AI助力银行发展变革

一、AI怎样重塑银业界生态

思路革新

智能化思路

连接

赋能

价值破界

金融科技的浪潮和银业界的“诺基亚时刻”

实例拆解：蚂蚁集团和PayPal的生态模式对比，看金融科技的终 极形态

技艺基石：驱动银业界变革的底层引擎

ABCDII 核心技艺矩阵深度拆解

A（机器智能）：智能投顾、智能风控、智能客服的实际运用和效能拉升

B（区块链）：跨境支付、供给链金融、数字货币怎样重构信任制度

C（云计算）：为何“上云”是银行敏捷革新的基础设施前提

D（海量资料）：从“信用”到“信任”，海量资料风控怎样覆盖长尾买方

I（物联网）：动产融资、保险定损的情境化资料获取

I（API）：开放银行的核心，银行怎样从“围墙花园”变为“开放平台”

AI的差事类型

决策式机器智能

生成式机器智能

实例拆解：AI Pin

AI在银行方略价值

从效率抓手演变为业务重构和模式革新

二、AI赋能商业银行的变革新机遇

1、从方略到执行，构筑面向未来的智慧银行

2、AI赋能商业银行的业务变革，落地时，智能风控

智能信贷风控：AI在贷前，贷中，贷后全流程运用

交易反欺诈

实例拆解：工商银行智能信贷风控

3、AI赋能商业银行的业务变革，从实践看，智能合规

自动化完成KYC、反洗钱

实例拆解：招商银行交易反欺诈和反洗钱

4、AI赋能商业银行的业务变革，智能营销

买方结构拆解

买方洞察和诉求拆解

全渠道协同，达成一体化服务体验

实例碰头：识别买方价值

实例拆解：众邦银行智能营销助手

实例拆解：建设银行智能客服

5，AI赋能商业银行的业务变革，智能投顾

智能投顾：投资诉求和个性化资产配置

实例拆解：工商银行AI财富助理

6，AI赋能商业银行的业务变革，网点价值挖掘

CRM和营销自动化：买方到店识别、智能推荐、关系维护

网点智能装置布放和动线规划：带出买方“自助+协助”完成简单业务，在实际应用里，释放人力

VTM（远程视频柜员机）的深度运用：延伸服务时间和业务范围

网点情境化融合体验：引入书吧、咖啡区、儿童乐园等等，炼就“金融+生活”第三空间

小组碰头：心目中未来网点的样子

网点精准营销：基于买方生命周期的自动化营销触达和差事跟进

网点智慧营运：构筑基于资料的本领模型和动态绩效看板

7、AI赋能商业银行的业务变革，内部营运和效率

智能办公

学识管控

代码生成

8、变革之路对银行的本领要求

革新和变革本领

组织架构变革： 从科层制到敏捷型组织，换个角度看，跨部门“部落制”的实践

信念重塑： 怎样培育容忍失败、鼓励革新的“银行家+极客”信念？

英才方略： 勾住、练就和留住复合型金融科技英才的挑战和对策

考核制度： KPI怎样从“规模导向”转向“价值和革新导向”？

9、隐患和监管，革新和稳定的平衡木

技艺隐患（模型隐患、资料安全、系统韧性）

操作隐患（跨界携手隐患）

10、未来展望，智慧银行和银行元宇宙

智能体和人力协同，更强自主规划和执行本领

未来银行图景： 全真互联，无处不在的嵌入式金融、高度个性化的智能金融助手

元宇宙和银业界的结合点： 虚拟数字员工、数字资产托管、VR银行网点

可持续演进金融（绿色金融）和金融科技的结合

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博闻智咨询|韩迎娣老师