课程背景
2. 理财规划是指借助运用科学的办法和特定的程序为买方拟定切合实际、具备可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划隐患管控和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划等等某方面、多方面或者周全的综合性方案，重点是基于长期的规划和对趋势的判断和买方对于未来生活的展望，从实践看，更多的适用于中产家庭的长周期财务相关规划，往细里说，利用财富的时间价值来达成买方生活品质的持续拉升，最终达成终身的财务安全、自主和自由的进程。
3. 同时支援我们更好的经营中产买方，维护长期稳定的服务关系。
课程收益
1、 认知：明晰理财规划的办法和细则、我国教育资源、养老问题的现况、中产主要投资的金融货品；保险之于中产家庭的意义。
2、 专精：掌握理财规划的办法和方案制作、掌握中产人群的诉求。
1.
【课程特色】
严谨专精、推演性强、实例经典、交流式研习、学完即可用
2.
【课程对象】
财富顾问，理财经理、保险顾问
3.
【课程时长】
1天（6小时）
课程大纲
一、理财规划原理和模型
二、客人为何需要理财规划
三、理财规划的标的和意义
四、宏观经济周期对于理财规划的影响
一，不同的家庭结构会有怎样的诉求
二，不同的收入结构会有怎样的诉求
三，家庭生命周期变迁对于理财诉求的影响
四、职业变化对于家庭理财的影响
五，研讨：不同家庭理财规划的打法拟定
一、现金规划和现金流
二、消费支出规划
三，子女教育规划
1.当下的教育资源现况
2.教育规划的意义
研讨：教育规划的额度计算
四、养老规划
1.我国的养老现况
2.国家的化解打法
3.养老规划的必要性和前置性
研讨：教养老规划的额度计算
五、隐患管控和保险规划
1.中产常见的家庭隐患有哪些
2.保险货品之于中产家庭的作用
3.中产家庭为何必备七张保单
4.研讨：中产买方的保险配置
六、投资规划
1.我国金融监管环境的演进
2.中产买方常见的金融货品
• 股票的特点和功用
1.
实例：贾会计的乐视财务装修
• 公募基金的特点和功用
1.
实例：叶飞经过的始末和操盘手法
• 理财货品的特点和功用
1.
实例：2022年净值型理财货品大跌的原因
• 信托的特点和功用
• 私募基金的特点和功用
• 中产常见的金融欺诈
研讨：中产买方的投资组合方案
七，税收筹划
1.中产的税务压力
2.中产的税收优惠
• 个人养老金账户的节税成效
• 保险货品的递延纳税
3.房地产税对于中产的影响
八、财产分配和传承规划
1.遗产税的吹风和征收基础
2.保险之于资债隔离的功能
• 保单架构的搭建
实例：父债子不偿
3.遗嘱的传承限制
4.保险的传承功用
• 中产常见的传承问题
• 保险金信托——让中产享受家办的待遇
一、为何要给中产客人提供综合理财方案
研讨：中产家庭的理财规划规划
二、理财规划方案的制作和呈现
2.
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|赵志宏老师
适合谁听
公司相关管人人员。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。