课程背景
主讲：中国人民大学国际学院金融隐患管控学科 林承铎副教授
前言：
银行从业人员的职业道德直接关系到银业界的健康演进。社会主义市场经济表现为伦理经济，这是演进社会主义市场经济的内在要求，执行层面，作为社会主义市场条件下的银行从业人员也必须恪守其相对独特和具体的职业道德要则和规范，重塑银行的道德约束，不仅是银业界防范道德隐患的要求，也是商业银行拉升经营管控水平、拉升员工职业素质、防范经营管控隐患的要求。
怎样构筑道德约束?道德不是自然生成的，从实践看，法律的完善也不必然产生道德，必须借助强化商业银行的内部管控即制度性约束，从而搭起法律和道德的纽带。但管控的制度性约束并不必然升华为道德约束，只有有道德标的的管控、有道德教化的管控、有道德取向的管控才形成和固化为道德。
故而，我国的银业界必须明晰道德建设的标的和内涵，在管控的制度化约束加强和细化的进程中，将道德标的和元素作为要害内容和取向，形成具备我国特色的、具备民族信念内涵的独具特色的管控架构，要强化银行从业人员基本的职业道德，明晰职业操守，并在制度管控中子以规定、制约和强化。借助有道德要求的制度性约束，持续拉升和固化道德约束，最终形成道德约束。只有有道德标的、道德教化的制度性约束，才是法律基础上拉升和形成道德的基础。从而在概念上完成了法律、管控、道德的理论和实践轮廓。
课程大纲
一、银行事务人员法律合规隐患概述
（一）何为银行法律事务人员合规隐患
1.金融法律隐患和非金融法律隐患的区别
2.金融法律隐患和信用隐患、操作隐患和市场隐患的关系
3.金融机构法律隐患的种类
（三）银行事务人员法律隐患的演进趋势
1.传统交易和金融法律隐患
2.电子交易和金融法律隐患
二、金融消费者权益保护
(一)金融消费者权益保护的国际心得
1、借助立法明晰金融消费者权益保护的金融监管标的，并且成为金融机构监管的基本职责
2、规范投诉制度，加强金融机构的金融消费者保护制度建设
3、借助金融业界组织维护金融消费者的正当权益
4，积极寻求金融消费者权益保护的国际携手
(二)当下在保护金融消费者权益方面存在的主要问题
1、非法采集资讯、越权查询或者违规采用信用报告
2、违法收集、保存、采用和对外提供个人金融资讯
3、因金融机构管控不善，导致个人金融资讯泄露和滥用
4、收集和业务无关或者采取不正当方式收集资讯
5、构篡改、违法采用个人金融资讯
6、违规办理银行卡业务、资讯披露不周全或者不充分、收费准则不透明或者不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等等问题
7、违规签发票据、违规压票退票、截留挪用买方资金、无故拒绝付款、不按照规定办理挂失止付
8、泄露个人、公司银行结算账户资讯，不按照规定为存款人开立、变更、撤销账户等等问题
9、违规收付人民币，或者在假币收缴和鉴定、残损币兑换等等方面违反相关法律、法规和规章规定
10、违规结售汇、未按照外汇管控规定办理外汇业务、无故拒绝汇兑等等问题
11、违规泄漏买方身份资料和交易资讯等等问题（三）金融革新的主要法律隐患以及管控
三、商业银行内部管控中的法律隐患以及管控
（一）员工劳动关系中的法律隐患以及管控
1.商业银行劳动关系和非金融公司的区别
2.商业银行内部自然关联人的判定和规避
3.员工责任的判定和承担
（二）商业银行的学识产权法律问题
（三）商业银行的侵权隐患防范和管控
四、商业银行法律隐患的管将控度
（一）什么商业银行法律隐患的管将控度
（二）现况以及问题
（三）展望以及趋势
五、贷款担保业务革新的实例拆解以及其法律隐患防范
（一）金融担保革新调研的实例拆解
1、地方政府项目融资中的担保革新实例；
2、小微型公司融资中的担保革新；
3、长三角地区人民法院相关案件审判实务拆解
（二）实践中新出现的主要担保类型以及其操作模式
1、商铺租赁权质押；
2，出租车经营权质押；
3、银行理财货品质押；
4、人身保险的保单质押；
5、排污权质押。
6、保理；
7、存货动态质押；
8、保证金质押。
9、房地产、车辆、债权回购担保。
10、独立保证；
11、附让和担保内容的资产转让返租协议；
12、保兑仓业务和厂商银业务；
13、所有权转让式的信用支持安排。
14、其他收费权质押
六、互联网金融环境下的商业银行隐患管控
（一）互联网金融的变革和商业银行的机遇
（二）P2P网贷业务的法律隐患防范
（三）股权众筹业务的法律隐患防范
（四）电子支付业务法律隐患防范
（五）实例拆解
七、交流环节(1小时提问以及交流环节)
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|林承铎老师
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