信贷风险管理

一、2019商业银行贷款业务来由

1、央行货币调控政策趋势拆解

2、金融市场资金流动轨迹拆解

3、重点业界信贷来由拆解

3.1 重大基础设施贷款

3.2 政府主导投资贷款

3.3 民生以及消费类贷款

3.4 方略新兴业界贷款

3.5 产能过剩业界贷款

二、信贷市场运行现况拆解

1、商业银行贷款供给与诉求拆解

2、大型公司贷款诉求拆解

3、中小公司贷款诉求现况

三、2019信贷新变化

1、对公投向实体的走向拆解

2、总行层面投向偏好

3、分行层面投向偏好

4，央行信贷调控冲击

5、房贷调控缩紧的影响和对公联动

6、监管风向的深化

（1）三违反

（2）三套利

（3）四不当

（4）十大乱象

7，《关于进一步深化整治银业界市场乱象的通知》拆解

8、《进一步深化整治银业界市场乱象的意见》解读

四、贷前调查的隐患点以及其隐患将控措施

1、贷前调查内容

（1）借款人基本情况综合调查

（2）市场调查

（3）借款人经营情况调查

（4）借款人财务状况

（5）借款人债务情况以及和我行关系

（6）借款用途，性质和还款来源

（7）担保措施

（8）贷款综合收益拆解

2、贷前调查方式

3、贷前调查流程

4、责任追究

一，贷时审查

1、贷时审查的主要内容和方式

（1）贷时审查的主要内容

（2）贷时审查制度

（3）贷时审查流程

（4）责任分工

2，贷时审查要点和要求

（1）流动资金贷款

（2）固定资产贷款

（3）房地产项目贷款

（4）大额贷款的发放

（5）新接户首笔贷款发放

二、贷后查验（贷后管控）

1、贷后管控的主要内容

2、贷后管控的职责

3、贷后管控基础事务

4、贷后管控的责任追究

三、信贷主要隐患点和防控措施

1、信贷业务操作隐患点和防控措施

2、农户小额贷款隐患点和防控措施

3、助业贷款隐患点和防控措施

4、住房贷款隐患点和防控措施

5、商业用房贷款隐患点和防控措施

6、综合消费贷款隐患点和防控措施

7、汽车消费贷款隐患点和防控措施

8、贷款法律隐患拆解

四、 信贷尽职调查的全流程以及隐患将控

1、信贷尽职调查的要则

2、信贷尽职调查的方式

3，尽职调查的程序

4、信贷尽职调查的责任管控

5、受理并审核买方信贷申请

6、拟定信贷尽职调查规划

7、收集买方资讯资料

8、核实买方资料

9、实地实地调查

10、拆解论证和专家咨询

11、买方调查重点

12、撰写调查报告

13，调查结果的处理

五、贷后尽职管控的全流程以及隐患将控

1、贷后尽职管控的要则

2、贷后尽职管控的体制

3、非实地监测

4、实地查验

5、隐患预警和处置

6、信用收回

7、信贷档案管控

8、贷后管控例会

9、贷后管控考核评价

10、贷后管控事务责任追究

11、贷后管控事务移交

12、贷后管控系统

第三部

分担保法、物权法的要点将控贷款隐患

1、 典型担保的运用和主要隐患点识别

1、保证

2、抵押

3，质押

4、留置权

5、定金

二、金融革新下的的担保法律隐患

1、金融担保革新调研的实例拆解

2、小微型公司融资中的担保革新；

3、实践中新出现的主要担保类型以及其操作模式

三、信贷主要隐患点和防控措施的实例拆解

1、借新还旧担保隐患以及实例拆解

2、公司为他人担保隐患以及实例拆解

3、公益性担保隐患以及实例拆解

4、混合担保权利行使隐患以及实例拆解

5、票据担保融资的隐患浮动担保隐患以及实例拆解

6、在建工程抵押的隐患以及实例拆解

7、绝大部分财产抵押的隐患以及实例拆解

8、公路收费权质押的隐患以及实例拆解

9、高校学生公寓收费权质押的隐患以及实例拆解

10、经营性市政公用事业不动产收益担保的隐患以及实例拆解

11、商品特许代理权收益权质押的隐患以及实例拆解

12、诉讼时效管控法律隐患（扣息、催收、公告、起诉、确认等等十项和时效管控密切相关的常见问题和法律规定）

13、假按照揭贷款的法律隐患以及实例拆解

14、最高额担保常见隐患以及实例拆解

15、公司重组突出的法律隐患以及实例拆解

16、公证相关隐患以及实例拆解

一、催收债务办法以及应注意的事项汇总

1、怎样催讨不当得利债务

2、怎样催讨无因管控债务

3、怎样催讨时效届满的债务

4、怎样催讨抵押之债

5、怎样催讨有保证人担保的债务

6、怎样催讨债务人死后遗留债务

7、怎样向监护人催讨债务

8、怎样催讨失踪人所负债务

9、怎样催讨对犯罪财产被没收的债务

10、怎样催讨法人变更后的债务

11、几种特殊情况下的催讨对策

二，不良资产处置

1、不良资产定义

2，监管对银行不良资产的苛刻约束

（1）不良资产中抵押资产处置周期

（2）不良资产转让或者剥离对银行资产负债表和监管指标影响拆解

3、不良资产转让资产管控公司

（1） 常规批量转让

（2）批量转让的约束

4、不良资产革新转让方式探讨

（1）不良资产证券化

（2）转让+回购或者其他隐患兜底增信措施

（3）新增贷款给第三方开展转移，或者平移隐患

（4）不良贷款打包

（5）其他十分规处置渠道

5、不良资产处置的其他法律法规问题

三、法院执行要点拆解和银行债权保护注意事项

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博闻智咨询|林承铎老师