影子银行与交叉金融业务

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过去十余年，影子银行和交叉金融演进乱象和监管整治要害举措

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1、 过去十余年，影子银行和交叉金融演进乱象

▪ 影子银行兴起：从2008年4万亿投资讲起

▪ 影子银行高峰期：从两次“钱荒”讲起

▪ 影子银行要害隐患因素：期限错配、流动性转换，信用转换和高杠杆

▪ 影子银行乱象实例拆解：某股份制银行分行的一笔理财投资业务

▪ 交叉金融乱象实例拆解：锦州银行为何能够三年存款翻三翻

2、 影子银行和交叉金融的监管整治

▪ 影子银行衰落：明斯基时刻前夜

▪ 影子银行整治：资管新规和理财新规

▪ 影子银行整治的这几年：资管新规延期 监管在疫情下的坚持

▪ 监管对于影子银行整治的长效制度：“一二五”

▪ 一：坚持回归本源，专注主业

▪ 二：“两个坚决”

▪ 三：“五个严禁”

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影子银行现况：是隐蔽生长还是消亡殆尽？

1， 监管态度

▪ 严明监管导向

▪ 严将整改质量

▪ 坚持消费者保护

▪ 治理成效：野蛮生长得到根本遏制 隐患水平由发散转为收敛 国际评价趋向积极正面 为金融支持抗疫创造积极条件

2， 金融机构行动

▪ 同业业务：回归资金拆借本源

▪ 理财业务：回归代客理财本源

▪ 现况拆解：多层嵌套投资、资金空转，结构复杂货品和业务能否死灰复燃

▪ 现况拆解：监管套利、假革新和伪革新行为，发行超出风控水平和管控本领、尽职管控不到位的金融货品能否存续

▪ 现况拆解：选项性落实新规要求，新增资金池运作、长期限的非标资产，母行和理财子公司间货品划转不合规、利益输送、隐患交叉传染等等现象是否存在

▪ 现况拆解：资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等等限制性领域是否还有空间

▪ 现况拆解：不当宣传和销售，降低投资者准入门槛是否存在

2，

影子银行未来

▪ 监管：严防高隐患影子银行死灰复燃

▪ 金融机构：回归本源 专注主责主业

▪ 回归本源的典型实例引见：兴业银行——炼就银银携手新平台

▪ 专注主责主业的典型实例引见：兴业银行——炼就业界专营新模式

▪ 数智化促成“以买方为中心”的实例引见：招商银行数智化转型实例

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博闻智咨询|宋海林老师