课程背景
在当前经济和社会环境下，高端买方群体面临着日益复杂的资产隐患挑战。家族内部可能因婚变、继承等等问题引发资产分割纠纷；公司经营中，业界政策变动、现金流断裂等等隐患可能波及家族资产；资产代持则面临代持人道德、人身、婚姻以及债务等等多方面潜在隐患；法律政策的调整，尤其是税收和资产传承相关法规的变化，运行层面，也对资产安全构成威胁；同时，股市、债市等等投资市场的不确定性以及汇率波动等等因素，进一步加剧了资产保值增值的难度。在此来由下，为支援银行和保险公司的买方经理更好地领会并化解高端买方的资产隐患，特开设本课，锁住保险金信托这一抓手，拆解其在隐患防范和财富管控中的运用。
课程收益
• 支援参训者周全洞察高端买方面临的各类资产隐患，包括家族内部、公司经营、资产代持、法律政策以及投资等等多个维度，明晰隐患的具体表现和潜在影响。
• 使参训者纵深领会保险金信托的核心概念、显著优势以及三种主要模式，掌握其运作制度和特点。
• 借助实际实例拆解，让参训者学会将保险金信托打法运用于家企资产隔离、婚姻财富保护、财富传承防止子女挥霍等等具体情境，拉升为高端买方提供专精资产规划建议的本领。
• 增强参训者在面对高端买方时的业务竞争力，能够根据买方实际诉求，拟定针对性的保险金信托解题打法，助力买方有效规避资产隐患，达成财富的安全和传承。
课程大纲
一、高端买方面临的主要资产隐患因素
1.家族内部隐患
• 婚变资产分割
• 子女婚姻隐患
• 法定继承隐患
• 后代缺乏财务管控本领
2、公司经营隐患
• 业界政策隐患
• 公司经营隐患：现金流断裂、公司债务问题
• 家企混同隐患
1.
3、资产代持隐患
• 代持人道德隐患
• 代持人人身隐患
• 代持人婚姻隐患
• 代持人债务风
1.
4、法律政策隐患
• 税收政策变动的影响
• 法律法规变更对资产传承的潜在威胁
1.
5、投资隐患
• 股市、债市、房地产市场的不确定性
• 汇率波动对海外投资的影响
• 高利息诱惑下的频繁爆雷
二、保险金信托打法引见
1.
1、何为保险金信托
2.
2、保险金信托的优势拆解
3.
3、保险金信托的三种模式
三、保险金信托实例拆解和实操
4.
1、实例：家企资产隔离，规避公司经营隐患
5.
2、实例：保护婚姻财富
6.
3、实例：财富传承，防止子女挥霍
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
博闻智咨询|鹿思涵老师
适合谁听
银行和保险公司的买方经理。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。