国际银行_销售技能内训课-博闻智企业管理咨询

课程背景

1、借助立法明晰金融消费者权益保护的金融监管标的，并且成为金融机构监管的基本职责

2、规范投诉制度，加强金融机构的金融消费者保护制度建设

3、借助金融业界组织维护金融消费者的正当权益

4，积极寻求金融消费者权益保护的国际携手

(二)当下在保护金融消费者权益方面存在的主要问题

1、非法采集资讯、越权查询或者违规采用信用报告

2、违法收集、保存、采用和对外提供个人金融资讯

3、因金融机构管控不善，导致个人金融资讯泄露和滥用

4、收集和业务无关或者采取不正当方式收集资讯

5、构篡改、违法采用个人金融资讯

6、违规办理银行卡业务、资讯披露不周全或者不充分、收费准则不透明或者不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等等问题

7、违规签发票据、违规压票退票、截留挪用买方资金、无故拒绝付款、不按照规定办理挂失止付

8、泄露个人、公司银行结算账户资讯，不按照规定为存款人开立、变更、撤销账户等等问题

9、违规收付人民币，或者在假币收缴和鉴定、残损币兑换等等方面违反相关法律、法规和规章规定

10、违规结售汇、未按照外汇管控规定办理外汇业务、无故拒绝汇兑等等问题

11、违规泄漏买方身份资料和交易资讯等等问题

二、银行信贷业务隐患案件防控

（一）借款合同法律关系拆解

（二）主要担保方式法律学识：保证、抵押、质押、留置和定金

（三）和信贷人员相关的物权法和和婚姻法相关法律学识

（四）和信贷人员相关的民法和破产法相关法律学识

1.贷款主体的法律隐患防范和将控

2.信贷业务合同签约和管控的法律隐患防范和将控

3.信贷业务合规的法律隐患防范和将控

4.担保业务的法律隐患防范和将控

三、商业银行合规隐患管控

(一) 银监会《银业界金融机构从业人员职业操守指引》解读

(二)单位的商业秘密、学识产权保护

(三)业务执行违章违纪行为处置

(四)银行事务中的首问负责制

(五)银行事务中内幕交易、商业贿赂行为

(六)授信、资信调查，融资业务从业人员守则

四、商业银行隐患管控

(一)授信业务中的主要隐患以及管控

1.公司授信业务隐患

2.个人授信业务隐患

3.同业授信业务隐患

(二)存款结算业务中的主要隐患以及管控

1.公司存款结算业务隐患

2.个人存款结算业务隐患

3.同业存款结算业务隐患

五、银行反洗钱

(一)典型可疑交易18种特征

(二)可疑交易实例拆解

(三)处于银行反洗钱基础地位和核心地位的制度

1.买方身份识别制度

2.买方身份资料和交易记录保存制度

3.大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易以及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告

课程大纲