不良贷款清收与处置管理和债委会运作实务_中层管理者（运营决策层）内训课-博闻智企业管理咨询

课程背景

（一）新常态下商业银行不良贷款管控的新挑战（二）经济新常态下的金融新常态之特点

（三）买方信用隐患日益加大

（四）隐患管控的两个基本理念

（五）不良贷款管控中的尽职调查和尽职追索

1、不良贷款管控的基本要则

2、不良贷款的尽职调查

3、不良贷款清收处置预案的规划

4、做好不良贷款尽职追索——全力维护银行合法权益——债权

二、

尽职调查以及道德隐患防范

(一)尽职调查小组成员以及各自作用

1、中介机构和保密协议的签署

2、尽职调查清单怎样准备？

3、怎样构筑一套有效的资讯获取程序？

4、应收集并拆解和项目有关的哪些资料？

5、尽职调查结果的拆解

(二)员工道德隐患防范

1、单位的商业秘密、学识产权该怎样保护？

2、业务执行中如发现可能发生违章违纪行为该怎样处置？

3、事务中的首问负责制为何？

4、事务中的内幕交易、商业贿赂行为有哪些？(实例解说)

5、资信调查、融资等等业务的从业人员应该遵守哪些要求？

6，金融从业人员投资股票应遵守哪些规定？有哪些限制？

三，

现金清收不良贷款的隐患防控

（一）现金清收的含义

（二）不良贷款催收的法律隐患规避

（三）行使抵销权注意规避的法律隐患

1、从借款人银行账户扣收贷款本息应该注意的问题

2、债权银行能否借助法院冻结扣划债务人在他行贷款账户的资金偿债？

3、借助扣划抵押物拆迁补偿款清收不良贷款的实例拆解 4、借助亲属或者他人代偿转化不良贷款的实例拆解5、以非诉讼假道第三人代偿不良贷款的实例拆解6、借助增加抵押担保转化不良贷款的实例拆解7、以服务为本诉讼和和解相结合收回不良贷款的实例拆解

一、

削债型债务重组处置不良贷款的隐患防控

（一）削债型债务重组的操作思路

（二）还款免息处置不良贷款

（三）实例拆解：

1、适度调整合同还款期限化解不良贷款

2、借助债权转让方式迅速收回不良贷款

二、

以物抵债处置不良贷款的隐患防控

（一）以物抵债的定义

（二）以物抵债——资产所有权转移的隐患规避

（三）其他以物抵债方式

1、借助房地产开发商收回房屋迅速清收不良贷款

2、由借款人自行处置抵押物偿还债务

3，化整为零处置大额不良贷款

三、

重组转化处置不良贷款的隐患防控股

（一）并购重组和公司破产

（二）破产重整不同于破产清算或者破产和解

（三）运用破产重整处置不良贷款的意义

（四）银行运用破产重整处置不良贷款的要点

四，

诉讼清收不良贷款的隐患防控

（一）诉讼前买方资讯的尽职调查

1、各类交易主体以及偿债责任真实性

2、合同条款的审查

3，合同怎样用章签字才能规避隐患？

4、抵押物设置是否存在法律瑕疵

（二）基于偿债保障——拆解借款/担保合同的法律隐患

（三）“一诉了之”和“一判了之”的纠偏——诉讼的灵活性和诉后管控

1、直接申请执行担保物权格外程序的运用

2、注意方式、以硬碰硬、以诉促谈

3，注意规避执行抵押物处置的关联关系

4、加强诉后管控，把握清收机会

5、关注诉后，对抵质押物管控不慎引发赔偿隐患

（四）关注：不良贷款呆账核销处置的隐患将控

1、以呆账核销处置不良贷款

2，财政部、中国银监会发布《金融公司不良资产批量转让管控办法》规定

八、我国施行债权人委员会制度的推进情况

（一）主办行制度的升级

（二）革新方式的准定位以及准传达

（三）职能、制度、监管的融合

九、债权人委员会制度的债权保护职能运作

（一）协调性问题

1，授信准入先决条件难落地

2、市，县两级政府态度取向问题

3、担保公司协调问题

（二）公司帮扶职能问题

1、业界情况

2、宏观经济形势

3、业界结构调整

4、银行信贷政策

（三）社会责任干预市场导向

1、供给侧结构性改革来由下“三去”差事

2、行信贷偏好所引发的挑战

（四）政策差异所引发的问题

1，信贷准入政策差异

2、各类机构参与程度差异

课程大纲