课程背景
1. 2026年，是中国保险业深度转型的要害之年。随着“报行合一”的纵深施行以及预定利率的动态调整，分红型货品已重回C位，成为市场的主流。同时，运行层面，第四套《生命周期表》的落地施行和2026年全国“两会”的民生政策定调，正深刻重塑着买方的养老规划预期。
2. 可是，许多一线伙伴仍面临“分红险不会讲分红”、“面对新政策不知怎样开口”、“快返年金和养老年金混为一谈”的困境。本课旨在穿透政策迷雾，拆解货品内核，不仅教会您分红险（快返型、养老型）的差异化营销推演，更带您读懂2026年的宏观经济风向，让您在和买方交流时，既能讲清“确定的利益”，又能描绘“分红的惊喜”，达成从“货品销售者”到“财富养老规划师”的转变。
课程收益
4. 借助本课的研习，参训者将能够：
• 看懂趋势，开口有料：深度拆解2026年“两会”养老定调及第四套生命周期表对保费，退休年龄的影响，用时事热点构筑和买方的专精谈资。
• 区分推演，精准营销：厘清“分红快返年金”和“分红养老年金”的核心客群和销售推演，不再混为一谈，拉升成交效率。
• 化解异议，具体来看，传递价值：掌握分红险“不会讲分红”，“怕收益不达预期”的异议处理招数，学会用“固定利益打底，分红利益冲刺”的话术结构。
• 情境上手，实战落地：借助实例研讨和话术上手，将枯燥的政策数字转化为买方听得懂、愿意买的规划方案。
课程大纲
11.
开场篇：2026年的保险营销新生态
12.
1. 破冰交流：回顾2025，展望2026——买方的钱袋子发生了什么变化？
13.
2. 宏观扫描：低利率环境下，为何“确定利益+浮动收益”的分红险是必然选项？
14.
模块一：政策解码——2026养老热点和生命周期表深度拆解
15.
本模块旨在破解“面对买方不知道讲什么政策”的问题，将专精资料转化为营销语言。
16.
1. 2026“两会”养老热点直击
• 核心议题解读：个人养老金制度扩面，延迟退休渐进式落地，银发经济支持政策。
• 营销话术转化：
1.
怎样将“演进第三支柱养老金”转化为买方必须自备养老金的紧迫感？
2.
怎样借势“两会”强调的“民生保障”，具体来看，切入家庭资产稳健配置？
3.
2. 第四套《生命周期表》的动态拆解和营销启示
• 数字背后的秘密：新版表 vs 旧版表，落地时，死亡率下降、预期寿命延长对保费定价的直接影响（为何定期寿险可能更便宜？为何年金险会更贵？）。
• 养老年金的核心变革：解读“生存率拉升”对养老年金领取金额的潜在压力，告诉买方“早买就是赚到，现在的货品就是绝版”。
• 展业运用：利用生命周期表的变化，向买方论证“长寿隐患”的真实存在，从而引出分红养老年金抵御通胀，补充长寿现金流的必要性。
1.
模块二：实战篇（上）—— 分红快返年金营销招数
2.
本模块锁住“快返”，破解资金规划和现金流诉求。
3.
1. 客群画像和诉求切入点
• “资产搬家”客群：银行理财净值化、国债利率下行来由下的挪储诉求。
• “孩奴”和“孝子”客群：子女教育金规划，父母赡养金规划。
1.
2. 分红快返年金的“三讲”推演
• 讲速度：对比传统年金，实操中，强调“第5年/第10年即返”的快节奏，满足买方对资金灵活性的顾虑。
• 讲现金池：怎样将“快返年金”包装成“永不枯竭的迷你收租机”。
• 讲分红：快返货品怎样利用分红拉升现金流的成长性（实例：10年后每年领取的现金+分红逐年递增，在实际应用里，抵御通胀）。
1.
模块三：实战篇（下）—— 分红养老年金营销招数
2.
本模块结合上午的政策解读，破解“养老规划空洞化”的问题。
3.
1. 客群画像和诉求再定位
• 中产焦虑客群：担心社保替代率低，从实践看，退休后生活水平下降。
• 高净值传承客群：既想自己高品质养老，从实践看，又想兼顾财富传承（分红险的现金价值和身故赔付规划）。
1.
2. 分红养老年金的“三层包装法”
• 底层（安全感）：确定的领取金额+保证领取年限（基于生命周期表，运行层面，这是确定的“打底口粮”）。
• 中层（获得感）：终了红利或者年度红利。话术植入：“保险公司作为机构投资者，落地时，帮你去投资国家大型基建，绿色能源，赚了钱分给你，从实践看，这是你一个人理财做不到的。”
• 顶层（掌控感）：现金价值的持续增长。化解买方“万一我早走了怎么办”的异议，具体来看，强调“账户里一直有钱留给家人”。
1.
模块四：抓手赋能和异议处理通关
2.
1. 分红达成率的正确解读
• 怎样不看历史资料，而看保险公司的投资实力？（筛选推演：过往5年投资收益率、股东来由、主要投资方向）。
• 化解买方：“分红是不确定的，我不想买。”
1.
准则话术：“王总，您说得对，分红确实不确定。但正由于不确定，运行层面，我们才有机会在经济向好的时候拿到超额收益。就像您开公司，具体来看，给员工发固定工资（固定利益）是义务，实操中，发年终奖（分红）是惊喜。现在的市场环境下，往细里说，有本领的保险公司就是帮大家去博取这个‘年终奖’的。
”
2.
2. 情境化通关上手
• 情境A（快返）：买方有200万到期理财，嫌弃现在的存款利息低，想存银行定期。怎样用分红快返年金截胡？
• 情境B（养老）：45岁买方觉得“有社保就够了”，怎样结合生命周期表的变化，动摇其认知，导入分红养老年金？
1.
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
博闻智咨询|李瑞倩老师
适合谁听
2. 保险公司一线销售人员、销售主管、组训以及讲师。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。