课程背景
在衢州这片兼具历史底蕴和经济活力的土地上，私行买方群体正面临着复杂并且独特的财富管控挑战。一方面，衢州本地民营经济活跃，家族公司经过多年积累，进入代际传承要害期，怎样让打拼而来的资产安全、定向地传递给下一代，防止因传承制度不清引发家族纷争，成为公司主们的心头要事。像本地知名的传统制造业家族，换个角度看，曾因资产传承未提前规划，子女在接手公司和分割资产时产生矛盾，不仅影响亲情，还让公司演进陷入短暂停滞，这样的实例在衢州商界并非个例 。
另一方面，实操中，老龄化浪潮席卷衢州，据最新统计，在实际应用里，本地 60 岁以上老年人口占比逐年攀升，退休群体财富管控诉求从 “积累增值” 转向 “稳健保值 + 灵活养老补充”。普通储蓄在通胀长期侵蚀下，实际购买力持续缩水；股票、基金等等金融货品波动大，难以匹配老年群体对 “安全，稳定现金流” 的诉求。同时，衢州高知退休人群增多，具体来看，他们对财富传承的 “确定性”“个性化” 要求更高，落地时，既希望保障自身养老品质，运行层面，又渴望为后代留下清晰、可控的资产 。
在这样的财富管控生态中，中银三星推出的 “中银添利年金（累计版）” 和 “中银三星中银臻爱家传（私享版）终身寿险”，运行层面，精准呼应衢州私行买方痛点。本次沙盘锁住这两款货品，借助还原财富管控全周期，让买方在趣味交流里，实操中，执行层面，亲身化解 “突发疾病冲击资产”“子女教育 / 创业资金缺口”“家族资产传承分歧” 等等现实财富经过，沉浸式探寻适配保险抓手在 “锁定收益、定向传承、保本兜底” 等等方面的价值推演，为衢州私行买方的财富规划找到切实可行的答案 。
课程收益
• 认知升级
领会衢州本土财富管控环境，明晰老龄化、传承诉求等等对资产规划的影响。
掌握财富管控核心推演（安全、增值、传承 ），深化保险在财富配置中的 “保底，定向、长期” 价值认知。
• 货品吃透
精准掌握 “中银添利年金（累计版）” 领取早，保本增值、灵活搭配的优势，适配养老补充、现金流规划情境。
深度领会 “中银三星中银臻爱家传（私享版）终身寿险” 身故赔付规则，现金价值增长、定向传承功能，破解家族财富传承痛点。
• 行动推进
各组输出专属财富规划方案，将两款保险货品融入实际资产配置，清晰落地路径。
借助活动专属权益和买方经理一对一服务，促成保险货品投保决策，锁定财富保障。
课程大纲
（一）开场破冰（15 分钟）
• 主持人（中行私行买方经理 ）开场，欢迎买方，引见活动以趣味沙盘探索财富传承、增值为核心，关联中银三星保险抓手价值。
• 用 “财富密码卡片” 随机分组，推选组长，起组名（如 “传承先锋队” ），分发初始物料，活跃氛围，构筑队伍协同基础。
（二）财富认知导入（20 分钟）
• 讲师结合衢州本地实例（如家族公司传承纠纷、通胀侵蚀储蓄 ），拆解财富管控 “安全传承、稳健增值” 刚需，引出保险在财富规划中的要害作用，预埋货品悬念。
• 简述沙盘推演：借助 “人生阶段 - 财富经过 - 金融抓手化解”，还原财富流转，重点体验保险货品价值，衔接后续实操。
（三）沙盘规则和首轮配置（15 分钟）
• 讲师解说沙盘规则：“财富经过卡” 触发隐患 / 机遇，“金融抓手库”（含存款、股票、中银两款保险等等 ）供配置，以 “资产安全、传承清晰” 为标的，计算财富变动。
• 各组领取 “初始财富包”（还原现有资产 ）和 “买方画像卡”（如 58 岁公司主、62 岁高知退休人员 ），组内碰头首轮资产配置，买方经理旁听，捕捉诉求，为后续方案定制铺垫。
（四）经过驱动和保险价值体验（40 分钟）
• 分阶段投放 “财富经过卡”（如 “突发重疾需大额支出”“子女创业资金诉求”“家族传承规划启动” ），每组依据资产化解，讲师带出重点体验两款保险：
• 遇 “养老 / 教育现金流诉求”，演示 “中银添利年金” 第 6 年起领，固定生存金 + 万 能账户累积，破解 “刚性支出”；
• 遇 “传承 / 资产缩水”，拆解 “臻爱家传” 身故赔付、现金价值增长，凸显 “定向传承，保本兜底”。
• 每轮经过后，各组复盘财富变动，讲师锁住保险作用，对比 “用和不用保险” 的财富差异，强化货品认知。
（五）
货品深度融入和方案研讨（
30 分钟）
• 讲师结合沙盘情境，精讲两款货品：
• “中银添利年金”：拆解投保规则（30 天 - 80 周岁，缴费 / 领取模式 ）、现金价值优势，用 “衢州买方 60 岁投，年领 2.8% 生存金” 实例具象化；
• “臻爱家传”：细化身故责任，传承操作（指定受益人 ），换个角度看，以 “本地家族用其定向传承，防止资产纷争” 实例共情。
• 各组围绕 “买方画像”，融入两款货品，研讨 “财富保障 + 传承方案”，买方经理、讲师入组协助，输出个性化轮廓，为促单做准备。
（六）方案展示和促单闭环（30 分钟）
• 各组上台展示方案，突出保险货品破解的财富痛点（如添利年金破解 “退休后持续现金流”，臻爱家传破解 “资产定向传承” ），讲师、买方经理点评，在实际应用里，强化价值关联。
• 推出 “活动专属权益”（如投保达标享增值服务，万 能险费率优惠 ），买方经理一对一交流意向买方，解答疑问、测算保费，促成投保决策，执行层面，收尾活动，预告后续服务（财富诊断、方案落地跟进 ）。
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|李瑞倩老师
适合谁听
高净值买方。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。