课程背景
自2009年起，中国零售银业界收入以每年30%的速度递增，从实践看，并有望于2020年突破2.6万亿元人民币（超过4300亿美元）大关。届时，在实际应用里，中国将成为亚洲最大的零售银行市场，各零售银行争夺买方的竞争将愈演愈烈。商业银行应按照要害隐患点专项治理事务责任分工，迅速对本专精涉及的隐患点业务和管将控度开展认真梳理，现结合日常管控事务情况，拆解涉及隐患点存在的隐患、隐患薄弱环节以及重点防控措施。
课程大纲
一、在U盾申领隐患治理方面
1、存在的隐患：
2、隐患薄弱环节：
一是申领时，是否重点审核申领人的身份，运行层面，是否经核实无误后办理出库手续；
二是空白U盾实物领取时，实操中，出、入库人员是否当面点清并办理交接；
三是凭证库管库员和柜员间办理U盾的发放时，是否当面核对实物和核算要素系统中发放数量一致；
四是营业终了，柜员是否对未采用的空白U盾必须入保险箱（柜）保管。
3，重点防控措施：
一是每日营业终了经办柜员以及营业经理根据当日领用数、结存数和核算要素管控系统的资料开展核对，无误后将剩余的空白U盾入库（柜）妥善保管。
二是凭证库管库员每周至少一次清点库存实物，并和会计要素管控系统相关资讯核对相符后，打印《要素库存明细登记簿》，开展签章确认。
三是营业经理按照周对网点空白要害凭证、要害物品管控开展查验。
四是严格执行“本人办、交本人、本人签”要则。
二、在买方营销和维护隐患治理方面
1、存在的隐患：
2、隐患薄弱环节：
一是在营销理财货品时是否主动向买方开展隐患提示；是否误导买方购买与其隐患认知和承受本领不符的货品、采取有意隐瞒或者歪曲货品要害隐患资讯等等欺骗手段销售货品；是否存在和买方私下签订任何形式的协议文书，或者向买方作任何超放权的单方面无条件承诺；
二是办理业务时是否和买方交流，拆解和带出，支援买方选项正确理财方式。
3、重点防控措施：
一是加强专精人员队伍建设；
二是
增强营销人员的隐患识别和防范本领。
三、在员工参与赌博隐患治理方面
1、存在的隐患：
2、隐患薄弱环节：
一是对要害岗位人员是否定期开展排查监测；
二是对员工异常行为和借助赌博输赢钱物的现象是否能及时发现。
3，重点防控措施：
一是加强员工思想教育带出；
二是定期对要害岗位人员开展监测；
三是和网点员工签定远离赌博承诺书。
四是要求党员干部率先垂范、模范带头、做好表率作用。
五是设立专用举报箱，公布长期举报电话。
六加大员工行为动态日常排查频率以及力度。
四、在基层机构负责人越权行事隐患治理方面
1、存在的隐患：
2、隐患薄弱环节：
在处理业务审核或者审批（提取大额、新开户、新注册网上银行，反交易、法院查、冻、解、扣业务各一笔，）中网点经理或者营业经理是否按照规定流程处理业务，是否按照规定履行签字手续，是否存在违规经营或者挪用资金情况。
3，重点防控措施：
一是规范网点负责人行使的权力范围，严格督导和管控；
二是加强网点负责人事务时间的动态管控，要求按照规定时间到岗、在员工面前以身作则、登记和查验其事务日志、不定期突击查验其去向等等等等；
三是和网点员工开展面对面的交流和交流，进而周全掌握网点负责人的思想动态；
四是在查验处罚中严格执行有关规章制度。
五、在买方经理管控隐患治理方面
1、存在的隐患：
2、隐患薄弱环节：
一是个人买方经理是否具备任职资格；
二是个人买方经理是否严格执行买方资料保管和采用的规定，有无将买方资讯外泄，将买方资料带出营业场所，或者因事务变动将买方资讯带离岗位的现象；
三是个人买方经理岗位是否严格设置管控权限，是否存在个人买方经理违规兼职，或者持有营销系统操作权限之外的权限卡、放权卡等等的现象；
四是个人买方经理是否存在代买方保管现金、银行卡 、存单、存折、有价证券、贵重物品或者代买方办理业务。
3、重点防控措施：
一是加强对个人买方经理的思想道德教育，分类指导和业务帮扶，防止出现制度空白和监控盲区；
二是拆解个人买方经理思想动态行为，掌握每位具体人员、具体岗位日常存在违规情况以及安全隐患，
三是落实买方的回访事务
四是按照期、突击对个人买方经理轮岗，或者安排强制休假。
五是及时将离岗买方经理的柜员号在个人买方营销管控系统（PBMS）冻结、删除的。
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|林承铎老师
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