课程背景
• 数智化浪潮下，零售银行正面临三重颠覆性挑战：
1. 买方诉求断层：新生代客群线上化、情境化诉求爆发，传统“广撒网”式经营ROI持续走低，怎样用AI达成“比你更懂你”的精准洞察？
2. 经营效能瓶颈：存量买方离职率攀升、价值挖掘乏力，一线“人海战术”难以为继，怎样用大模型重构“资料-打法-执行”的全链路智能引擎？
3. 同业竞争升维：头部银行已构筑AI中台本领怎样迅速补齐差距，炼就差异化双轮驱动模式？
• 本课直击银行管人者三大核心诉求：
1. 1、方略破局：
拆解BANK5.0时代零售银行底层推演，厘清“海量资料筑基+大模型赋能”的双轮驱动路径深度对标招行/平安/中信等等标杆实例，提炼可复用的AI落地轮廓（非技艺视角）
2、战术突围：
提供6大刚需情境解题打法：从智能获客（生态渗透）到存量掘金（全生命周期营运），从打法生成（AI工坊）到组织变革（敏捷型架构）
3、植入20+实战抓手：买方分群AI模型、打法图谱生成器、离职预警算法等等“即插即用”抓手包
4、组织进化：
破解总分支协同难题：资料中台怎样反哺一线？AI本领怎样嵌入现有考核架构？
构筑“技艺-业务-管控”铁三角：明晰中高层在AI转型中的定位分工和决策地图
5、课程价值承诺：
不讲虚概念：所有内容经10+银行项目验证，在实际应用里，拒绝“大模型万 能论”，锁住投入产出比可控的刚需情境
不做搬运工：独 家披露头部银行AI落地细节（如平安银行买方分群因子库、招行商机管控算法推演）
不留落地鸿沟：随课附赠《零售银行AI本领诊断表》《双轮驱动施行路线图》，实地拟定行动清单
这不是一场未来趋势研讨会，而是一次AI本领武装实战
课程大纲
一、方略破局：AI时代零售银行的“变和不变”
1.
零售银行底层推演重构
• BANK4.0核心特征：大模型驱动的“买方-资料-打法”闭环
• 实例对比：平安银行AI中台（资料治理） vs 招行“W+”打法引擎（大模型运用）
• 双轮驱动模型：海量资料（精准决策） × 大模型（动态精进）
• 抓手：买方价值分层模型（RMF+AI动态修正）
1. 直面零售银行经营六大核心痛点
• 痛点一：获客难如拓荒，离职快如流沙
1. 症结：情境金融/开放银行落地难，获客成本飙升 ；缺乏架构化经营，陷入“拓客-离职-再拓客”死循环
2. AI+海量资料破局点：
• 生态资料链建模（如园区/政务情境嵌入）
• MGM社交关系大模型挖掘（链式传播替代单点获客）
• 痛点二：海量买方在手，经营无从下口
1. 症结：百万级买方倚重人海战术，线上渠道割裂；触达成效“黑箱化”，资源投入和产出脱钩
2. AI+海量资料 破局点： 买方全生命周期AI打法库（首面/蜜月期/长尾分层打法） ；渠道融合成效归因模型（破解评核难题）
• 痛点三：公私联动断点多，从实践看，价值输送卡脖子
1. 症结： 对公和零售资料孤岛，链式输送制度缺失 ；高净值买方公司资源挖掘不足
2. AI+海量资料破局点： 公司-员工-家庭的人家企社链式经营构筑
• 痛点四：资料洞察纸上谈兵，打法规划空中楼阁
1. 症结： 资料分散、抓手缺失，为洞察而洞察 ；总行打法“管控式下发”，脱离一线实战
2. AI+海量资料破局点： 动态买方分群模型（RMF+AI实时修正） ；打法图谱生成器（总行轮廓+支行个性化调优）
• 痛点五：精准营销和批量经营“左右互搏”
1. 症结：人海战术成本高，实操中，精准营销覆盖窄 ；投入产出比失衡，不敢All in数智化
2. AI+海量资料破局点： 人机协同最优解算法（确定人工/AI分工边界） 。智能批量触达系统（如招行商机平台推演）
• 痛点六：一线深陷“双重挤压”，落地时，总分支协同失效
1. 症结： 一线背负KPI+数智化差事，获得感缺失 ；总行管控模式僵化，分支心得难反哺
• AI+海量资料破局点： 数智化减负三板斧： （智能事务台、打法心得萃取平台、敏捷作战单元（总行AI中台+分支打法工坊）
1.
一、
智能经营：海量资料+大模型落地三阶段
1. 精准拓客：情境生态的AI化改造：
• 生态融合：中信银行AI+海量资料获客模型（资料埋点+诉求预测）
• MGM裂变：大模型社交关系链挖掘（传统转介→链式传播）
• 抓黏提打法：平安银行全渠道AI漏斗（埋点资料实时调优）
1. 存量掘金：全生命周期的AI营运
• 首面经营：智能画像+断点修复（招行“风铃架构”实战）
• 蜜月期经营：多波次AI打法库（动态权益推荐算法）
• 客群微细分：平安私行客群标签架构（1000+因子挖掘）
• 私域营运：企微SCRM+买方成长架构（招行M+会员AI推荐）
1. 打法引擎：从心得到AI驱动
• 资料洞察（买方指标/模型因子/支行实战）
• 打法生成（民生银行“打法图谱”拆解）
• 智能触达（招行商机管控平台推演）
• 动态迭代（AI成效评核模型）
• 抓手：生成式AI在活动策划/话术规划中的运用
一、
渠道革命：人机协同新战场
1. 手机银行：埋点资料驱动的智能营运
• 内容/活动AI生成器（中信银行埋点打法实战）
1. 网点转型：AR数字员工+生态热力图
• 实例：平安银行“智慧网点”周边商户联动模型
1. 远程银行：大模型赋能的空中部队
• 智能外呼（语义领会+情绪检测）
• 实例：招行网络经营中心私行买方远程经营
一、
组织进化：敏捷型银行实战指南
1.
管控革命：资料驱动的三级作战架构
• 总行（AI中台）→分行（打法工坊）→支行（智能事务台）
• 实例：平安银行“AI督战系统”（进程管控数智化看板）
1.
公私联动破局：业界图谱+链式经营
• 公司财资管控AI方案（资料共享/交叉销售预测）
• 抓手：对公零售买方关系挖掘算法
一、
实战上手：5×5事务法AI升级版
1.
AI加持的敏捷作战闭环
• 精筛（买方分群AI模型）→ 分发（智能差事路由）→ 触达（多模态交流）→ 复盘（自动归因拆解）
1.
沙盘推演：老年客群经营全流程规划
• 步骤：资料清洗 → 标签生成 → 打法匹配 → 渠道触达 → ROI预测
• 抓手：大模型打法规划平台（实地演示）
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|宋海林老师
适合谁听
公司相关管人人员。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。