课程背景
2. 2026年3月，在实际应用里，举世瞩目的《中华人民共和国国民经济和社会演进第十五个五年规划纲要》经十四届全国人大四次会议表决借助，庄重拉开建设“金融强国”的新篇章 。规划中明晰提出“壮大耐心资本”、“完善多层次社会保障架构”、“充分发挥商业医疗保险补充作用”等等一系列核心部署，具体来看，为保险业尤其是银行保险渠道指明了新的增长极。
3. 在当前低利率环境和“资产荒”并存的宏观来由下，银行保险从业人员不仅要懂货品、懂销售，往细里说，更要懂大势。河北中邮作为依托邮政网络深耕燕赵大地的要害保险力量，急需将国家方略转化为队伍销售的底层推演。本次半天培训旨在支援参训者迅速领悟“十五五”规划精髓，从政策高度看保险业界，从民生诉求找展业方向，从而达成从“货品推销员”向“综合金融顾问”的定位升级。
课程收益
• 读懂大势： 精准把握“十五五”规划中对保险业界的三大核心定位（民生保障、耐心资本、隐患治理），拉升和中高端买方对话的格局。
• 找准增量： 明晰未来五年银保渠道在养老第三支柱、长期护理险、科技保险以及革新药支付等等领域的具体发力点 。
• 精进话术： 掌握将国家政策（如个人养老金税优，长期医疗刚需）转化为买方刚性诉求的交流推演，化解买方关于“锁定长期收益”的疑虑。
• 协同增效： 结合河北地域特点，探讨邮银怎样利用政策东风，深化“自营+代管”模式，就一线经验说，强化“价值共同体”意识 。
课程大纲
9.
1.开篇引入： 从“存款搬家”到“保险归位”——为何现在要学“十五五”规划？
10.
2.核心解读： “十五五”规划的三大要害词
• 要害词一：金融强国。 保险业由“规模扩张”向“价值和稳定”转变的要求 。
• 要害词二：耐心资本。 完善中长期资金入市政策架构，保险资金作为“压舱石”的定位强化，这对长期储蓄型货品的利好传导 。
• 要害词三：民生保障。 规划首次将“灵活就业人员，新就业形态人员参保率”拉升至方略高度，银保渠道普惠金融的新使命 。
2.
1.机遇一：养老金融的“第三支柱”爆发
• 政策点：渐次拉升城乡居民基础养老金，完善个人养老金政策 。
• 银保落点：怎样向公司职工、灵活就业人员推介个人养老金账户的节税和复利价值；商业养老年金在低利率环境下的锁定利率优势。
1.
2.机遇二：健康保障的“支付方”升级
• 政策点：健全多层次医保架构，鼓励商业保险扩大革新药支付范围，推行长期护理保险 。
• 银保落点：从中高端医疗险看“医疗+保险+医药”的融合趋势。河北老龄化趋势下的长期护理险诉求预判和货品配置思路。
1.
3.机遇三：科技保险和专精特新
• 政策点：构筑科技保险政策架构，充实科技保险货品 。
• 银保落点：面向河北当地中小微公司、科创园区的对公银保业务（如专利保险，研发中断保险）的初步探索和交叉销售机会。
1.
4.机遇四：农业保险的“扩面提标”
• 政策点：完善多层次农业保险架构，支持演进特色农货品保险 。
• 银保落点：邮政网络扎根县域，实操中，利用网点优势服务“三农”，借助保险增强农户黏性，反哺储蓄业务。
2.
1.从“销售货品”到“配置耐心”： 借鉴“壮大耐心资本”推演，炼就“耐心服务”IP。话术示例：“就像国家鼓励资金长期留在市场享受复利一样，实操中，您的家庭资产也需要一笔‘耐心钱’……”
3.
2.河北中邮的“价值共同体”实践： 结合河北中邮“协同进步 共塑未来”的标的，探讨怎样利用政策解读增强银行柜员、买方经理和我方人员的专精协同 。
4.
3.隐患提示和合规经营： “十五五”严监管基调下（强监管、防隐患），银保销售怎样规避销售误导，合规解读万 能险、分红险的利益演示边界 。
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
博闻智咨询|李瑞倩老师
适合谁听
2. 河北中邮携手渠道管人人员、银保买方经理、网点理财经理、专兼职讲师以及相关业务促成人员。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。