课程背景
法商思路是借助法律学识的储备和积累去支援买方识别法律隐患，并借助保险抓手去转嫁、抵消买方隐患的本领。研习法商不但能够让营销员拉升专精本领，扩展学识维度。还能够绑定买方，增强买方粘性，最终支援买方完成资产配置。
未来中国的市场，往细里说，新中产阶级和高净值人群对私人财富管控、资产配置、资产保全和财富传承等等方面的刚性诉求必将形成保险业界的新增巨大市场，此次课程能够支援营销员从买方面临的潜在隐患出发，挖掘买方防范隐患的诉求，以及怎么用法商税商支援买方破解难题，拉升大家的展业本领和服务品质。
课程收益
● 研习民法典、税法学识，在于买方交流时能够用专精的法律内容，增加买方的购买欲；
● 学会梳理高净值买方的隐患点，对症下药，针对隐患点增加买方的关注，进而拉升高净值买方的促单率；
● 实践保险架构化财富管控抓手的运用，赋予长期演进潜力，支援参训者能够在日常事务中熟练运用抓手破解难题。
课程大纲
第一篇：婚姻财富保护和人寿保险规划
首讲：怎样利用保单来防止婚前财产混同
实例：富豪的恐婚心事
拆解：婚前个人财产，怎样变成婚后共同财产？
常见现象：婚前婚后财产混同，婚前财产在婚后增值
方案一：婚前签协议，作为补偿为对方规划一份保单，对方未来有保障
优势
1
：个人财产不受婚姻影响
优势
2
：对方有补偿，能够接受方案，不会产生较大隔阂
优势
3
：双方都有保证
方案二：自投自保，具体来看，身故受益人为父母
优势
1
：婚前婚后资产有效隔离
优势
2
：生存收益随时采用
优势
3
：身故收益不外流
方案三：父母为投被保险人，运行层面，自己为受益人
优势
1
：代持保单实前现金隔离
优势2：受益金为婚后个人财产
弊端：代持隐患
话术操练：怎样借助保单有效的保护婚前财产
次讲：家庭主妇怎样借助保单保护婚内财产
实例：《刘女士的烦恼》
拆解：家庭主妇的几大隐患
方案一：自投自保，身故受益人为子女
优势
1
：掌握保单将控权
优势
2
：分割保单现价损失少
优势
3
：未来长期收益
方案二：自已为投保人，落地时，子女为被保险人，执行层面，自己为受益人
优势
1
：保单有可能不会分割
优势
2
：生存收益随时采用
优势
3
：身故收益不外流
方案三：父母为投被保险人，落地时，自己为被保险人，从实践看，父母为受益人
优势：财产不会被分割
弊端：代持隐患
话术操练：家庭主妇更应该提早安排
三讲：怎样利用保单在家庭顶梁柱健康跟失业情况下保护家庭财产
实例：煤老板方总的故事
拆解：一旦家中顶梁柱出现变帮，从实践看，整个家庭都受到极影响，乃至陷入危机
原因
1
：没有分散隐患的意识
原因
2
：没有做到家企隐患隔离
原因
3
：没有及时配置保障性资产
方案：自己为投被保险人，换个角度看，孩子为身故受益人
优势
1
：达成家企隐患隔离
优势
2
：支取灵活，不领取还能够复利生息
优势
3
：投被保人发生身故，受益金还可支援完成学业和家庭日常开支
话术操练：怎样利用保单保护家庭财产
四讲：怎样借助保单让父母对孩子的财富支持得到保护
实例：鹤女士的抉择
拆解：此类实例一般会遇到两种隐患
方案一：女儿为投被保险人，往细里说，身故受益人为孙女
优势
1
：即使婚变，具体来看，此保单资产也不会被分割
优势
2
：年金长期让女儿婚后有高品质生活
优势
3
：防止女儿挥霍
格外提示：需要签订资金赠和协议
方案二：父母为投保人，从实践看，女儿为受益人
优势
1
：即使发生婚变，从实践看，此保单资产不分割
优势
2
：身故受益金归女儿个人所有，不被分割
话术操练：怎样利用保单让父母支持得到保护
第二篇：财富传承和人寿保险规划
首讲：《
2021
中国私人财富报告》弄懂高净值人群的财富隐患
图表：中国财富家庭规模
一、高净值人群财富隐患管控综述
二、高净值人群
公司经营隐患管控
1
.
管控隐患以及公司传承
：掌权人交接的担忧
2
.
法律隐患、意外隐患
：不可控亦不容忽视
拆解：公司家隐患管控行动
三、高净值人群资产配置隐患
现况：
流动型
>
投资型
>
安全型
拆解：中国高净值客群对投资隐患的认知
四，管控财富隐患，就一线经验说，
享受美好生活
1
.
从
“创富”到“传富”：
保险在高净值客群中的功用
2
.
中国高净值家庭商业保险配置洞察
1
）商业保险深度覆盖高净值家庭
2
）
高净值家庭保险配置未来将继续加大
次讲：怎样利用保险等等抓手达成财富传承
实例：王总的烦恼
拆解：
财富传承抓手一般会用到遗嘱、保险、信托等等抓手，当下老百姓
70%
的资产都是固定资产，故而要想达成财富传承就用将抓手都组合起来开展规划
抓手一：遗嘱
作用：防止财产下落不明，落地时，防止内斗、不留遗憾、防止外人、不留麻烦，简化继承手续
弊端：
遗嘱无效、遗嘱
“过期失效”、遗嘱和公司章程冲突，继承权公正
抓手二：保险
方案
1
：爷爷当投，往细里说，被保险人，从实践看，孙子当受益人
优势
1
：保单法律效力更有保障
优势
2
：不需要两个月内做出公开表示
方案
2
：
:
本人当投，执行层面，被保险人，身故受益人为两个孩子，具体来看，老大
30%
，落地时，老二
70%
优势
1
：保单法律效力更有保障
优势
2
：能顺利按照心愿分配受益金
话术操练：最大的隐患就是没有发现隐患话术
三讲：怎样真正的开展财富传承事业
一、财富传承中所要面对的十六大隐患
抓手训练：运用思路导图迅速记忆十六大隐患并判断
二、财富传承的销售流程训练（实操上手）
弄懂情况
-
问买方愿望
-
发现隐患
-
讲实例故事传递感受
-
问买方解题打法
-
给出合理建议
-
促成
第三篇：公司家家庭和人寿保险规划
首讲：公务员以及家庭成员怎样不申报开展保单规划
实例：某国企李总未申报，落地时，前途受阻
拆解：
2017
年
4
月，中共中央办公厅，国务院办公厅印发《领导干部报告个人有关事项规定》
文件：《需开展财产申报的领导干部级别》《不同保险种类的申报要求》
方案：父亲当投保人，具体来看，就一线经验说，本人当被保险人，实操中，爱人当身故受益人
优势
1
：父亲不属于公职人员“本人，配偶、共同生活的子女”不需要申报
优势2：妻子名下的受益权当下也不用申报
话术操练：即要符合国家政策也要规划保险
次讲：怎样利于保险防止将来被债务牵连
实例：贾跃亭实例
拆解：债务情况的三大误区
误区
1
：自己不干涉公司事故，运行层面，从实践看，他在外面借的钱和我无关
误区
2
：已经离婚，运行层面，不应偿还债务
误区
3
：婚前个人财产不应偿还债务
保单规划：儿子当投被保险人，执行层面，孙子为受益人
话术操练：怎样借助保险让你不再被负债
三讲：资产代持隐患怎样借助保单防范
实例：任女士的资产代持人隐患
拆解：代持隐患（代持人道德、死亡、负载、婚姻隐患）
规划：代持人当投、被保险人以及其女儿为保险金信托受益人
话术操练：资产代持顺口溜
模块四：税务筹划和人寿保险规划
首讲：金税四期对高净值买方的影响
故事：薇娅逃税经过
拆解：金税四期上线之后，对纳税人的监控能够说是：
全方位、全业务、全流程、全智能
，个人的资产收支更为透明化，具体来看，在实际应用里，
依法纳税才有未来
，合理避税才是要害
规划：投保人，被保险人是薇娅本人，身故受益人是孩子。
优势
1
：合法购买保险，落地时，各界免税红利收入
优势2：一旦投保人发生隐患，孩子能获得免税的身故赔偿金
话术操练：金税四期对老百姓的影响，怎样借助保险合理避税
老师简介
Introduction to lecturers
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