课程背景
831 预定利率 2.5% 后时代庄重来临，保险业界利率环境发生根本性转变，传统年金险销售推演面临巨大挑战。队伍长、总监作为队伍管控核心，不仅需自身迅速适应利率变革，更要带领队伍打破固有销售思路，重新认知年金险在新形势下的定位和价值。当前市场中，就一线经验说，部分代理人仍沿用旧有利率时代的销售话术，导致买方认可度下降、成交率低迷，队伍业绩承压。在此来由下，亟需明晰 2.5% 利率后年金险的核心价值，构筑全新销售推演，支援管控层有效带出队伍转型，达成年金险业务的稳定演进。
课程收益
• 支援管控层精准把握 831 预定利率 2.5% 后时代的业界趋势，清晰认知年金险销售环境的变化和机遇。
• 掌握重塑年金险销售核心价值的要害维度，能够向队伍传递明晰的货品价值导向，防止陷入 “利率对比” 的销售误区。
• 形成一套可落地的年金险销售推演轮廓，可用于指导队伍成员调整销售思路，拉升队伍对年金险的销售信心和买方交流本领。
• 拉升管控层对队伍年金险业务的统筹规划本领，能够结合货品核心价值拟定队伍销售打法，促成队伍年金险业务增长。
课程大纲
1.
一、831 预定利率 2.5% 后时代：年金险销售环境解读
1.利率调整对保险业界的整体影响
• 从监管政策角度：2.5% 预定利率设定的核心目的和业界规范意义
• 从货品规划角度：利率下调后年金险在保障期限，领取方式上的调整
• 从市场诉求角度：买方对保险货品的诉求从 “追求高收益” 向 “稳健保障” 转变
2.年金险市场现况拆解
• 当前年金险销售资料解读：成交量、买方群体结构的变化趋势
• 代理人销售痛点：沿用旧话术导致买方拒绝率高、自身销售信心不足
• 买方关注点变化：从 “利率多少” 转向 “能否满足终身现金流诉求”
3.管控层视角下的年金险业务定位
• 年金险在队伍业务结构中的作用：平衡短期业绩和长期稳定收益
• 为何要重视年金险转型：防止队伍因货品认知滞后被市场淘汰
• 管控层在转型中的核心职责：搭建认知轮廓和传递价值导向
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二，跳出 “利率陷阱”：重塑年金险核心价值认知
1.年金险的本质价值：回归保险核心功能
• 破除误区：年金险并非 “理财抓手”，而是 “终身保障型货品”
• 核心价值一：确定性 —— 锁定终身现金流，从实践看，抵御未来利率下行隐患
• 核心价值二：安全性 —— 受保险保障基金保护，具体来看，资金安全有兜底
2.2.5% 利率下年金险的独特优势
• 和银行存款对比：长期收益稳定性更强，就一线经验说，可规避 “定期转存” 的利率波动隐患
• 和基金、股票对比：无本金亏损隐患，适合买方的 “安全资产配置” 诉求
• 与其他保险货品对比：在 “终身领取”“养老补充” 上的不可替代性
3.从买方诉求出发：年金险的情境化价值
• 养老规划情境：破解 “长寿隐患”，确保退休后生活品质不下降
• 财富传承情境：指定受益人，达成财富定向、无争议传递
• 强制储蓄情境：支援买方克服 “月光”，积累长期稳定资金
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三、年金险销售推演重构：管控层可复制的带出轮廓
1.销售推演第一步：唤醒买方潜在诉求
• 提问招数：用 “未来养老需要多少钱”“突发情况怎样保障现金流” 引发思索
•
实例引入：分享真实买方因缺乏年金险导致养老困境的实例
• 诉求匹配：将买方诉求（如养老、传承）和年金险功能对应，防止空谈利率
2.销售推演第二步：传递货品核心价值
• 价值锁住：重点解说 “终身领取”“资金安全”，落地时，而非纠结 “2.5% 利率高低”
• 对比拆解：用 “年金险 + 其他理财” 的组合配置，就一线经验说，说明年金险的 “压舱石” 作用
• 资料支撑：用货品演示表展示长期领取金额，让买方直观感受价值
3.销售推演第三步：化解买方疑虑
• 常见异议一：“2.5% 利率太低，在实际应用里，不如存银行”—— 回应：强调长期稳定性和终身领取优势
• 常见异议二：“我还年轻，执行层面，养老规划太早”—— 回应：说明年金险 “越早规划，换个角度看，从实践看，就一线经验说，领取越多” 的原理
• 常见异议三：“资金流动性差”—— 回应：解释年金险 “长期锁定” 的意义，以及保单贷款等等灵活操作
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老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|李瑞倩老师
适合谁听
队伍长、总监之类的偏向管控层。。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。