课程背景
近年来，反洗钱监管处罚屡革新高，
2020年度，中国人民银行对417家反洗钱义务机构以及相关责任人开展了反洗钱行政处罚，罚单共计733笔，换个角度看，罚款金额高达6.28亿元。处罚背后原因林林总总：有不重视的；有不懂怎样开展事务的；有下过功夫成效不明显的，一提反洗钱大家都感到恐惧，不知怎样开展才能满足监管要求。
本课从银行实际出发，围绕监管要求，以实例拆解的形式阐述反洗钱操作规程，有效预防洗钱活动，周全树立员工的反洗钱合规意识，换个角度看，严格执行反洗钱各项规章制度，加强内部管控，掌握反洗钱事务中的办法和招数，持续拉升反洗钱事务水准，防止遭受监管处罚。
课程收益
● 领会反洗钱监管要求以及法律法规学识
● 增强反洗钱合规意识
● 掌握买方身份识别办法和招数
● 掌握评核买方洗钱隐患划分准则
● 拉升甄别可疑交易的本领，掌握怎样撰写有价值的重大可疑交易报告
● 借助大量的实例拆解，有效拉升员工预防洗钱活动的本领
课程大纲
前言：
为何反洗钱事务会遭受监管处罚？
首讲
：
国内反洗钱形势以及监管要求
一、最新反洗钱处罚通报
1. 处罚原因拆解
2. 责任追究制度
3. 内控管控要求
二、人民银行反洗钱监管要求
根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资隐患自评核指引》（银反洗发〔
2021〕1号）的要求开展监管
三、开展反洗钱事务应遵循的要则
1. 周全性要则
2. 客观性要则
3. 匹配性要则
4. 灵活性要则
四、反洗钱事务重点
1. 买方身份识别
2. 买方尽职调查
3. 大额交易和可疑交易甄别
4. 买方洗钱隐患评核
5. 买方资讯资料以及交易记录的保存
实例拆解：
A银行怎样有效开展反洗钱事务，从中受到什么启发
次讲：将好洗钱隐患第一道关口
——有效识别买方身份
一、买方身份识别要则
1.
真实性
2.
有效性
3.
完整性
4.
持续性
二、买方身份识别事务流程
1.
弄懂
2.
核对
3.
登记
4.
留存
三、买方身份识别的重点环节
1.
构筑买方关系期间
——防止开立匿名、假名账户
实例拆解：
批量代开银行卡工资账户引发的隐患经过
实例拆解：
D银行发现某个人结算账户属于冒名开户怎样处理
2.
业务关系存续期间
——防止资金交易异常，和买方身份不匹配
实例拆解：
某未成年人账户短期内资金交易达成
200万元，与其身份明显不符
3.
异常买方排查
——防止洗钱活动发生
实例拆解
：
某局长夫人借助购买银行理财货品开展洗钱
4.
做好委托代理人的身份识别
——核实其真实代理关系
四、做好对买方的尽职调查
1. 非自然人开户要开展上门核查
2. 要弄懂非自然人的基本情况：包括实际将控人、实际受益人、资金用途、交易来由、资金来源等等
3. 要弄懂自然人的基本情况：包括身份资讯、职业、住所、电话号码等等要害资讯
五、买方身份识别的办法
1. 询问买方
2. 实地走访
3. 网络查询
4. 借助第三方机构
5. 内部资讯系统资源共享
六、妥善保存买方身份资料和交易记录
1. 保存要则
2. 保存内容
3. 保存期限
4. 保密要求
实例拆解
：
某银行违规泄露买方资讯资料而遭受处罚
实例拆解
：
W银行怎样对2016年之前的存量买方开展清理和完善
三讲：对买方洗钱隐患开展评核
——有的放矢管控买方
一、买方洗钱隐患评核要则
1. 隐患相当要则
2. 周全性要则
3. 同一性要则
4. 动态管控要则
5. 自主管控要则
6. 保密性要则
二、买方隐患采用五级分类准则
1. 高隐患买方
2. 较高隐患买方
3. 中隐患买方
4. 较低隐患买方
5. 低隐患买方
三、隐患评核指标架构
1. 业务
2. 业界
3. 地域
4. 特性
四、买方隐患评核操作规程
1. 初评
2. 复评
3. 审核
4. 将控措施登记
5. 人工发起评级
6. 买方归属申请
五、买方隐患等级评定时间的界定
1.
对于新构筑业务关系的买方应在
10日内完成隐患等级划分事务
2.
对于首次构筑业务关系的买方，无论其隐患等级的高低，各营业网点在初次确定其隐患等级后的
3年内至少应开展一次复核
六、对不同隐患等级买方采取不一样的办法
1. 对高隐患、较高隐患买方要强化尽职调查次数，每半年施行一次
2. 对较低、低隐患买方可采取适度简化买方尽职调查，适当延长买方身份资料的更新周期
实例拆解
：
某银行对高隐患买方怎样开展买方身份识别
实例拆解
：
买方隐患评核怎样开展子项目细化打分
实例拆解
：
对较低隐患买方怎样开展管控
四讲：预防洗钱隐患的要害
——怎样甄别大额以及可疑交易
一、大额交易特征
二，可疑交易特征
三、可疑交易识别办法
1. 系统自动识别
2.
系统筛选
+人工识别
3. 人工识别
四，可疑交易的识别手段
1. 买方身份异常
2. 买方行为异常
3. 资金交易异常
五，可疑交易报告撰写
1.
交易主体的基本情况
2. 可疑交易情况描述
3. 可疑点拆解
4. 判断结果
5. 后续采取措施
六，加强可疑交易报告后续将控要求
1. 对可疑交易报告所涉买方以及交易开展持续监控
2. 拉升买方隐患等级
3. 经审批后采取措施限制买方或者账户交易
七、常见的洗钱手法
1. 利用金融架构洗钱
2. 借助网络开展洗钱
3. 注册空壳公司洗钱
4. 投资大量房产、基金、股票开展洗钱
5. 购买珍贵的黄金、珠宝、古董开展洗钱
6. 利用赌场洗钱
7. 利用地下钱庄洗钱
洗钱手法实例拆解：
1）某公安机关破获一起地下钱庄案
2）某银行行长洗钱案
3）借助第三方支付平台开展洗钱
思索：
怎样尽心尽职做好反洗钱事务
老师简介
Introduction to lecturers
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