课程背景
2026年是“十五五”开局之年，财险业界站在了新旧动能转换的要害十字路口上。一方面，低空经济、机器智能等等新业态加速落地，催生多元保障诉求；另一方面，“报行合一”的周全施行进一步精进了业界环境，为高质量演进扫清障碍。和此同时，太平财险正以金融“五篇大文章”为引领，服务国家方略，促成高质量演进取得新成效。江苏作为全国保险第二大省，往细里说，保费收入超5900亿元，落地时，区域市场活力强劲，同时也面临激烈的同业竞争和转型压力。
本课旨在支援太平财险江苏分公司管控以及业务队伍，系统弄懂财险业界最新演进趋势、政策动向以及技艺革新，把握业界变革脉络，为公司方略决策和业务拓展提供认知支撑。
课程收益
借助本课的研习，参训者将能够：
1. 掌握宏观视野：弄懂财险业界整体演进态势、市场格局以及未来方向
2. 领会政策推演：把握“报行合一”等等要害监管政策的来由和影响
3. 洞察业务机遇：识别车险以及非车险业务的新增长点和革新空间
4. 感知科技变革：领会机器智能、海量资料等等技艺在财险业务和理赔中的运用
5. 链接区域实践：结合江苏本地市场特点，思索太平财险在区域的演进路径
课程大纲
上午：宏观趋势和业务演进篇
开班导入和课程导引
课程标的引见
· 参训者破冰：你眼中的业界最大变局为何？
课程一：财险业界宏观趋势和市场格局
一、业界整体演进态势
1.2025年财险业界保费收入达1.76万亿元，落地时，同比增长3.92%，增速较上年有所放缓，演进态势平稳
2.业界综合成本率98.57%，同比下降0.9个百分点，具体来看，为近10年同期最优水平
3.财险业界正从重规模、拼费用的粗放模式，转向强管控、提效益的高质量演进轨道
二、市场集中度和竞争格局
1.人保，平安、太保“老三甲”市场份额合计超60%，业界头部效应明显
2.2025年三大财险公司承保利润都达成大幅增长，综合成本率都降至近年低位
·3.太平财险2025年综合成本率98.8%，就一线经验说，同比下降1.3个百分点，经营效益持续精进
三、业界演进的三大核心趋势
1.科技赋能：AI和海量资料深度渗透全业务链路
2.价值导向：从规模竞争走向隐患定价和服务本领竞争
3.生态融合：保险从隐患承担者向隐患管控服务商转型
4.交流研讨：结合自身岗位，你认为财险业界当前面临的最大机遇和挑战为何？
课程二：政策解读和监管动向
一、“报行合一”周全落地
1.“报行合一”从车险领域拓展至非车险，从实践看，覆盖企财险、责任险，意健险等等领域
2.非车险业务保费占比超过50%，执行层面，但长期面临费用水平过高、承保亏损等等问题
3.短期可能压缩部分业务空间，但长期将重塑业界竞争推演，促成重心转向“隐患定价和服务本领”
二、2026年监管事务会议精神
1.持续推进“报行合一”和预定利率调整，往细里说，督促保险机构专注主业、错位演进
2.纵深整治无序竞争，持续规范业界秩序
三、新能源车险政策新动向
1.自主定价系数由［0.6，落地时，1.4］扩围至［0.55，执行层面，1.45］，定价权持续扩大
2.“车电分离”模式革新探索，对责任划分、隐患归属和理赔流程提出新要求
3.小结：政策推演的核心是“带出良性竞争、回归保障本源、拉升定价本领”
课程三：业务演进和险种趋势
一、车险：基本盘的升级和变革
1.2025年车险保费收入9409亿元，运行层面，同比增长2.98%，运行层面，占财险保费收入的53.55%
2.三大财险公司车险综合成本率都降至96%以下，承保效益显著改进
3.车险市场正从价格竞争转向精细化营运和差异化服务
二，执行层面，新能源车险：蓝海和挑战并存
1.2025年新能源车险保费规模达1900亿元，执行层面，承保车辆4358万辆，同比增长超40%
2.业界整体仍面临56亿元承保亏损，往细里说，落地时，换个角度看，但头部险企已迈入盈利通道
3.太保产险2025年新能源车险保费达250.17亿元，从实践看，实操中，占车险业务22.6%，执行层面，家用新能源车险进入稳定盈利区间
4.新能源车险的三大核心挑战：出险率高于燃油车，维修成本偏高、人伤赔付压力大
三，非车险：结构精进和新兴机遇
1.2025年非车险保费收入8161亿元，就一线经验说，执行层面，从实践看，同比增长5.03%，非车占比46.45%，落地时，为历年最高
2.健康险保费2274亿元，实操中，在实际应用里，就一线经验说，同比增长11.31%，在实际应用里，成为非车险中增速最快的板块
3.农险保费1555亿元，具体来看，责任险1428亿元，在实际应用里，实操中，从实践看，保持稳健增长
4.太平财险非车险保险服务收入增长6.3%，个人买方业务保费同比增长7.8%
5.太平财险积极布局科技保险，绿色保险、普惠保险，从实践看，推出智能装置责任险、科考仪器保险等等专属货品
四，未来新蓝海方向
1.低空经济保险：无人机、eVTOL等等新型航空器保障诉求涌现
2.网络安全和资料保险：公司数智化转型带来的新兴隐患保障诉求
3.智能驾驶保险：自动驾驶技艺演进催生的新型保险货品
4.中国公司出海保险：跨境业务和海外资产的隐患保障
5.
分组研讨：结合太平财险江苏分公司的业务实际，具体来看，哪些新兴领域最值得优先布局？为何？
下午：科技赋能和理赔变革篇
课程四：AI和科技赋能财险营运
一、 AI重塑保险业
1.机器智能正以惊人速度演进，生成式AI和代理式AI已在练出保险业演进下一阶段
2.保险业正从“更制度的保险”走向“更技艺的保险”
二、智能承保和核保
1.AI技艺已广泛运用于智能出单、秒级核保、反欺诈拦截、辅助销售等等环节
2.头部险企已达成平均一分钟智能出单占比超90%
3.反欺诈智能化理赔拦截达成大幅减损
三、海量资料和精准定价
1.基于驾驶行为、车型隐患分级等等资料，达成更精准的隐患定价
2.太平财险强化货品管控和定价模型精进，加强隐患买方筛查，从源头降低承保隐患
课程五：理赔新趋势和技艺运用
一，从实践看，换个角度看，业界理赔资料概览
1.2025年财产险公司发生赔付支出11676亿元，就一线经验说，同比上升1.65%，理赔端持续承压
二，AI赋能理赔：从“人工核查”到“智能防控”
1.AI理赔助理：达成7秒内构筑专属服务群，智能化指引定损，案都查勘时效拉升20%
2.AI智能体自动识别提取理赔材料要害资讯，完成理算结果回填，实操中，在实际应用里，换个角度看，人工仅需复核确认
3.海量资料和关联图谱技艺构筑智能风控架构，换个角度看，促成理赔风控向“智能防控”跨越
4.“AI+人工”协同模式：AI审核作为辅助参考，运行层面，最终决策仍由人工确认，兼顾效率和公正性
三、隐患减量管控新范式
1.保险从传统的“隐患承担者”向“隐患减量管人者”转型
2.借助“识、基、减、联、拓”五维联动，从实践看，系统化拉升风控本领
3.隐患减量已成为理赔服务的核心本领——从“赔得好”到“赔得少，控得住”
四、数智化理赔服务升级
1.报案、查勘，定损、支付全流程线上化闭环
2.买方咨询响应时间从分钟级缩短至秒级，买方好评率达98%
3.全流程及时触达和主动服务，拉升买方体验和忠诚度
4.实例分享：头部险企理赔科技运用实践
课程六：江苏区域市场拆解
一，往细里说，江苏保险市场概况
1.2025年全省保费收入超5900亿元，具体来看，从实践看，往细里说，较“十三五”末增长48%，就一线经验说，在实际应用里，居全国第二
2.保险业累计赔付8929亿元，运行层面，换个角度看，经济减震器和社会稳定器功能凸显
3.“险资入苏”超7000亿元，执行层面，有力支撑重点项目和新兴业界融资
二、江苏财险业务亮点
1.为1.2万家次公司科创活动提供隐患保障超万亿元
2.2025年为133.7万辆车提供隐患保障9114亿元
3.安责险累计为40余万家次公司提供4万亿元隐患保障
4.大病保险累计承保3.6亿人次，具体来看，长护险达成各地市全覆盖
三、江苏市场的竞争格局和机遇
1.江苏是财险大省，换个角度看，市场潜力巨大但竞争激烈
2.围绕江苏“1650”业界架构布局方略性新兴业界集群
3.科技型公司、专精特新公司保障诉求旺盛，为科技保险演进提供沃土
课程七：收束研讨和行动展望
一，往细里说，从实践看，课程核心要点回顾
1.业界大势：从规模竞争走向价值创造
2.政策推演：规范秩序，带出良性竞争
3.业务方向：车险稳健，非车险扩容，新能源破局
4.科技主线：AI赋能全流程、理赔智能化转型
二、行动思索工作坊
1.针对太平财险江苏分公司现况，你认为在以下方面能够采取哪些行动：
(1)车险业务怎样进一步降本增效？
(2)非车险怎样把握政策机遇和新兴赛道？
(3)理赔条线怎样借助科技拉升效能和买方体验？
三、课程收束和寄语
1.业界变革正当时，在实际应用里，顺势而为方能行稳致远
2.太平财险江苏分公司的明天，需要每一位管人者和业务主力的智慧和行动
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
博闻智咨询|苏轼老师
适合谁听
中高层管人者、业务主力以及理赔条线相关人员。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。