保险公司经营与规范

• 国家层面对金融监管的态度

• 金融业界自身对合规的诉求

• 保险业界合规经营的现况

• 相关文件解读

• 《保险销售行为管控办法（征求意见稿）》

• 《人身险货品现况以及演进趋势拆解》

• 《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改事务的通知》

【碰头】为何合规的营销更有利于业务的开展

• 当下的寿险经营只有合规地操作，实操中，才能长久持续地经营

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五个概念

• 隐患管控

• 隐患分类

• 隐患管控三道防线

• 合规

• 合规架构

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合规管控的“二大核心”认识误区

• 不关我事

• 影响业务

二、合规和业务演进的“三个”正确认识

• 防止进入雷区

• 拉升品牌价值

• 勾住稳定英才

【实例】正面实例拆解

【实例】反面实例拆解

• 一个基础：制度的刚性执行

• 把握要害职位，做好隐患管控

• 业务管人人员

• 财务人员

• 柜面人员

• 理赔人员

• 3个层级的合规教育

一、机构经营合规隐患注意事项

1)

销售误导

• 销售误导定义

• 销售误导产生的原因

A. 经营管控理念不当

B. 内部管控不严

C. 片面追求签单成功率

D. 图省事，就一线经验说，简化销售环节

E. 业务不精通

F. 缺乏职业认同感，往细里说，追求短期利益

• 销售误导表现形式

A. 对有关保险货品的真实情况开展虚假陈述

【实例】套打保单

B. 对和保险合同有关的要害情况不予告知或者予以掩盖

【实例】销售误导并回访造假

C. 对买方开展诱导

【实例】夸大收益

D. 自媒体内容/宣传误导

【实例】营销员朋友圈牵出的巨额赔偿

1)

严格履行反洗钱义务

• 反洗钱定义

• 反洗钱危害

【实例】广州汪照洗钱案

• 我国反洗钱相关法律规定

• 洗钱的步骤

• 放置（放置阶段/典型特征）

• 分层（分层阶段/典型特征）

• 融合（融合阶段/典型特征）

• 保险公司反洗钱义务

• 买方身份识别制度

• 买方身份资料和交易记录保存制度

• 大额和可疑交易报告制度

• 大额交易的判定

• 可疑交易的判定

• 报告流程

• 法律责任

【实例】某保险公司反洗钱处罚实例

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警惕司法案件发生

• 保险诈骗

• 保险诈骗定义

• 保险诈骗的具体表现

【实例】泰国杀妻骗保案

• 代理退保

• 代理退保表现形式

• 现阶段代理退保的演进趋势

• 常见违规行为以及制度依据

【实例】拘捕96人！国家对“代理退保”黑产重拳出击！

• 业内案件

• 业外案件

【实例】3.5亿元非法集资案

1)

注意签订合同隐患

• 签订前

• 签订时

• 签订后

【实例】审核合同不严谨，公司损失600万

• 《管控办法》的出台来由

• 《管控办法》主要内容

• 《管控办法》新特点

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博闻智咨询|李轩老师