全国的珠宝玉石和贵金属饰品销售市场，执行层面，保护消费者权益，在1996年7月专门拟定了有关的法规法律文件其主要文件有以下三个：

(1) GB/T16552-1996 珠宝玉石名称

(2) GB/T16553-1996 珠宝玉石鉴定

(3) GB/T18303-2004 钻石分级

1.

浙江省地方性法规

浙江省技艺督导局在1997年5月3日在国家所拟定文件的基础上，具体来看，结合本省的具体情况，换个角度看，进一步加强了省内贵金属和珠宝玉石市场的管控，格外制订了两个强制执行的地方准则即：

(1) DB33/205-1997 贵金属饰品标识规定

(2) DB33/206-1997 珠宝玉石饰品标识规定

1.

DB33/205-1997 贵金属饰品标识规定的具体内容

1. （一）饰品印记

1）产地（地区代号）

2）厂家（厂家代号或者商标）

3）材料

4）纯度（或者镀包金饰品覆盖层的厚度，具体来看，镀金代号为Pn，包金代号为Ln，n为可变常数，实操中，单位为微米）

举例1：Ha Pt 950

H为产地浙江，运行层面，a为厂家，Pt为材料铂金，实操中，950为纯度

举例2：沪 老凤祥 Au990

沪为产地上海，换个角度看，老凤祥为厂家，Au为材料，落地时，990为纯度

（二）销售标签

1，饰品名称

2、厂家（厂家代号或者商标）

3，纯度（或者镀包金饰品覆盖层的厚度，镀金代号为Pn，实操中，包金代号为Ln，运行层面，n为可变常数，单位为微米）

4、质量（g）

5，价格

（三）销售饰品的票据

1，饰品名称

2、纯度（或者镀包金饰品覆盖层的厚度，在实际应用里，从实践看，镀金代号为Pn，包金代号为Ln，在实际应用里，n为可变常数，单位为微米）

3，质量（g）

4、价格

5、数量

6、销售公司名称，地址

（四）DB33/205的补充内容

1，往细里说，贵金属的种类

全世界用在首饰方面的贵金属有四种：gold（黄金），从实践看，platiunm（铂金），silver（银），就一线经验说，Pd（钯金）

例：黄金的分类

①纯金：纯度大于等于99.00%的金都为纯金

②K金：1K—24K

③包裹金

包裹金分为：a，执行层面，镀金（Pn），b、包金（Ln），换个角度看，c、鎏金（化学工艺）

镀金举例1，执行层面，就一线经验说，18K G P6——镀6微米的18K黄金。18KGP=18KGP0，执行层面，就一线经验说，没有镀

包金举例2、GL8——包了8微米的黄金

2，贵金属纯度的分类

1）GOLD的纯度 代号为AU或者G

a，具体来看，具体来看，足金—含金量千分数不少于990的金

b，千足金—含金量千分数不少于999的金

2）K金的来源

假设黄金的含量为100%，具体来看，运行层面，分成24份，落地时，每份为4.16667，运行层面，18K的含量为4.16667*18=75.00

14K的含量为58.5。9K的含量为37.5。

3）Platiunm Pt 铂金

a，足铂金：含铂金千分数不少于990的金

b，Pt950：含铂金千分数不少于950的金

c，在实际应用里，Pt900：含铂金千分数不少于900的金

d，Pt850：含铂金千分数不少于850的金

4）Silver 含量分级，具体来看，运行层面，代号为S

a，足银：含银两千分数不少于990的银

b，S925：含银两千分数不少于925的银

c，S800：含银两千分数不少于800的银

5）Pd950—含钯量千分数不少于950的钯金

3，在实际应用里，计量单位和换算办法

1）少于珠宝和贵金属都以克为单位，具体来看，在实际应用里，在实际应用里，只有钻石的重量是以CT（克拉）为单位。1CT=100分。

2）铂金和黄金的重量是保留两位小数，往细里说，落地时，银是保留一位小数。

3）1g=5CT，往细里说，1ct=0.2g

4）食品的重量采取四舍五入法，从实践看，CT（克拉）采取八舍九入法则。

5）18K的换算

举例1：20g G 纯度98.5，从实践看，换个角度看，能够换算成多少克18K的黄金。18K成分：AU75%，实操中，就一线经验说，落地时，Ag7.5%，具体来看，Cu17.5%。

18K：20*98.5%/75%=26.27g

1.

DB33/206-1997 珠宝玉石饰品标识规定的具体内容

（一）饰品印记

1）产地（地区代号）

2）厂家（厂家代号或者商标）

3）托架的材料和纯度（或者镀包金饰品覆盖层的厚度）

4）质量：钻石饰品的主钻石必须标注质量，换个角度看，就一线经验说，在实际应用里，配钻必须标注总重量，具体来看，其他珠宝玉石饰品能够不标注质量。

举例1：P6 Pt900 D085 D020

P-广东省6-佛山金银饰品厂 Pt900-托架材料纯度 D085-主钻石质量0.85CT D020-配钻0.20CT

（二）饰品的销售标签

1，执行层面，饰品名称（托架材料以及纯度，珠宝玉石名称）

2，就一线经验说，质量：钻石饰品的主钻石必须标注质量，配钻必须标注总重量，具体来看，其他珠宝玉石单颗售价在2000元以上应标注质量，从实践看，除钻石以外，执行层面，其他镶嵌的珠宝玉石可不标注质量。

3、厂名厂址

4，换个角度看，价格

（三）销售饰品的票据

1、饰品名称（托架材料以及纯度，换个角度看，执行层面，珠宝玉石名称）

2、质量：钻石饰品的主钻石必须标注质量，落地时，具体来看，配钻必须标注总重量

3，价格

4、销售公司名称，落地时，运行层面，地址

5. 关于贵金属必须出具鉴定证书的两条规定：

下列两种情况必须出具备关公正检测机构提供的鉴定证书。

a， 珠宝玉石饰品单颗售价在5000元以上的。

b， 已镶嵌的钻石饰品，主钻石质量大于等于0.25ct。

万隆珠宝所有镶嵌钻饰全部出具证书，比国家规定的准则还要高。

另外，落地时，中国人民共和国技艺督导局在2002年3月5日又发布了一个新的文件，换个角度看，具体来看，具体来看，代号为GB11887—2000代替GB/T11887—2000。贵金属首饰纯度的规定以及命名办法。

本次修订中，运行层面，执行层面，在实际应用里，运行层面，将BGB/T11887-2000版的4.3节关于“铂和钯含量不得少于95%的内容取消，落地时，不对贵金属非主体成分（不含有害元素）开展规定和ISO9202：1991（E）保持一致。将原准则4.4节中关于“含镍量应少于0.3‰的规定该为等同采用“欧洲共同体欧洲议会和理事会94/27/CE号指令，就一线经验说，换个角度看，其内容为：用于耳朵或者人体的任何其他部位穿孔，执行层面，其镍在质量必须少于0.5‰。按照扣、搭扣、铆钉，具体来看，拉链，这些制品和皮肤长期接触部分的镍释放量必须少于0.45微克/厘米2/星期。

1.

6.珠宝玉石的基本理论概念

（一）珠宝玉石含义

1，实操中，广义：自然界中适合琢磨和雕刻成精美首饰和工艺品的矿物，往细里说，往细里说，矿物集合体、岩石以及生物有关的某些物质。

2，就一线经验说，实操中，狭义：在自然界中，颜色艳丽、透明无暇，硬度大，化学性质稳定或者透明度稍差，落地时，但具备特殊光学效应，粒度大于3mm以上的单矿物和矿物集合体。

（二）天然宝石（natral gesnstones）

自然界中，往细里说，色泽艳丽，透明，具体来看，硬度大（不低于摩氏硬度5.5）化学性质稳定，换个角度看，可琢磨成首饰和工艺品的晶质和非晶质体。如钻石，落地时，红蓝宝石等等。

1，不参加定名的因素

1）产地不参加定名

2）严禁采用两种宝石的名称组合而成的宝石名称。

3）严禁采用半宝石这一术语。

（三）天然玉石

自然界中具备美观，运行层面，耐久，稀少和具备工艺价值的晶质或者非晶质体。

不参加定名的因素

1、不用掉和形状参加定名

2，除保留部分传统名称、产地不参加定名

3，禁止单独采用“玉”和“玉石”直接代替天然宝石的名称。

（四）合成宝石（synthetic stones）

1、定义：完全或者部分由人工制造并且自然界中有对应物的晶质或者非晶质体，实操中，具体来看，运行层面，往细里说，其物理性质、化学成分和晶体结构和对应的天然宝石基本相同。

2、定名要则：在宝石名称前必须加“合成”二字。

3、不参加定名因素：

A，禁止是采用生产厂家或者制造商的名称直接命名。

B、禁止采用混淆不清的名称。如：红刚玉。

（五）人造宝石（artificial stones）

1，定义：人造宝石是指人工制造并且在自然界中无已知对应物的晶质或者非晶质体。

2、定名要则：必须在制造材料前面加上“人造”二字。

3、不参加定名的要则：

A，禁止采用生产厂家，执行层面，在实际应用里，落地时，制造商名称参加定名；

B、禁止采用生产国名和地名参加定名；

C、不允许用生产办法参加定名。

（六）天然有机宝石

1、定义：凡是于生物有关的宝石都为有机宝石。（如：珊瑚，琥珀，珍珠）

2、不参加定名的要则：

A、不以产地修饰天然有机宝石的名称。

B、不以形状修饰天然有机宝石的名称。

（七）拼合宝石

1、定义：由两块或者两块以上材料经人工拼合而成，从实践看，并且给人以整体印象的宝石叫做拼合宝石。

2，在实际应用里，定名要则：逐层写出组成材料的名称，在实际应用里，具体来看，在组合材料前加“拼合”二字。

（八）再造宝石

1，定义：由借助人工手段，将天然珠宝玉石的碎块或者碎屑溶解或者压结成整体外观的珠宝玉石。

2、定名要则：在天然珠宝玉石前面加“再造”二字。

（九）仿宝石

1，具体来看，定义：用于模仿天然宝石的颜色，外观和特殊的人工宝石称仿宝石。

2，落地时，定名要则：对模仿的天然宝石面前加“仿”字。应尽量确定出具体的珠宝玉石名称。

（十）宝石的精进

定义：传统的被人们广泛接受的使宝石潜在的美，换个角度看，显示出来的工艺办法

例：深色蓝宝石加热褪色，从实践看，对玉石上蜡抛光等等。

（十一）宝石的处理

定义：非传统的尚不被人们接受的处理办法叫处理。例如，从实践看，换个角度看，运行层面，具体来看，翡翠经过化学处理变成B货翡翠。

（十二）矿物，岩石

1、 矿物

矿物是地质作用形成天然单质或者化合物，他具备相对稳定的化学组成、物理性质，在一定的物理，化学条件范围内是组成岩石和岩石的基本单元，往细里说，在实际应用里，在实际应用里，固态的矿物大部分是结晶质，具备一定的晶体形态和内部结构，实操中，部分矿物为隐晶质和非晶质。

2，岩石

岩石是由矿物和岩屑在地质作用下聚集而成，具体来看，能够是一种矿物组成，换个角度看，但大多数是矿物集合体，岩石的物质组成不固定，就一线经验说，落地时，执行层面，物理性质不都匀，落地时，由岩浆冷凝而成的火山岩（岩浆岩、喷出岩），运行层面，有沉积作用形成的岩石叫做沉积岩，有变质作用形成的岩石叫做变质岩。

（十三）晶质，往细里说，非晶质，隐晶质为何？

物质中的质点作规律排列并且具各自构造称为结晶质。其在空间的有限部分即为晶体。还有凝胶状态的物质，往细里说，虽说微粒是结晶质的，往细里说，但颗粒大小，运行层面，颗粒间又成不规则排列，从实践看，在实际应用里，从实践看，不可能具晶体的规则外形称为隐晶质，如玛瑙，玉髓等等。

（十四）透明度

定义：是指宝石透过可见光的本领，就一线经验说，从实践看，往细里说，换个角度看，透明程度取决于宝石的化学成分和内部结构。分为四级。

1）透明：可充分透过光线，往细里说，借助宝石可极明显看到对面的物体，如质地好的钻石和水晶。

2）微透明：宝石能透光，从实践看，具体来看，运行层面，但不能透视物体。如玻璃翡翠，高 档岫玉。

3）半透明：宝石虽可透光，借助宝石可透视物体，落地时，但不太清楚。

4）不透明：即使极薄的薄片也不透明。如青玉、孔雀石。

(十五)包裹体

定义：是指矿物的晶体在漫长的生长进程中，在实际应用里，就一线经验说，换个角度看，捕虏来的物质，执行层面，从实践看，围岩或者其他矿物晶体或者同类矿物晶体或者在自己生长进程中分离出来的故态物质和矿液称为包裹体。

(十六)宝石中的绵

定义：绵俗称“蝉翼”，“蔗渣纹”，在有些宝石中常见的内部丝纹，具体来看，实操中，形状颇似蝉的翅膀或者甘蔗渣的一种直线状丝纹，换个角度看，换个角度看，具体来看，就一线经验说，其实也是一种宝石内部的一种裂纹，运行层面，就一线经验说，没有贯通到宝石的表面，具体来看，是天然宝石的一种标志，落地时，人造宝石不会出现“绵”。

(十七)裂纹和玉纹有什么不同？

玉纹（生长纹）是宝玉石成长进程中，具体来看，矿物所形成的裂纹，被后来的物质所充填，具体来看，实操中，执行层面，这种充填物的性质多数和矿物的性质基本一致。另一种情况是矿物生长进程中，在实际应用里，实操中，短暂的物质变化所形成不同颜色的纹，这种生长纹对宝石的质量并无影响，就一线经验说，由于玉纹显不同的颜色，而增添了宝石的美观。

裂纹（裂理）是宝于石生长后在外力作用下，具体来看，就一线经验说，沿一定方向裂开的性质。裂纹的出现对宝玉石具备鉴定评价意义。

（十八）瑕疵

定义：是宝玉石存在的各种包裹体，具体来看，就一线经验说，绵，裂纹。天然宝石距今千万年或者亿万年前形成的，运行层面，在漫长的地质年代里，经历了各种地质作用（地壳变动）巨大断裂活动，火山爆发，具体来看，强烈的地震等等，宝石必然会留下地质作用的印记，从实践看，俗话说：‘十宝九裂’是十分有道理的，运行层面，故而要买一块完全无瑕疵的宝石是十分困难的。

（十九）宝石的七大光学效应

1，猫眼效应：弧面宝石在光线的照射下，具体来看，具体来看，在宝石表面呈现能够平行移动的丝绢状光带，就一线经验说，在实际应用里，像猫眼眼睛的虹膜，这种现象称为猫眼效应。

猫眼产生的原因：宝石晶体内部会有密集平行排列的纤维状气态，落地时，液态和固态包体，换个角度看，倘若垂直纤维状包体切割，执行层面，并琢磨成弧面状宝石，从实践看，在实际应用里，光线照射到纤维状包体上，在实际应用里，具体来看，一条纤维就是一个反射光点，执行层面，往细里说，换个角度看，无数平行的纤维光点连在一起就成丝绢状光带，当转动宝石时，从实践看，光带也随之平行移动，形成猫眼效应。

2、星光效应：弧面宝石在光线的照射下，往细里说，往细里说，宝石的表面呈现出相互交会的四射、六射，十二射星状光带，从实践看，实操中，好似也空的星光。

3，月光效应：月光石是钾，具体来看，钠长石交替平行排列互相垂直具格子状双晶的微斜长石，运行层面，具体来看，实操中，入射光在微细的双晶面上呈光的散射作用，实操中，无规律的反射光聚集在一起，换个角度看，运行层面，造成朦胧状的蔚蓝乳白晕色，如同月光。

4，变彩效应：在同一宝石戒面上，从实践看，实操中，换个角度看，同时出现多种光谱色（红，橙、黄，绿、青、蓝，紫）

（澳大利亚独有）

5，变色效应：金绿宝石有一个绿色变种，运行层面，在实际应用里，它在日光照射下呈绿色，在白织灯下呈紫红色。

6，从实践看，砂金效应：透明的宝石内部有许多不透明的包体，落地时，如细小的云母片、黄铁矿、赤铁矿和少量金属片，当观察宝石时，包体对光的反射作用呈现许多星点状反射点，换个角度看，具体来看，从实践看，宛如水中的砂金。

7，就一线经验说，出火效应：宝石嫩发出象燃烧的木炭头一样呈暗红色，实操中，落地时，换个角度看，这种现象称为出火效应。

（二十）宝石的七皇一后

七皇：钻石、红宝石，具体来看，在实际应用里，蓝宝石、祖母绿、猫眼、翡翠、欧泊

一后：珍珠

一，从实践看，

账户贵金属基础学识

1． 贵金属货品学识核心七问

(1) 何为账户贵金属？

(2) 账户贵金属有哪些交易品种？

(3) 账户贵金属最小交易数量是多少？

(4) 买方按照什么价格买卖账户贵金属？

(5) 买方买卖账户贵金属是否支付手续费？

(6) 买方能够采用哪些币种买卖账户贵金属？

(7) 以美元买卖账户贵金属是否区分钞汇？

1． 关于贵金属开销户

(1) 哪些买方适合开办账户贵金属交易？

(2) 怎样申请开办账户贵金属交易？

(3) 开展账户贵金属交易需开立哪些账户？

(4) 怎样注销账户贵金属业务？

1． 关于贵金属的交易操作

(1) 买方能够从哪些渠道开展账户贵金属交易？

(2) 账户贵金属在什么时间交易？

(3) 账户贵金属有哪些交易类型？

(4) 账户贵金属有哪些交易方式？

(5) 买方在交易日是否能够开展反复买卖？

(6) 何为先买入后卖出交易？

(7) 买入开仓和卖出平仓分别是指什么？

(8) 账户贵金属交易可开展杠杆操作吗？

(9) 账户贵金属能否用于质押贷款？

(10) 何为先卖出后买入交易？

(11) 卖出开仓和买入平仓分别是指什么？

(12) 先卖出后买入交易对保证金比例有何要求？

(13) 先卖出后买入交易和先买入后卖出交易的账户贵金属数量可否混用？

(14) 账户贵金属的挂单交易方式具体有哪些？

(15) 账户贵金属挂单的有效期是多久？

(16) 何为获利挂单？

(17) 何为止损挂单？

(18) 何为双向挂单？

(19) 何为循环挂单？

(20) 何为一对多挂单？

(21) 何为触发挂单？

(22) 何为追加挂单？

(23) 何为定投交易？

(24) 账户贵金属定投交易方式有哪些？

(25) 账户贵金属定投规划的期限有哪些？

(26) 账户贵金属定投交易的起点是多少？

(27) 怎样修改或者终止账户贵金属定投规划？

一，在实际应用里，

银行销售贵金属的相关参考依据以及法律法规

1． 《中国银业界督导管控委员会关于开办个人黄金买卖业务的批复》文件解读

2． 《银行实物贵金属代销业务管控办法》文件解读

二，从实践看，

贵金属公司资质鉴定以及审查

1． 从中国银监会关于规范商业银⾏代理销售业务的通知银监发〔2016〕24号文看贵金属公司资质要求

2． 从国家法律法规看贵金属公司资质要求

3． 从监管机构颁发的经营牌照看贵金属公司资质要求

4． 从准携手公司的案件诉讼资讯看贵金属公司资质要求

5． 从过往的携手公司看贵金属公司资质要求

三、

《银行实物贵金属业务管控办法》的深度解读

四、

复盘收束

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