新时代银行员工行为规范与职业素养提升

导言

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员工警示教育做的不少，为何成效不明显？

首讲

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行为规范

VS墨守成规

一，无规矩不成方圆

1. 规矩是要则是底线

2. 规矩是行为的规范

3. 规矩决定成功

4. 破墨守成规理念而不是破规矩

5. 让规矩引领行为习惯

二，银行员工的行为规范

1. 银保监会对银行员工的要求

2. 员工的十条禁令

3. 加强业务的全流程管控

4. 认真履行督导职责

次讲

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监管处罚背后员工行为规范启示

一，信贷业务不规范成为受处罚的重点

1.

处罚原因

1）信贷资金违规进入房地产业界

2）单一买方或者集团买方贷款集中度超比例

3）

拆分授信，未落实授信审批条件

4）贷款隐患分类不准确

5）向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷款

6）向高隐患买方违规发放贷款并置换他行大额逾期贷款

7）不良贷款虚假出表

实例拆解和启示

：

1）

某银行盲目追求效益，就一线经验说，违规放贷

8820万元

2）A银行某信贷人员内外勾结骗取银行贷款1.2亿元

3）B银行贷前调查不尽职导致信贷隐患

二、理财资金违规采用和管控成为受处罚重点

1.

处罚原因

1）混淆了银行存款和理财的界限

2）信贷资金购买理财货品

3）理财业务隐患隔离不充分

4）违规发售理财货品

5）误导消费者购买理财货品

6）将理财资金投向限制性领域

实例拆解和启示

：

1）L银行误导消费者购买理财货品产生的隐患经过

2）D银行由于不当宣传引发一起理财货品的法律隐患

三、账户管控不规范成为受处罚重点

1.

处罚原因

1）假冒名开户

2）未按照规定履行买方身份识别义务

3）账户资讯报备不及时

4）账户资料保持不完整

实例拆解和启示

：

1）W银行发生一起冒名开户隐患经过

2）S银行员工李某挪用买方资金案件

3）

某买方在

Z银行存120万不翼而飞还倒欠13万元

三讲

：

员工异常行为排查要点以及防控招数

一、员工异常行为的排查重点

1. 超过自身经济本领大额投资股票、基金、期货、房产等等

2. 贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，经常采用或者购置和收入状况不符的高档消费品；

3. 无特殊情况，经常向同事或者他人借钱，或者经常举债开展个人消费

4. 和买方关系异常亲近或者和买方有私人经济往来

5. 违反帐户管控和反洗钱有关规定，违规开户或者出租帐户给他人

6. 事务中经常违规操作或者业务差错问题，或者经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾”

7. 性格孤僻，离群索居，不愿和同事交流，接听电话、迎送客人经常神神秘秘、躲躲闪闪。

8. 心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系怯场，情绪低落

二、员工异常行为的排查办法和招数

1. 不定期的谈心活动

2. 抽查监控

3. 抽查个人账户资金交易流水

4. 观察言谈举止

5. 家访

6. 诚信举报

实例拆解

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1）员工张某迷上赌球后怎样悬崖勒马，迷途知返

2）W银行借助谈心活动发现某员工的异常情形

四讲

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出色员工的六个好习惯

一、事务有标的、有规划

1. 标的是做事的方向

2. 成功离不开规划

二、做事专注，就一线经验说，注重细节

1. 做事不三心二意

2. 魔鬼就在细节里

三，勇于负责，不找借口

1. 责任比本领更要害

2. 借口是事务中最大的恶习

四、坚持研习，勤奋进取

1. 持续给自己充电

2. 付出必有回报

五、今日事，今日毕

1. 事务时间莫开小差

2. 拒绝拖延综合征

六，诚实守信，说到做到

1. 恪守诚信，在实际应用里，一诺千金

2. 对他人负责就是对自己负责

实例拆解

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1）员工刘某为何总犯错

2）是员工不长记性，还是习惯使然

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