养老金融—银发时代的高品质养老金融营销

交流：当你和买方谈以及养老金融储备时，买方的问题是？

一、老龄化社会的现况和演进趋势

1. 老年人人口增加

资料解读：第七次人口普查，60岁以上人口为2.6亿人，在实际应用里，占比18.7%，执行层面，到2050年60岁以上人口还要翻一番

2. 国人平均预期寿命持续拉升

二、养老金融市场的潜力拆解

1. 养老支出的增加

2. 生活成本、医疗保健等等方面的费用增长

3. 中高收入群体对养老规划的重视

4. 对高品质养老服务的诉求导致费用上升

5. 对多样化的养老金融货品诉求增长

6. 政策法规对养老金融的带出

三、银发经济对金融业界的影响

1. 金融货品诉求多样化

2. 金融服务模式革新

3. 投资领域的拓展：如泰康和养老社区

实例：我在某保险公司养老社区的一天

4. 就业和英才诉求：养老金融顾问的诉求

5. 针对老年人的适老化网点越来越多

实例：某银行适老化网点引见

6. 竞争对手在养老金融领域的布局和打法

一、老年人的金融诉求特点

1. 需要安全性高

2. 需要流动性强

3. 需要稳定收益

4. 需要财富传承

5. 需要简单便捷服务

6. 需要防诈骗

二，不同阶段规划养老储备的金融诉求差异

1. 90后开始关注养老

2. 80后上有老，在实际应用里，下有小，养老只能靠自己

3. 70后快进入退休阶段了，就一线经验说，他们的养老准备好了么

4. 60岁+的已退休或者无业人员

——退休养老的三个阶段以及特点：自由养老，居家养老、介入养老

三、不同财富量级人群的养老诉求对比

养老的三个层次：基础养老，品质养老，富足养老

1. 大众财富量级

2. 中产财富量级

3. 净值财富量级

四，养老预期4大误区以及对应异议处理

误区1：养老靠基本养老金

误区2：养老问题不大，执行层面，对收入高增长的持续性过于笃定；对支出的低谷

误区3：养老很要害不过不紧急

误区4：养老主要靠子女

实例实操上手：怎样挖掘买方的养老金融诉求？

一、养老保险货品引见

功能：隐患保障、储蓄理财、财富传承、税务精进等等多种功能。体现为健康意外保障和养老金规划，执行层面，次要作用体现为保单权益规划，康养资源链接

1. 不同类型养老保险的特点：养老年金/增额终身寿/定额终身寿

2. 商业保险在养老中的配置顺序

——用养老年金还是增额寿来做养老储备呢？

常见异议：有了社保，为何还要购买商业养老保险？

计算：买方的退休养老金

实例上手：帮买方计算能够拿到的养老金

二、养老标的基金

提问：新闻中说，养老标的基金都是亏损的，为何

？

1. 养老标的基金的买方画像

思索：其他基金适合养老么

实例上手：怎样引见养老标的基金

三、其他养老金融货品和服务（如：养老理财等等）

1. 各类养老金融货品对比

1）银行系养老金融货品汇总以及特点

2）税优个人养老金适合放在养老理财么

3）养老社区适合谁居住呢？

4）信托货品的采用

2. 不同财富量级的建议养老金融货品配置

1）大众人群-青年养老资产配置

2）大众人群-中年养老资产配置

3）大众人群-退休后养老资产配置

4）财富人群-青年养老资产配置

5）财富人群-中年养老资产配置

6）财富人群-退休后养老资产配置

实例：王女士，45岁，100w资产，怎样给她建议资产配置？

一，养老财务标的的规划思路：养老三问

1. 养老需要多少钱？

2. 社保养老够不够？

3. 养老的钱从哪里来？

二、养老财务计算

实例：陈女士养老财务缺口计算

三，规划养老金的特点以及养老金融货品的配置

四，顺势成交方案

1. 回顾养老动机

2. 确认养老缺口

3. 强化方案成效

五、五步做好养老规划销售

1. 养老观念导入

2. 激发动机以及诉求

3. 选项抓手

4. 提供方案

5. 顺势成交

养老金融营销实战上手

1. 还原营销情境上手

2. 分组还原向不同买方营销养老金融货品

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博闻智咨询|郑华老师