课程背景
本课围绕近年来非法集资案件的隐蔽化、网络化演化趋势，换个角度看，结合地方中小金融机构频发隐患的典型表现和监管推演，系统梳理银行在开户、交易监测、异常资金识别等等方面的合规义务，拆解政银携手防控非法集资的制度和实务建议。课程内容贴合政银协同治理和金融隐患联防的实际事务情境，理论和实例结合，注重实务落地。
课程收益
借助本课，参训者将清晰掌握非法集资的法律边界以及新型变异方式，熟稔银行系统在防控非法集资和配合地方金融治理中的要害环节，弄懂地方中小金融机构常见隐患表现以及识别信号。课程提供实务操作清单、排查指引以及协同制度建议，支援银行和监管人员共同拉升隐患防控本领和联动响应效率。
课程大纲
一、非法集资的最新演化趋势和银行识别责任
（一）非法集资的法律界定和监管政策更新
1.
《防范和处置非法集资条例》解读
2. 和非法集资相关的刑法条文以及司法解释
3. 2024年以来监管系统典型实例简析
（二）新型非法集资形态拆解和隐患警示
1. 打着“私募股权”“虚拟货币”“供给链金融”等等名义的集资陷阱
2. 非法集资和养老、教育、科技、农村金融的深度伪装趋势
3. 借助互联网平台，第三方支付、直播平台等等异化手法
（三）银行在非法集资防控中的前置义务
1. 账户开立，变更、销户的穿透审核职责
2. 对交易异常行为的监测、拆解和可疑交易报告
3. 营销和渠道合规（严防误导、误带出参与集资）
二、地方中小金融机构的隐患表现和联防制度
（一）地方金融机构主要隐患类型以及成因拆解
1. 中小银行：资本不足、股权代持、关联交易，放贷集中度高
2. 农信社和村镇银行：风控本领弱、股东道德隐患突出
3. 地方AMC、小额贷款、担保公司：和非法集资隐患交织较深
（二）隐患暴露后的典型路径和监管处置模式
1. “暴雷”前的可识别信号：兑付困难，集资时间拉长、政策套利频繁
2. 隐患化解流程：属地监管、银行配合、司法介入，协调重组
3. 银政协同中的资讯共享制度和边界划分
（三）地方金融生态共治和合规携手建议
1. 政银协同排查制度建设建议
2. 针对重点隐患区域（如城乡结合部、三四线城市）的防控打法
3. 银行买方经理、支行网点人员的“反诈+反集资”融合培训路径
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
博闻智咨询|林承铎老师
适合谁听
商业银行政银培训班参训者。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。