课程背景
改革开放40多年以来，中国经济高速增长，落地时，在这段不算漫长的时间中，实操中，中高净值人群积累起可观的家庭财富，根据统计，实操中，根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，运行层面，截至2021中国有1亿人财富名列全球前10%，执行层面，首次超过美国，从实践看，后者为9900万人。全年中高净值人群可投资总额达成37万亿元。约占全部个人资产的41%。随着互联网、AI等等新经济的崛起，中高净值买方群分布发生了深刻的变化，占比持续扩大。
伴随中国人口结构的变化和经济增速的放缓，当前房地产投资明显降温，往细里说，调研结果显示，中高净值人群对投资性房地产的兴趣也大幅下降，当下投资性房产的配置比例远低于股票、债券以及基金。由此可见，财富管控市场和业界在经历过去十几年迅速演进之后，当下已经走到了舞台中央，中高净值买方对家企隐患管控和财富管控和传承更为关注。一方面，具体来看，就环境而言，中国的经济增长模式正在发生根本性的变化。另一方面，就自身而言，中高净值人群也开始面临财富创造和财富管控、财富传承之间的重心取舍问题。而各家财富管控机构的核心力将是对未来趋势的洞见以及把握这种趋势的本领同时面临着家庭财富管控的困扰。
这就要求从业者加深对家庭财富的弄懂，充分运用全维度的海量资料调研报告，在金融科技赋能财富管控业务的基础上，就一线经验说，换个角度看，掌握中高净值家庭财富画像，精准营销：找对人，说对话、做对事，筑牢家企隐患底线、拉升隐患防范能，从而更好的为优质买方拉升化个性服务。
课程收益
● 业绩：掌握中高净值人财富画像，更从容地化解自身家庭财富管控的难题
● 本领：拉升金融机构人员的专精销售本领
● 架构：掌握海量资料，精准做好中高净值买方的财富画像提供个性化服务
● 专精：拆解高净买方面临的财务隐患、掌握简单的法理销售推演
【课程特色】
课程进程中，带着参训者一同思索，采用翻转课堂的方式，让参训者最迅速掌握学识。干货，没有废话；实战，学了就能用；实例选取精彩、典型
课程大纲
一、从民法典看婚姻隐患
1. 一代婚姻隐患：婚姻围城的退出成本
1）居高不下的离婚率
2）民法典：夫妻共同财产
【实例】庆“渝”年
【实例】土豆网被吞并
【实例】最贵分手费
2. 二代婚姻隐患：离子女的婚，破父母的财
【实例】赵女士的300万嫁妆
【实例】母亲病故后竟遭遇诉讼离婚
3. 怎样利用增额终身寿保全婚姻财富
1）民法典：个人财产约定
2）拆解增额终身寿的资金归属
3）年金保险在离婚时的保全情况
【实例】个人财产VS共同财产
二、从民法典看婚姻债务隐患
1. 民法典：夫妻共债
【实例】热播剧“三十而已”
【实例】离婚竟然不离债
2. 公司主的高债务隐患
1）不同公司类型的债务连带程度
2）导致有限责任被无限连带的行为
3）代持有隐患，选项须谨慎
3. 怎样利用增额终身寿规避婚姻债务隐患
1）显性资产VS隐性资产
2）资债隔离防火墙：增额终身寿架构规划
三、从民法典看传承隐患
1. 人口结构背后的传承刚需
2. 民法典时代遗嘱继承复杂化
3. 二代逆向传承财产外流
4. 资债未隔离的无财可传
5. 怎样利用增额终身寿做好财富传承
1）被动传承VS主动传承
2）身前传承VS身后传承
一，税改下人人都应重视税务
1. 个税新政的变化
2. 金税三期升级
【实例】银行流水引发的补税案
3. 从明星经过看税管力度
二、购置房产需谨慎
1. 房地产税有哪些?
2. 从试点看房产税
3. 房产税历年进程
三、CRS金融账户资讯交换
1. 全球反避税时代
2. CRS对谁有影响？
3. 保险资产在CRS下的优势
四、怎样利用增额终身寿合理税务筹划？
1. 征税资产VS免税资产
【实例】保险资产纳税实务拆解
2. 现在交税VS未来交税
【实例】税延型养老保险
一、公司主
1. 隐患定位
2. 增额终身寿规划方案
【小组实例研讨】
二、全职太太
1. 隐患定位
2. 增额终身寿规划方案
【小组实例研讨】
三、成熟家庭
1. 隐患定位
2. 增额终身寿规划方案
【小组实例研讨】
四、专精人士
1. 隐患定位
2. 增额终身寿规划方案
【小组实例研讨】
五、公司高管
1. 隐患定位
2. 增额终身寿规划方案
【小组实例研讨】
【抓手】买方关系图
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
博闻智咨询|李轩老师
适合谁听
银行保险公司销售队伍管人者、三方财富理财经理。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。