建设“大风控”体系：风险、内控、合规、法务、审计协同运作机制与数字化平台建设

一、隐患管控和内部将控基础理论回顾

1、隐患的源头在哪里：什么样的隐患会让公司管控层寝食难安

实例：世界邦、汇源果汁、利达玩具、德国演进银行

2、何为内部将控

（1）内部将控五要素拆解：我们真的看懂了么？

（2）内部将控要则：各有侧重

（3）一张图说清内控、合规、隐患管控的关系：明晰共同的标的

（4）正确区别两类隐患：内生性隐患和外生性隐患

二、大风控架构的核心认知和时代来由

1、大风控架构的定义和核心特征

- 区别于传统单一风控：全员参与，全流程覆盖、多模块协同、资料驱动

- 大风控的核心价值：支撑方略落地、防范重大隐患、拉升经营效率、保障合规经营

2、当前公司风控面临的挑战和转型诉求

- 外部挑战：监管政策趋严、市场环境复杂多变、业界链隐患传导加剧

- 内部痛点：部门壁垒严重、风控流程割裂、资料孤岛、响应滞后、重复劳动

3、大风控架构搭建的整体思路

- 正确认识内控环境的不完美

- 重在顶层规划，持续迭代、持续改进

实例：华为风控实践

三、大风控架构下五大模块协同运作制度搭建（穿插若干实例）

1、隐患、内控、合规、法务、审计五大模块核心职责和边界厘清

（1）隐患模块：隐患识别、评核、预警、化解，搭建隐患矩阵

（2）内控模块：流程梳理、将控点规划、内控测试和缺陷整改，保障经营合规高效

（3）合规模块：合规制度建设，合规审查、培训宣贯、对接监管要求

（4）法务模块：合同管控、纠纷处理、法律隐患规避，提供法律支撑

（5）审计模块：事后督导、专项审计、内控有效性验证、问题追责，形成闭环管控2、协同运作的核心推演：从“各自为战”到“同向发力”

（1）协同前提：统一风控标的、明晰权责清单、构筑交流制度

（2）协同核心：全流程隐患闭环管控（事前预防、事中将控、事后复盘）

（3）隐患管控的价值协同：职能打散 锁住动作

（4）隐患管控的总体视角：以股东价值创造为核心

（5）隐患管控的治理视角：正确区分不同层面的隐患重点

3、协同制度落地保障

（1）组织保障：设立大风控委员会，明晰决策和协调权限

（2）流程保障：拟定跨模块协同操作指引，规范对接流程

（3）考核保障：将协同成效纳入部门和个人绩效考核，倒逼协同落地

四、大风控数智化平台建设核心要点

1、大风控数智化平台的核心价值

（1）打破资料孤岛

（2）拉升风控效率

（3）强化隐患预警

（4）支撑决策拆解

2、数智化平台核心功能模块规划（

以某大型国企为例

）

（1）基础模块：资料采集和整合、主资料管控、权限管控

（2）业务模块：隐患管控（隐患识别、评核、预警）、内控管控（流程线上化、缺陷整改）、合规管控（合规审查、违规统计）、法务管控（合同管控、纠纷跟踪）、审计管控（审计规划、问题整改跟踪）

（3） 进阶模块：资料建模和拆解、可视化报表、AI辅助审核（如智能合同审查，异常行为识别）

3、平台建设的要害环节和注意事项

（1）诉求调研：精准业务诉求，防止“为数智化而数智化”

（2）资料治理：确保资料的准确性、完整性、安全性，为平台运行奠定基础

（3）技艺选型：结合公司规模、预算，兼顾兼容性和扩展性

（4）落地节奏：分阶段施行，防止一步到位的隐患

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