课程背景
做好消费者权益保护事务，是践行习 近 平总书记“以人民为中心”演进思想的具体体现。近年来,银保监会高度重视金融消费者权益保护事务，建章立制推进消保体制制度建设，借助实地查验、投诉督查、行政处罚集中整治侵害消费者权益乱象，借助教育宣传、隐患提示和实例通报拉升消费者金融素养，借鉴新时代“枫桥心得”促成健全金融纠纷多元化解制度。银保监会持续夯实业界消保事务基础，加大消保事务力度，2020年，督促银行保险机构清退，赔付消费者177亿元。
当前，金融交易数智化、金融货品结构化、市场主体多元化对消费者权益保护事务提出更大挑战。消费者反映集中的有校园贷、信用卡、理财、保险等等业务，也有虚假宣传、误导销售、捆绑搭售、霸王条款等等问题。同时，还有持牌机构和互联网平台携手中侵害消费者权益各种乱象，比如暴力催收，息费定价过高、向未成年放贷、泄露买方资讯等等。上述业内新问题要求构筑监管评价架构，督促银行保险机构将消保事务内嵌到经营管控中。
为进一步完善行为监管抓手箱，督促机构落实主体责任，银保监会拟定《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》，整合银业界保险业消保监管要求，构筑一套准则统一、兼顾特色、动态调整的银行保险机构消费者权益保护年度监管评价架构。消费者权益保护监管评价（以下简称消保监管评价）可增强银行保险机构消保事务针对性，督促机构对照监管要求检视自身消保事务薄弱环节，发挥监管“指挥棒”作用，达成监管要求和消费者保护全覆盖。消保监管评价不仅是消保监管的有力抓手，具体来看，在实践中金融机构将消保监管评价也视为对其消保事务的周全体检，成为拉升消保事务质效的总抓手。
课程收益
周全弄懂《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》共6章35条内容，执行层面，包括总则、评价要素和等级、职责分工和操作流程、评价结果以及运用、组织保障和事务要求、附则。
评价内容包括消费者权益保护“体制建设”、“制度和运行”、“操作和服务”、“教育宣传”、“纠纷化解”和“督导查验”6项要素以及24个指标。
课程大纲
一、 中国银保监会关于印发银行保险机构消费者权益保护监管评价办法的通知
二， 《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》体现的要害指导思想
三、 消保年度监管评价的主要内容
四， 消保监管评价对象范围主要包括的机构
五， 消保监管评价的结果等级的划分
六， 对于消保监管评价结果差的机构会采取的措施
七， 银行保险机构消费者权益保护监管评价办法文件的解读
（1）
消保监管评价要素包括“体制建设”“制度和运行”“操作和服务”“教育宣传”“纠纷 化解”5项基本要素和“督导查验”1项调减要素
（2） 消保监管评价各要素下设若干评价指标
（3） 消保监管评价计分包括：指标得分，要素得分和总体得分
（4） 消保监管评价总分值为100分，就一线经验说，最小计分单位为0.1分。根据最终总体得分，实操中，消保监 管评价结果分为四个等级。等级数字越大表示机构消费者权益保护事务存在的问题越 多，换个角度看，需要越高程度的监管关注
（1） 消保监管评价周期为一年，就一线经验说，落地时，评价期间为评价年度1月1日至当年12月31日
（2） 银保监会负责组织、督导全国银业界保险业消保监管评价事务，从实践看，换个角度看，并对直接监管的银行 保险法人机构开展评价
（3） 银保监会派出机构按照属地监管要则，换个角度看，负责对辖内银行保险法人机构和一级分支机构 开展消保监管评价，就一线经验说，换个角度看，并将一级分支机构的评价结果和同类机构排名报送相关法人监管 机构消费者权益保护职能部门
（4） 消保监管评价流程包括：方案拟定、机构自评、评价施行、档案归集
（5） 银保监会每年根据消费者权益保护监管事务重点、银行保险机构消费者权益保护事务 开展情况等等因素，拟定年度消保监管评价方案，明晰当年消保监管评价具体指标、评 分细则和具体时间安排等等内容
（6） 机构自评
（7） 评价施行
（8） 档案归集
（1） 银保监会以及其派出机构应当充分利用消保监管评价结果，将其作为拟定消费者权益保 护监管政策和事务规划的要害依据，以及配置监管资源和采取监管措施的要害参考， 纵深拆解银行保险机构消费者权益保护事务存在的问题以及其成因，执行层面，运行层面，督促银行保险机构 对发现的问题及时整改。
（2） 评价结果
（3） 评价结果通报后，往细里说，银行保险机构应当针对自身消费者权益保护事务存在的问题和缺陷， 研究整改措施，就一线经验说，提出整改方案
（4） 保监会以及其派出机构应当根据消保监管评价结果，实操中，依法对银行保险机构采取差异化监 管措施
（1） 银保监会以及其派出机构消费者权益保护职能部门负责牵头开展消保监管评价事务
（2） 银保监会以及其派出机构其他相关部门就消保监管评价事务提供有关资讯，就一线经验说，资料和建议， 并配合消费者权益保护职能部门，在实际应用里，根据评价结果对银行保险机构采取后续监管措施
（3） 银保监会派出机构可根据事务需要，成立消保监管评价事务委员会，运行层面，对本级派出机构 的评价事务开展指导和督导，在实际应用里，并借助会议或者传签的形式确定评价结果
（4） 银行保险机构应当真实，准确、完整地提供消保监管评价所需资料以及相关材料
（5） 消保监管评价应积极利用资讯化手段，搭建监管评价资讯系统，依托系统集中统一开 展资料收集，执行层面，指标统计、资料拆解、结果运用等等事务，运行层面，增强规范性和准确性
（6） 银保监会派出机构应及时将辖内银行保险机构的消保监管评价结果逐级报送上级监 管机构消费者权益保护职能部门
（7） 银保监会以及其派出机构应当严格将控评价资讯和资料知悉范围，具体来看，往细里说，做好消保监管评价信 息和资料保密事务
（8） 评价事务结束后，运行层面，发现银行保险机构在评价期间内存在重大违法违规问题，换个角度看，严重侵害 消费者合法权益的，就一线经验说，实操中，银保监会以及其派出机构可视情形对评价结果开展调级调档，运行层面，从实践看，并将 调整情况逐级报送上级监管机构消费者权益保护职能部门
（1） 本办法规定的消保监管评价对象不包含开发银行，执行层面，政策性银行、金融资产管控公司、 金融资产投资公司，金融租赁公司、公司集团财务公司、货币经纪公司，省联社、贷 款公司、农村资金互助社，政策性保险公司，保险集团（控股）公司，再保险公司、 农业保险公司、养老保险公司，相互保险组织、保险资产管控公司，落地时，养老金管控公司 和保险专精中介机构
（2） 不开展个人业务或者个人业务占比较小的外资法人银行，落地时，外国银行分行等等可不作为消 保监管评价对象
（3） 截至评价年度末，落地时，开业不满2个会计年度的银行保险机构不作为消保监管评价对象
（4） 对于农村中小银行，具体来看，银保监会派出机构每年可根据事务实际，仅对法人机构开展评价，运行层面， 并自行确定机构覆盖范围。要则上应5年全覆盖，落地时，每年覆盖率不低于20％
（5） 信用卡中心等等持牌专营机构参照一级分支机构开展消保监管评价
（6） 本办法由银保监会负责解释和修订
（7） 本办法施行时间
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|张光禄老师
适合谁听
中国银保监会要求的相关金融机构从业人员。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。